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【摘要】黑龙江省作为农业大省，农村城镇化发展水平对于提高农民人均收入、实现农业的规模经济具有重要的现实意义。农村城镇化发展需要大量的投入和资本积累，需要金融支持。在梳理了农村城镇化发展现状的基础上，对金融支持农村城镇化发展的影响进行SWOT分析，进而提出了金融支持农村城镇化发展的对策。
【关键词】黑龙江省 金融支持 农村城镇化
一、金融支持与农村城镇化
（一）金融支持
根据不同的主体，可以将金融支持分为商业性与政策性两种。商业性金融支持是指以商业性金融机构为主体，以银行、保险、信托等金融机构为主，以多种金融资产为经营对象，引导货币资金合理流动以及对资源进行合理配置的商业性金融活动。政策性金融支持的主体是政府，以贴现、贷款期限、担保等政策为手段，以国家信用为基础，提供金融服务。
（二）农村城镇化
城镇化—词出现已久，其内涵尚未统一界定。一般来讲，城镇化是由于社会生产力的发展，人口向城镇集中和转化，使得城镇人口和规模不断扩大，产业结构不断发展的过程。体现在产业结构的升级变化、人口结构的变化、生产要素在农村与城市之间进行高效率的流动和重组以及城镇体系的建立和完善。
二、黑龍江省农村城镇化发展现状
（一）城镇化率高于全国水平，建设质量较低
2011年，我国城镇化率首次突破50%，达到51.3%，比2002年提高12.2个百分点，我国城乡结构发生历史性变化。2013年中国城镇化率为53.73%，比2012年提高1.16个百分点。
根据《黑龙江省统计年鉴》的统计数据，以城镇人口数比重来衡量黑龙江省的城镇化率，早在1992年我省的城镇化率就超过了50%（但这里包含大量农垦、林业系统人口，是否可以算作真正的城镇化人口有待讨论），近十年城镇化率数据如表，从统计数据可以看出黑龙江的城镇化率高于全国水平，但近年来发展速度较为缓慢。实际上，黑龙江省经济发展水平在全国仍处于低水平。与城镇化率相差不大的吉林省比较，2012年黑龙江省的城镇化率达到56.9%，吉林省的城镇化率为53.7%，但2012年吉林省的人居可支配收入是19300元/人，全国排第12位，黑龙江的人居可支配收入是15696元/人，全国排第26位，人均GDP吉林排名11位，黑龙江排名第16位。所以，虽然黑龙江省城镇化率高于全国水平，但是城镇化建设质量较低。
表1 黑龙江省城镇化率
（二）城镇布局体系逐步优化，但区域发展不平衡
根据黑龙江省的城镇化规划，构建以哈尔滨主城区为中心的大都市圈，以尚志、肇东、宾县、双城、五常等卫星城为支撑，以哈大、哈同、哈五、哈阿、哈绥、哈双等交通干线为发展轴；同时，完善小城镇功能，优化小城镇布局，以县域城关镇为重点，兼顾森工、农垦小城镇，形成农区、林区、垦区各具特色的小城镇，城镇布局体系正逐步优化，全省多地都大规模地加快棚户区改造，以方正县为例，聘请国家顶级专业团队，依据群众意愿、人口规模、产业分布、自身区域现状、生态环境等因素，规划了“1城8镇16区”的城镇化建设空间布局。根据2012年的统计资料，黑龙江省地区间城镇化率差距过大，城镇化率最高的大兴安岭为87%，而城镇化率最低的绥化仅为26.7%，相差60.3个百分点，差距悬殊。此外，黑龙江省的城镇发展有其自身的特点，小城镇介于城乡之间，城市与城镇之间差别非常明显，不仅体现在小城镇的建设滞后，在医疗、教育、文化、信息等方面小城镇住户也没有享受到应有的城市文明。
三、金融支持农村城镇化发展影响SWOT分析
（一）优势
1.银行业抗风险能力增强。2013年末，黑龙江省银行业金融机构核心资本充足率达到监管标准，为9.67%，抗风险能力有所提升；资产利润率为1.4%，同比增加0.02%。金融机构流动性较为充足，同比上升0.06个百分点，为53.03%；不良贷款率，同比下降0.81%，为3.95%。
