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对农村正规金融机构和农户之间的借贷博弈分析表明：在信息不对称条件下仅依赖正规金融机构是远远不能满足广大农户的金融需求的。而农村非正规金融具有交易成本优势和供给灵活等特点，能很好地适应农村金融市场的需求。为促进农村非正规金融的发展，短期应确立农村非正规金融的合法地位，以合会为突破口，大力发展农村非正规金融；中期应促进农村正规金融和非正规金融的融合；长期则应建立农协，实现农村农业产业和金融机构一体化。