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随着金融脱媒、利率市场化、资本约束硬化等外界变化，我国城市商业银行（以下简称“城商行”）面临转型的触动将是及其深刻的，这是因为：一是利率市场化挑战银行以存贷款利差为主的生存模式，随着今年7月放开金融机构贷款利率，预期已经成为现实：二是金融脱媒与第三方支付的快速发展，导致城商行资产负债管理难度加大、资金成本上升;三是监管规则日趋严厉，使小银行受到更为严峻的资本约束。