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保险故事：1996年，秦某在A保险公司购买了一份重大疾病保险及附加住院医疗保险。2001年，秦某又在B保险公司购买了一份费用补偿型医疗保险。2003年，秦某因肛裂住院治疗，1个半月后出院。出院后，秦某联系B保险公司进行理赔，并得到了因治疗肛裂产生的医药费用的赔付。秦某想到自己在A保险公司购买的保险中含附加住院医疗保险，于是向A保险公司递交了要求支付住院津贴的申请。但时间过去1个半月，仍然得不到A保险公司确切的答复。秦某于是将自己的遭遇反映到了当地保险监管部门，希望予以解决。
亲爱的读者，请你先试着回答两个问题：
1．同时购买多家保险公司的险种，出险后，保险金应由多家保险公司分摊还是各自支付？
2．如果理赔要求得不到保险公司及时、明确的答复，投保人怎样做可以维护自己的权益？
点评：东南大学医疗保险系主任 张 晓
1．商业保险中有个分摊原则，一方面是为了防止重复赔偿；另一方面，通过坚持保险公司之间按比例分摊被保险人的损失，以维护社会公平原则。如果秦某在A、B保险公司购买的都是费用补偿型保险，那么A、B保险公司会按收取的保费情况确定各自支付的保险金比例，也就是说秦某的保险金将由两家保险公司分摊支付。但是本案中，秦某在A、B两家保险公司所购险种不一样，一个是费用补偿型的，一个是津贴给付型的，因此秦某要求A保险公司支付住院津贴的请求与分摊原则不冲突，A保险公司应支付秦某住院津贴。当然，如果A保险公司的保单中将此种情况明确列为除外责任，那就另当别论了。
2．如果理赔要求得不到保险公司及时、明确的答复，投保人可通过咨询保险监管部门了解此类问题的相关规定，也可与保险公司当面协商。因为理赔是保险公司对合同的履行，直接影响到保险公司的经济利益，同时也是保险公司信誉的体现，在尊重事实，实事求是的原则下，对双方都是公平的。而且一般在理赔中，也存在通融理赔的原则，所以需要双方当事人充分沟通。如果仍得不到妥善解決，必要时可通过咨询律师来寻求法律解决。
亲爱的读者，请你先试着回答两个问题：
1．同时购买多家保险公司的险种，出险后，保险金应由多家保险公司分摊还是各自支付？
2．如果理赔要求得不到保险公司及时、明确的答复，投保人怎样做可以维护自己的权益？
点评：东南大学医疗保险系主任 张 晓
1．商业保险中有个分摊原则，一方面是为了防止重复赔偿；另一方面，通过坚持保险公司之间按比例分摊被保险人的损失，以维护社会公平原则。如果秦某在A、B保险公司购买的都是费用补偿型保险，那么A、B保险公司会按收取的保费情况确定各自支付的保险金比例，也就是说秦某的保险金将由两家保险公司分摊支付。但是本案中，秦某在A、B两家保险公司所购险种不一样，一个是费用补偿型的，一个是津贴给付型的，因此秦某要求A保险公司支付住院津贴的请求与分摊原则不冲突，A保险公司应支付秦某住院津贴。当然，如果A保险公司的保单中将此种情况明确列为除外责任，那就另当别论了。
2．如果理赔要求得不到保险公司及时、明确的答复，投保人可通过咨询保险监管部门了解此类问题的相关规定，也可与保险公司当面协商。因为理赔是保险公司对合同的履行，直接影响到保险公司的经济利益，同时也是保险公司信誉的体现，在尊重事实，实事求是的原则下，对双方都是公平的。而且一般在理赔中，也存在通融理赔的原则，所以需要双方当事人充分沟通。如果仍得不到妥善解決，必要时可通过咨询律师来寻求法律解决。