2.积极探索金融产品和服务创新。2013年，黑龙江省农民合作社个数达到4.57万个，规模以上农业产业化龙头企业数量比2012年增加150户，达到1755户。我省金融机构积极推进金融产品和服务创新方式，包括农业产业链（供应链）担保贷款、大型农机具、集体林权抵押贷款，粮食预期收益抵押权贷款、“公司+合作社+农户”等22项，创新贷款余额同比增长79.8%，余额357.4亿元。
3.金融业改革稳步推进。2013年，黑龙江省金融机构增强了对实体经济重点领域和转型升级的信贷支持，各项贷款新增额中涉农贷款占到一半。建立了以农业银行、邮储银行、哈尔滨银行、龙江银行、农村信用社为主的“两大平原”金融创新改革试点。2013年，黑龙江省农业保险保费收入位于全国首位，同比增长27.9%，达到28.3亿元；农业保险赔款共计支付27.2亿元，亦位列全国首位。
（二）劣势
1.金融业整体水平欠发达。黑龙江省金融业运行稳健，并取得了一定的成绩，但是黑龙江省金融业整体水平有待提高，地方金融机构偏少，缺少龙头企业，金融市场份额全国占比很小，对GDP的贡献率较低，金融资源在城乡、区域分配之间差异较大。以2012年为例，金融业增加值占GDP的比重仅为3.15%，低于全国水平。因为一些历史遗留问题，不良贷款比例居高不下，从某种程度上也制约了金融机构对整体信贷的投入。人员素质亟待提高，风险防范意识较弱，再加上农业贷款的高风险性，也导致了农业贷款较高的违约率。
2.相关法规制度缺陷。农村地区的保障体系不够健全，农民进城务工还存在许多障碍，使得农民不愿放弃土地，而且黑龙江省尚未形成规范的土地流转市场，缺乏正规的流转程序和监管，很不规范，亦增加了风险。《担保法》和《物权法》规定，自留地、宅基地、耕地等集体所有权不得设定抵押。农村土地产权在进行抵押贷款时往往因为主体不够明确而受限。 3.政策性金融供给不足。黑龙江省唯一的农村政策性银行——农业发展银行，对三农的扶持意向和扶持力度起着导向作用，2013年，农业发展银行各项贷款余额1828.04亿元，其中累计发放粮食收购贷款811亿元，占到贷款总额的44%，订单农业发放10.8亿元，占比为0.59%，支持农村基本建设发放贷款24.93亿元，占比为1.36%；农业发展银行对农村基础建设和新农村建设投入的信贷较少，信贷支农职能没有得到充分发挥，信贷分配结构有待改善。
（三）机会
1.政府出台方针政策扶持。2013的全国两会和中央一号文件都提到了新型城镇化，2014、2015年的一号文件又对新型城镇化带来了新的政策指引。结合《黑龙江省农村金融发展“十二五”规划》，黑龙江省人民政府办公厅提出要努力改善和提升金融服务水平，研发适合现代农业发展的金融产品，加大对农业企业和农业发展项目以及农村基础设施的信贷支持力度，充分认识金融在现代农业发展中的重要作用。
2.改革示范区。2013年4月，黑龙江省松嫩平原和三江平原被国务院确定为综合配套改革示范区，示范区在建立现代农业产业体系，创新农业经营体制，统筹城乡发展等方面开展实验，金融机构着力完善基础设施建设，积极探索开发金融创新产品和服务，持续增加资金投入。2015年初，国家发改委下发《国家新型城镇化综合试点方案》，黑龙江省三个城市入选新型城镇化改革试点。试点的重要内容就是探索建立农村转移人口市民化成本分担机制。
3.金融需求旺盛。黑龙江省是全国粮食生产基地，农业的基础地位不可动摇，2013年，黑龙江省水稻、玉米种植面积达到6043万亩和11072万亩，粮食总产量连续三年稳居榜首，比2012年增加48.5亿斤，达1200.8亿斤，同比增长4.2%，商品量、调出量、商品率等多项指标也位列第一。农村金融的实际需求超过显性需求，随着城镇化的进程越来越多的农户有着强烈的拓展生活渠道、提高生活水平的愿望，旅游、保险、扩大生产、创业等都产生新的需求。
（四）威胁
