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对于商业银行出现的惜贷现象,不少学者从信贷市场中银行与借款者之间博弈的角度来加以解释.本文认为,目前我国商业银行的信贷管理制度在强调风险防范的同时,未能建立起一套适当的补偿激励制度,由此造成的激励与约束不对称才是导致银行惜贷的主要原因.从改进信贷管理制度的角度出发,作者提出了一个初步的改进制度设计的方案.