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有效识别中小企业贷款的风险要素,准确预测和度量中小企业贷款的违约风险,是破解中小企业贷款难的关键。对于中小企业违约和破产的实证研究采用的方法有普通的多元回归(OLS)、简单-直观模型、传统的多元判别分析模型和逻辑回归模型等。影响中小企业信贷风险的要素除了传统的财务变量以外,还包括非财务因素,而且非财务的定性要素比定量的财务因素的作用更加重要。