1.农村居民固有观念。2014年11月1日起，黑龙江省政府取消农业户口和非农业户口性质划分，统一登记为居民户口，政策实行一个月遇到尴尬，没有农民愿意更换户口。农村城镇化的一个重要表现就是农村人口向城镇转移，金融支持的一个重要角色就是农民与土地分离，很多农民不愿改变农村身份的一个重要原因是国家对三农的扶持力度加大，可以享受相关的国家补贴政策，担心转变后会失去原有的土地；部分农村居民担心城市生活成本高，更习惯于农村的慢节奏生活等。
2.农业生产不确定性。农业面临的最大问题是生产不确定性。首先，农业受气候天气影响较大，近年来全球极端天气状况不断，气候变化异常，自然灾害频频出现，农业生产面临巨大的风险；此外，当前经济形势异常复杂，所有行业包括农业都深受影响，农业现代化的实现也面临诸多问题；最后，农业生产相对复杂，时间持续长，农民对于供需等情况了解有限，伴随着价格波动的风险。
四、金融支持农村城镇化发展对策
（一）拓展金融支持融资渠道
金融需求巨大，从金融机构的角度考虑，应该银行类和非银行类双管齐下，相互补充，建立以政策性银行为基础，由商业银行、村镇银行、担保公司、证券公司、保险公司配套的服务农村城镇化建设的长效服务机制，针对乡镇教育机构及企业等某些特殊群体，金融机构可以根据实际情况调整信贷发放规模和时间。例如农村大型企业需要资金可以考虑通过证券市场获得，中等规模企业可以考虑通过担保公司的担保获得资金支持。探索供应链融资产品，围绕农业产业核心企业、覆盖上下游企业的供应链融资产品创新，满足农业生产在各个环节的融资需求。除了依靠银行类和非银行类金融机构的金融支持外，应积极拓展融资渠道，争取政府的支持，设立农村城镇化建设专项资金，密切监控其流向，做到专款专用。
（二）创新金融服务和相关制度
金融机构要抓住市场机遇和政策，认真调研不同规模、地区、类型的资金需求和农业发展特点，探索可以拓展的业务范围，本着风险可控和业务合规，结合自身特点，加大相关金融产品的创新力度，比如专门针对“两江平原”和哈齐牡试点单位开发特色金融产品，为今后向其他地区全面拓展打下基础。
土地问题是农村城镇化中农村人口转移的障碍，政府应考虑创新土地管理制度，解决农民进城的后顾之忧，宅基地在农民进城落户之后继续拥有产权，土地承包关系根据农民自己的意愿可以通过转让、出租等方式进行有偿的土地流转。政府需集约土地，在税收、贷款、土地等方面实施优惠政策，以优惠的政策鼓励小城镇在异地开发利用非耕作土地资源，加强城镇对企业的吸引力。创新以用途区分土地使用政策，公益性用地，要给予补偿并降低税租、商业用地则由市场来决定土地的价格，准许区域内的集体土地以抵押、出租、转让、作价入股等多种方式进入土地市场。
（三）营造良好金融支持环境
农民不同于商人，大多不愿借债，确实有资金需求才会去贷款，多数农民的还款意愿强烈。政府和金融部门应共同营造良好的金融支持环境，做好引导。将城镇化提升到法律层面，使城镇化建设有法可依，分散金融机构风险，通过财政和货币政策调整资金流向，建立风险补偿准备金，对于骨干企业进行税收优惠，积极发挥其示范带动作用；要认真做好调研、分析和评估工作，积极探索银行、农户、信用评级机构的联动机制，加强监管，因地制宜实行差别化的监管政策，完善信用评价体系，培养农户的信用观念，开展多种形式的宣传活动，把推广信贷和创建信用城镇结合起来，奖惩分明，对按时还款的地区，加大信贷投放力度，反之，采取适当惩罚措施。
參考文献
[1]杨淼.黑龙江省农村经济增长的金融支持问题研究[D].哈尔滨：东北农业大学，2014.6.
[2]李宗林.金融支持农村发展问题探讨——农村金融支持与金融供给研究[J].商，2014（31）.
[3]阿拉坦其其格.农村金融支持土地流转的法律思考[J].区域金融研究，2014（10）.
[4]清华大学农村金融课题研究组.发展农村金融，支持新型城镇化[J].银行家，2014（10）.
