苏泽勋，MBA工商管理硕士，RFC国际认证财务顾问师，RFP美国注册财务策划师，CCFP中国理财规划师，FQE儿童财商培训师，RCC国际认可注册企业教练。从事金融、保险及理财行业23年，在业内获取大小奖项接近200个，现任Top Team顶尖财富管理顾问有限公司行政总裁，同时出任多家企业顾问及董事。
　　在投资路上要想成为常胜将军，就得让资金跟着国际投资机构的热钱游遍地球每一个角落，而通过参与环球的基金投资是一个较方便的渠道。
　　透过环球基金投资积累财富或资本增值，就必须对它们多一些了解。一般投资者除了对基金的收费及买卖差额较为关心外，对基金所投资的内容，包括区域、板块或企业等却一知半解。2003年12月东南亚海啸发生后，笔者曾建议买入泰国股票基金。在不到6个月时间内，笔者建议购买的泰国股票基金获得了超过15%的涨幅；但在同一时期内，另一只泰国股票基金却产生了接近20%的跌幅。
　　在同一时间和市场，胜败关键在于基金经理的投资方向和基金成分。前者持有的企业大部分是建筑、原材料供货商；后者主要成分则是旅游和酒店相关企业。事实上，每当遇上地震、海啸等天然灾害时，以旅游、酒店服务及保险企业为主要成分的基金，都难逃下跌的命运；而原材料供货商、建筑相关企业都会受惠于灾后重建所投入的资金。
　　在明白基金成分的重要性后，投资者还会发现，仅仅从一些基金的名称来看，让人对其投资成分或区域完全摸不着头脑，如全方位收益基金、目标基金、抗通胀基金、环球真正产业基金、环球机遇基金等。这里特意提出，不少从业人员为了推荐基金，夸大了投资回报，如果没有仔细阅读基金报表及简介说明，根本不可能知道该基金的投资领域或板块。
　　一些以目标为名的基金，一般都有期限。如富达目标TM2020基金，该基金的投资成分以北美洲股票为主（约占55%），其次是欧洲股票（约占25%），其他分别有日本、澳洲及中国香港股票（合共约10%），而债券及现金约占3.5%。由此可见，该基金是为投资者2020年做资金配置量身制作的品种，适合较进取的投资者参与。而该基金2012年则取得14.1%的升幅，但在2008年时跌幅却达43.2%。
　　另一只基金的名称同样较为正面和有吸引力：富达全方位收益基金。该基金的投资范围极其广泛，包括债券（约占44%）、北美股票（约占7.6%）、地产项目（约占6%）、欧洲及中国香港股票（约占5%）。较特别的是该基金也会参与一些金融衍生品工具，而该基金2012年的收益为8.8%。
　　最后一个例子同样来自富达基金的环球机遇基金。如果没有仔细阅读基金数据及内容，根本不可能知道自己的钱投在了什么地方。这只基金的投资区域分布以美国为主（约占48.7%），同时投资在日本、英国、瑞士、中国香港及新加坡等地。行业方面更偏重金融、消费品及健康护理（分别约占基金成分的15.9%、14.1%及13.3%）。很多基金报表内，会披露主要持有什么企业，如该只基金主要投资在EXXON MOBIL、JOHNSON & JOHNSON 、COCA-COLA等。这只基金在2012年的回报为13.8%。
　　如果工作太忙，没时间天天看数据，又想投资基金，首先要确定好投资期限、预期收益目标，然后配置一些“懒人投资组合”。如作退休安排或子女出国经费，有15年或以上的时间作准备，每年回报要求在15%或以上，相对风险也会较高，可以考虑投资于单一国家或企业的基金，下半年投资于东协国家如印度尼西亚、泰国的基金都是不错的选择。如果希望组合中也有防御性配置，可考虑配置单一国家或行业20%～25%；配置区域性基金，如亚洲、新兴市场或东协市场占35%～40%；剩余可考虑债券或黄金等重金属类别。至于低风险承受力的投资者，可考虑配置防守性较强的基金类别，如邓普顿环球总收益基金和PIMCO TOTAL RETURN BOND FUND。近期，投资于金融领域的基金已经回调不少，在组合内搭配10%～15%的金融基金也是不错的选择。