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3月3日至15日，全国人大代表、中国工商银行云南省分行行长许海参加了两会。作为工行云南省分行的行长，他身体力行地开展调研，积极参政议政，切实履行代表职责，发挥工作在金融一线的优势，向大会提交了多项提案。
商业银行要全力支持“一带一路”建设
党的十八大以来，习近平总书记提出了建设“一带一路”的战略构想，共涉及境外数十个国家以及国内近20个省市和地区，沿线国家总人口约44亿，经济总量约21万亿美元，分别占全球的63%和29%，市场潜力巨大。许海代表表示，“一带一路”的提出，开创了中国走向世界，实现区域合作、南南合作的新模式。商业银行要充分发挥职能作用，全力支持国家“一带一路”的整体规划，为金融跟随、引领和服务企业提供强有力的支持。为此他建议应从以下三方面着眼：
一是围绕基础设施建设，提供有力资金支持。由于“一带一路”战略实施的关键是基础设施的互联互通，而“陆上丝绸之路”有相当一段都是经济欠发达国家和地区，基础设施薄弱，这无疑将带动一大批战略性大项目，包括跨境高速公路、铁路、输电网、通信光缆、油气管道等基础建设的信贷投放。商业银行要抓住路网、航空网、能源网、水网、互联网“五网”建设重点，围绕口岸、园区项目建设，提供银团贷款、项目融资、股权融资等服务，为“一带一路”战略实施提供有力资金支持。
二是加强创新驱动，助力企业跨境发展。随着“一带一路”战略构想的逐步实施，企业“走出去”将再掀热潮。为中国企业“走出去”提供金融支撑，是商业银行服务实体经济的社会责任，也是银行发展的内在动力。在“一带一路”大框架下，企业“走出去”和外贸产业发展将呈现一些新的特点，商业银行要基于这些特点制定清晰的发展思路，迅速开展机制创新和产品创新，解决好重点支持哪些领域、如何协调机构间配合等诸多问题。要积极介入重要合作项目，关注“走出去”企业及其境外的交易对象，做好全交易流程的结算、融资、担保、风险管理等服务，助力企业实现跨境发展。
三是深化金融合作，加快人民币国际化进程。加强货币流通、深化金融合作，是“一带一路”战略实施的重要支撑，从目前情况来看，我国与沿线国家在金融合作方面尚有很大空间，商业银行要以人民币国际化为契机，积极参与离岸人民币市场建设，推出更多的人民币直接交易品种，拓宽资金来源和运用渠道。要充分利用边境省份沿边金融综合改革试验区建设的试点政策，深化与边境国家金融机构的合作，放大政策落地效应，扩大人民币跨境结算协议使用范围，创新人民币跨境结算账户使用，畅通人民币回流渠道，推动人民币与周边国家货币的兑换，积极推动人民币贸易项下可自由兑换向资本项下兑换延伸，进一步加快人民币国际化进程。
加快互联网金融创新 推动经济持续发展
作为云南金融领域的代表，许海非常关注金融发展趋势。他表示，互联网金融的发展，改变了信息的传统传播方式，对金融业来说，有效解决了资金供求双方信息不对称的壁垒，必然会促进金融业的创新，大大降低交易成本，改变客户行为，创造新的金融服务模式。互联网金融创新，应紧紧围绕互联网经济新业态，在充分结合区位优势和发展特点的同时，最大限度支持实体经济快速发展。他建议：
创新金融服务，切实普惠民生。一是深刻理解互联网金融内涵，丰富互联网金融产品和服务形式，扩大客户对金融产品和服务的选择范围，显著提升全体客户的消费者福利，这有利于普惠民生。二是以银行、保险、证券、基金等金融机构为主体，整合第三方支付公司、电子商务公司、互联网理财公司、网络贷款公司等新型机构资源，向市场提供差异化金融服务。三是将基础性小额业务通过互联网办理，摆脱物理网点和成本限制，优化客户体验，扩大服务半径。这将更优质地服务大量中小客户，促进普惠金融、农村金融更快发展。
完善服务体系，促进经济活跃。一是借助互联网技术特性，探索适合经济特点的互联网金融交易模式，显著扩大金融服务范围，进一步提升金融对经济的促进作用。二是提升大数据应用能力，加强对电子商务实时交易信息把控，降低信息不对称，为广大中小微企业在风险可控的情况下提供融资服务。三是构建风险可控的网络融资平台，为具有不同风险偏好的投资者和不同风险差异的借款人提供直接交易，扩大金融的交易边界。更加直接地发挥金融对实体经济的支持作用。