基金项目：黑龙江省教育厅人文社会科学研究项目资助（12532025）《黑龙江省农村城镇化发展的金融支持研究》的阶段性研究成果。
作者简介：屈越（1972-），男，汉族，黑龙江省哈尔滨人，毕业于哈尔滨工业大学，研究方向：金融管理；赵雪虹（1983-），女，汉族，黑龙江省哈尔滨人，毕业于哈尔滨理工大学，研究方向：金融统计及营销。
【关键词】黑龙江省 金融支持 农村城镇化
一、金融支持与农村城镇化
（一）金融支持
根据不同的主体，可以将金融支持分为商业性与政策性两种。商业性金融支持是指以商业性金融机构为主体，以银行、保险、信托等金融机构为主，以多种金融资产为经营对象，引导货币资金合理流动以及对资源进行合理配置的商业性金融活动。政策性金融支持的主体是政府，以贴现、贷款期限、担保等政策为手段，以国家信用为基础，提供金融服务。
（二）农村城镇化
城镇化—词出现已久，其内涵尚未统一界定。一般来讲，城镇化是由于社会生产力的发展，人口向城镇集中和转化，使得城镇人口和规模不断扩大，产业结构不断发展的过程。体现在产业结构的升级变化、人口结构的变化、生产要素在农村与城市之间进行高效率的流动和重组以及城镇体系的建立和完善。
二、黑龍江省农村城镇化发展现状
（一）城镇化率高于全国水平，建设质量较低
2011年，我国城镇化率首次突破50%，达到51.3%，比2002年提高12.2个百分点，我国城乡结构发生历史性变化。2013年中国城镇化率为53.73%，比2012年提高1.16个百分点。
根据《黑龙江省统计年鉴》的统计数据，以城镇人口数比重来衡量黑龙江省的城镇化率，早在1992年我省的城镇化率就超过了50%（但这里包含大量农垦、林业系统人口，是否可以算作真正的城镇化人口有待讨论），近十年城镇化率数据如表，从统计数据可以看出黑龙江的城镇化率高于全国水平，但近年来发展速度较为缓慢。实际上，黑龙江省经济发展水平在全国仍处于低水平。与城镇化率相差不大的吉林省比较，2012年黑龙江省的城镇化率达到56.9%，吉林省的城镇化率为53.7%，但2012年吉林省的人居可支配收入是19300元/人，全国排第12位，黑龙江的人居可支配收入是15696元/人，全国排第26位，人均GDP吉林排名11位，黑龙江排名第16位。所以，虽然黑龙江省城镇化率高于全国水平，但是城镇化建设质量较低。
表1 黑龙江省城镇化率
（二）城镇布局体系逐步优化，但区域发展不平衡
根据黑龙江省的城镇化规划，构建以哈尔滨主城区为中心的大都市圈，以尚志、肇东、宾县、双城、五常等卫星城为支撑，以哈大、哈同、哈五、哈阿、哈绥、哈双等交通干线为发展轴；同时，完善小城镇功能，优化小城镇布局，以县域城关镇为重点，兼顾森工、农垦小城镇，形成农区、林区、垦区各具特色的小城镇，城镇布局体系正逐步优化，全省多地都大规模地加快棚户区改造，以方正县为例，聘请国家顶级专业团队，依据群众意愿、人口规模、产业分布、自身区域现状、生态环境等因素，规划了“1城8镇16区”的城镇化建设空间布局。根据2012年的统计资料，黑龙江省地区间城镇化率差距过大，城镇化率最高的大兴安岭为87%，而城镇化率最低的绥化仅为26.7%，相差60.3个百分点，差距悬殊。此外，黑龙江省的城镇发展有其自身的特点，小城镇介于城乡之间，城市与城镇之间差别非常明显，不仅体现在小城镇的建设滞后，在医疗、教育、文化、信息等方面小城镇住户也没有享受到应有的城市文明。
三、金融支持农村城镇化发展影响SWOT分析
（一）优势
1.银行业抗风险能力增强。2013年末，黑龙江省银行业金融机构核心资本充足率达到监管标准，为9.67%，抗风险能力有所提升；资产利润率为1.4%，同比增加0.02%。金融机构流动性较为充足，同比上升0.06个百分点，为53.03%；不良贷款率，同比下降0.81%，为3.95%。
2.积极探索金融产品和服务创新。2013年，黑龙江省农民合作社个数达到4.57万个，规模以上农业产业化龙头企业数量比2012年增加150户，达到1755户。我省金融机构积极推进金融产品和服务创新方式，包括农业产业链（供应链）担保贷款、大型农机具、集体林权抵押贷款，粮食预期收益抵押权贷款、“公司+合作社+农户”等22项，创新贷款余额同比增长79.8%，余额357.4亿元。
3.金融业改革稳步推进。2013年，黑龙江省金融机构增强了对实体经济重点领域和转型升级的信贷支持，各项贷款新增额中涉农贷款占到一半。建立了以农业银行、邮储银行、哈尔滨银行、龙江银行、农村信用社为主的“两大平原”金融创新改革试点。2013年，黑龙江省农业保险保费收入位于全国首位，同比增长27.9%，达到28.3亿元；农业保险赔款共计支付27.2亿元，亦位列全国首位。
（二）劣势
1.金融业整体水平欠发达。黑龙江省金融业运行稳健，并取得了一定的成绩，但是黑龙江省金融业整体水平有待提高，地方金融机构偏少，缺少龙头企业，金融市场份额全国占比很小，对GDP的贡献率较低，金融资源在城乡、区域分配之间差异较大。以2012年为例，金融业增加值占GDP的比重仅为3.15%，低于全国水平。因为一些历史遗留问题，不良贷款比例居高不下，从某种程度上也制约了金融机构对整体信贷的投入。人员素质亟待提高，风险防范意识较弱，再加上农业贷款的高风险性，也导致了农业贷款较高的违约率。
2.相关法规制度缺陷。农村地区的保障体系不够健全，农民进城务工还存在许多障碍，使得农民不愿放弃土地，而且黑龙江省尚未形成规范的土地流转市场，缺乏正规的流转程序和监管，很不规范，亦增加了风险。《担保法》和《物权法》规定，自留地、宅基地、耕地等集体所有权不得设定抵押。农村土地产权在进行抵押贷款时往往因为主体不够明确而受限。 3.政策性金融供给不足。黑龙江省唯一的农村政策性银行——农业发展银行，对三农的扶持意向和扶持力度起着导向作用，2013年，农业发展银行各项贷款余额1828.04亿元，其中累计发放粮食收购贷款811亿元，占到贷款总额的44%，订单农业发放10.8亿元，占比为0.59%，支持农村基本建设发放贷款24.93亿元，占比为1.36%；农业发展银行对农村基础建设和新农村建设投入的信贷较少，信贷支农职能没有得到充分发挥，信贷分配结构有待改善。
（三）机会
1.政府出台方针政策扶持。2013的全国两会和中央一号文件都提到了新型城镇化，2014、2015年的一号文件又对新型城镇化带来了新的政策指引。结合《黑龙江省农村金融发展“十二五”规划》，黑龙江省人民政府办公厅提出要努力改善和提升金融服务水平，研发适合现代农业发展的金融产品，加大对农业企业和农业发展项目以及农村基础设施的信贷支持力度，充分认识金融在现代农业发展中的重要作用。
2.改革示范区。2013年4月，黑龙江省松嫩平原和三江平原被国务院确定为综合配套改革示范区，示范区在建立现代农业产业体系，创新农业经营体制，统筹城乡发展等方面开展实验，金融机构着力完善基础设施建设，积极探索开发金融创新产品和服务，持续增加资金投入。2015年初，国家发改委下发《国家新型城镇化综合试点方案》，黑龙江省三个城市入选新型城镇化改革试点。试点的重要内容就是探索建立农村转移人口市民化成本分担机制。
3.金融需求旺盛。黑龙江省是全国粮食生产基地，农业的基础地位不可动摇，2013年，黑龙江省水稻、玉米种植面积达到6043万亩和11072万亩，粮食总产量连续三年稳居榜首，比2012年增加48.5亿斤，达1200.8亿斤，同比增长4.2%，商品量、调出量、商品率等多项指标也位列第一。农村金融的实际需求超过显性需求，随着城镇化的进程越来越多的农户有着强烈的拓展生活渠道、提高生活水平的愿望，旅游、保险、扩大生产、创业等都产生新的需求。
（四）威胁
1.农村居民固有观念。2014年11月1日起，黑龙江省政府取消农业户口和非农业户口性质划分，统一登记为居民户口，政策实行一个月遇到尴尬，没有农民愿意更换户口。农村城镇化的一个重要表现就是农村人口向城镇转移，金融支持的一个重要角色就是农民与土地分离，很多农民不愿改变农村身份的一个重要原因是国家对三农的扶持力度加大，可以享受相关的国家补贴政策，担心转变后会失去原有的土地；部分农村居民担心城市生活成本高，更习惯于农村的慢节奏生活等。