优化资源配置，提升金融效率。一是在支付结算领域，积极倡导丰富支付产品、扩展支付服务渠道、降低支付成本、提升客户体验、提高支付结算效率，促进金融服务提供商为获得竞争优势进一步提升服务能力和服务水平。二是在融资领域，积极构建分散式的资金融通以及畅通的信息渠道，在增强资金出借方的意愿，降低单笔融资风险的同时，增强对资金借入方的信用约束，使广大投资者和借款人选择的范围更大。三是在投资领域，促进银行和互联网企业的投资产品创新，丰富大众投资渠道。同时借助互联网的海量信息，进一步完善金融市场基础，提升市场在金融资源配置中的决定性作用。
发挥商业银行在促进消费升级中的作用
许海代表也特别关注居民消费结构转变的问题。随着我国社会经济的发展，人民的生活消费水平得到不断提高。从国际经验来看，人均GDP达到4000美元以后，居民消费结构将从生存型向发展型转变。目前，我国人均GDP已超过这一水平，居民的消费结构将发生较大变化，并将出现以提高住房居住和汽车消费品位，加大教育、信息、休闲旅游、文化娱乐、医疗保健上的投入为主要标志的消费升级。商业银行应进一步发挥促进消费升级的作用，紧密贴合国家经济发展，在扩大内需、惠及民生、助推消费等领域，积极发展小额、短期、以满足居民日常生活需求为目的的个人信贷业务。
许海表示，可以借助登记制度，助推消费升级。《不动产登记暂行条例》从2015年3月1日开始正式实施，不动产统一登记制度的建立统一了登记规则、规范了登记行为，减轻了银行抵押担保业务办理的流程负担，实现不动产的异地抵押，增加了不动产获得流动性的便利，使个人名下的不动产能够有效转变为金融资产，提高消费能力，激发消费需求。另外应满足贷款需求，实现安居乐业。商业银行要按照政策导向调整按揭贷款策略，重点支持保障性住房和中等收主家庭的自住需求，做大按揭贷款业务，通过缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
其次他还建议盘活金融资产，助推消费升级。随着理财产品市场的日趋规范，理财产品在盘活存量货币、支持实体经济发展方面仍可继续发挥作用，应加强理财产品开发的推广，做强理财业务。同时，围绕市场需求和消费模式发展趋势，盘活各类金融资产，充分利用电子渠道，为客户理财、基金、保险等金融资产提供更加便捷的质押贷款服务，全面提高客户资产流动性。
最后是要加快产品创新以贴近客户需求。他表示，过去几年，网络化业务快速发展，已成为消费信贷产品的主要市场。商业银行应借助银行卡等支付结算工具，积极应对消费金融和互联网金融时代的机遇与挑战，努力打造契合新时期特征的核心竞争力产品，通过信用卡透支、分期付款、网贷通等新兴业务，进一步满足消费者的金融需求。
商业银行要全力支持“一带一路”建设
党的十八大以来，习近平总书记提出了建设“一带一路”的战略构想，共涉及境外数十个国家以及国内近20个省市和地区，沿线国家总人口约44亿，经济总量约21万亿美元，分别占全球的63%和29%，市场潜力巨大。许海代表表示，“一带一路”的提出，开创了中国走向世界，实现区域合作、南南合作的新模式。商业银行要充分发挥职能作用，全力支持国家“一带一路”的整体规划，为金融跟随、引领和服务企业提供强有力的支持。为此他建议应从以下三方面着眼：
一是围绕基础设施建设，提供有力资金支持。由于“一带一路”战略实施的关键是基础设施的互联互通，而“陆上丝绸之路”有相当一段都是经济欠发达国家和地区，基础设施薄弱，这无疑将带动一大批战略性大项目，包括跨境高速公路、铁路、输电网、通信光缆、油气管道等基础建设的信贷投放。商业银行要抓住路网、航空网、能源网、水网、互联网“五网”建设重点，围绕口岸、园区项目建设，提供银团贷款、项目融资、股权融资等服务，为“一带一路”战略实施提供有力资金支持。
二是加强创新驱动，助力企业跨境发展。随着“一带一路”战略构想的逐步实施，企业“走出去”将再掀热潮。为中国企业“走出去”提供金融支撑，是商业银行服务实体经济的社会责任，也是银行发展的内在动力。在“一带一路”大框架下，企业“走出去”和外贸产业发展将呈现一些新的特点，商业银行要基于这些特点制定清晰的发展思路，迅速开展机制创新和产品创新，解决好重点支持哪些领域、如何协调机构间配合等诸多问题。要积极介入重要合作项目，关注“走出去”企业及其境外的交易对象，做好全交易流程的结算、融资、担保、风险管理等服务，助力企业实现跨境发展。
三是深化金融合作，加快人民币国际化进程。加强货币流通、深化金融合作，是“一带一路”战略实施的重要支撑，从目前情况来看，我国与沿线国家在金融合作方面尚有很大空间，商业银行要以人民币国际化为契机，积极参与离岸人民币市场建设，推出更多的人民币直接交易品种，拓宽资金来源和运用渠道。要充分利用边境省份沿边金融综合改革试验区建设的试点政策，深化与边境国家金融机构的合作，放大政策落地效应，扩大人民币跨境结算协议使用范围，创新人民币跨境结算账户使用，畅通人民币回流渠道，推动人民币与周边国家货币的兑换，积极推动人民币贸易项下可自由兑换向资本项下兑换延伸，进一步加快人民币国际化进程。