2.农业生产不确定性。农业面临的最大问题是生产不确定性。首先，农业受气候天气影响较大，近年来全球极端天气状况不断，气候变化异常，自然灾害频频出现，农业生产面临巨大的风险；此外，当前经济形势异常复杂，所有行业包括农业都深受影响，农业现代化的实现也面临诸多问题；最后，农业生产相对复杂，时间持续长，农民对于供需等情况了解有限，伴随着价格波动的风险。
四、金融支持农村城镇化发展对策
（一）拓展金融支持融资渠道
金融需求巨大，从金融机构的角度考虑，应该银行类和非银行类双管齐下，相互补充，建立以政策性银行为基础，由商业银行、村镇银行、担保公司、证券公司、保险公司配套的服务农村城镇化建设的长效服务机制，针对乡镇教育机构及企业等某些特殊群体，金融机构可以根据实际情况调整信贷发放规模和时间。例如农村大型企业需要资金可以考虑通过证券市场获得，中等规模企业可以考虑通过担保公司的担保获得资金支持。探索供应链融资产品，围绕农业产业核心企业、覆盖上下游企业的供应链融资产品创新，满足农业生产在各个环节的融资需求。除了依靠银行类和非银行类金融机构的金融支持外，应积极拓展融资渠道，争取政府的支持，设立农村城镇化建设专项资金，密切监控其流向，做到专款专用。
（二）创新金融服务和相关制度
金融机构要抓住市场机遇和政策，认真调研不同规模、地区、类型的资金需求和农业发展特点，探索可以拓展的业务范围，本着风险可控和业务合规，结合自身特点，加大相关金融产品的创新力度，比如专门针对“两江平原”和哈齐牡试点单位开发特色金融产品，为今后向其他地区全面拓展打下基础。
土地问题是农村城镇化中农村人口转移的障碍，政府应考虑创新土地管理制度，解决农民进城的后顾之忧，宅基地在农民进城落户之后继续拥有产权，土地承包关系根据农民自己的意愿可以通过转让、出租等方式进行有偿的土地流转。政府需集约土地，在税收、贷款、土地等方面实施优惠政策，以优惠的政策鼓励小城镇在异地开发利用非耕作土地资源，加强城镇对企业的吸引力。创新以用途区分土地使用政策，公益性用地，要给予补偿并降低税租、商业用地则由市场来决定土地的价格，准许区域内的集体土地以抵押、出租、转让、作价入股等多种方式进入土地市场。
（三）营造良好金融支持环境
农民不同于商人，大多不愿借债，确实有资金需求才会去贷款，多数农民的还款意愿强烈。政府和金融部门应共同营造良好的金融支持环境，做好引导。将城镇化提升到法律层面，使城镇化建设有法可依，分散金融机构风险，通过财政和货币政策调整资金流向，建立风险补偿准备金，对于骨干企业进行税收优惠，积极发挥其示范带动作用；要认真做好调研、分析和评估工作，积极探索银行、农户、信用评级机构的联动机制，加强监管，因地制宜实行差别化的监管政策，完善信用评价体系，培养农户的信用观念，开展多种形式的宣传活动，把推广信贷和创建信用城镇结合起来，奖惩分明，对按时还款的地区，加大信贷投放力度，反之，采取适当惩罚措施。
參考文献
[1]杨淼.黑龙江省农村经济增长的金融支持问题研究[D].哈尔滨：东北农业大学，2014.6.
[2]李宗林.金融支持农村发展问题探讨——农村金融支持与金融供给研究[J].商，2014（31）.
[3]阿拉坦其其格.农村金融支持土地流转的法律思考[J].区域金融研究，2014（10）.
[4]清华大学农村金融课题研究组.发展农村金融，支持新型城镇化[J].银行家，2014（10）.
基金项目：黑龙江省教育厅人文社会科学研究项目资助（12532025）《黑龙江省农村城镇化发展的金融支持研究》的阶段性研究成果。
作者简介：屈越（1972-），男，汉族，黑龙江省哈尔滨人，毕业于哈尔滨工业大学，研究方向：金融管理；赵雪虹（1983-），女，汉族，黑龙江省哈尔滨人，毕业于哈尔滨理工大学，研究方向：金融统计及营销。