加快互联网金融创新 推动经济持续发展
作为云南金融领域的代表，许海非常关注金融发展趋势。他表示，互联网金融的发展，改变了信息的传统传播方式，对金融业来说，有效解决了资金供求双方信息不对称的壁垒，必然会促进金融业的创新，大大降低交易成本，改变客户行为，创造新的金融服务模式。互联网金融创新，应紧紧围绕互联网经济新业态，在充分结合区位优势和发展特点的同时，最大限度支持实体经济快速发展。他建议：
创新金融服务，切实普惠民生。一是深刻理解互联网金融内涵，丰富互联网金融产品和服务形式，扩大客户对金融产品和服务的选择范围，显著提升全体客户的消费者福利，这有利于普惠民生。二是以银行、保险、证券、基金等金融机构为主体，整合第三方支付公司、电子商务公司、互联网理财公司、网络贷款公司等新型机构资源，向市场提供差异化金融服务。三是将基础性小额业务通过互联网办理，摆脱物理网点和成本限制，优化客户体验，扩大服务半径。这将更优质地服务大量中小客户，促进普惠金融、农村金融更快发展。
完善服务体系，促进经济活跃。一是借助互联网技术特性，探索适合经济特点的互联网金融交易模式，显著扩大金融服务范围，进一步提升金融对经济的促进作用。二是提升大数据应用能力，加强对电子商务实时交易信息把控，降低信息不对称，为广大中小微企业在风险可控的情况下提供融资服务。三是构建风险可控的网络融资平台，为具有不同风险偏好的投资者和不同风险差异的借款人提供直接交易，扩大金融的交易边界。更加直接地发挥金融对实体经济的支持作用。
优化资源配置，提升金融效率。一是在支付结算领域，积极倡导丰富支付产品、扩展支付服务渠道、降低支付成本、提升客户体验、提高支付结算效率，促进金融服务提供商为获得竞争优势进一步提升服务能力和服务水平。二是在融资领域，积极构建分散式的资金融通以及畅通的信息渠道，在增强资金出借方的意愿，降低单笔融资风险的同时，增强对资金借入方的信用约束，使广大投资者和借款人选择的范围更大。三是在投资领域，促进银行和互联网企业的投资产品创新，丰富大众投资渠道。同时借助互联网的海量信息，进一步完善金融市场基础，提升市场在金融资源配置中的决定性作用。
发挥商业银行在促进消费升级中的作用
许海代表也特别关注居民消费结构转变的问题。随着我国社会经济的发展，人民的生活消费水平得到不断提高。从国际经验来看，人均GDP达到4000美元以后，居民消费结构将从生存型向发展型转变。目前，我国人均GDP已超过这一水平，居民的消费结构将发生较大变化，并将出现以提高住房居住和汽车消费品位，加大教育、信息、休闲旅游、文化娱乐、医疗保健上的投入为主要标志的消费升级。商业银行应进一步发挥促进消费升级的作用，紧密贴合国家经济发展，在扩大内需、惠及民生、助推消费等领域，积极发展小额、短期、以满足居民日常生活需求为目的的个人信贷业务。
许海表示，可以借助登记制度，助推消费升级。《不动产登记暂行条例》从2015年3月1日开始正式实施，不动产统一登记制度的建立统一了登记规则、规范了登记行为，减轻了银行抵押担保业务办理的流程负担，实现不动产的异地抵押，增加了不动产获得流动性的便利，使个人名下的不动产能够有效转变为金融资产，提高消费能力，激发消费需求。另外应满足贷款需求，实现安居乐业。商业银行要按照政策导向调整按揭贷款策略，重点支持保障性住房和中等收主家庭的自住需求，做大按揭贷款业务，通过缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
其次他还建议盘活金融资产，助推消费升级。随着理财产品市场的日趋规范，理财产品在盘活存量货币、支持实体经济发展方面仍可继续发挥作用，应加强理财产品开发的推广，做强理财业务。同时，围绕市场需求和消费模式发展趋势，盘活各类金融资产，充分利用电子渠道，为客户理财、基金、保险等金融资产提供更加便捷的质押贷款服务，全面提高客户资产流动性。
最后是要加快产品创新以贴近客户需求。他表示，过去几年，网络化业务快速发展，已成为消费信贷产品的主要市场。商业银行应借助银行卡等支付结算工具，积极应对消费金融和互联网金融时代的机遇与挑战，努力打造契合新时期特征的核心竞争力产品，通过信用卡透支、分期付款、网贷通等新兴业务，进一步满足消费者的金融需求。