本报讯（记者 张弦）2月20日，中国人民银行小额支付系统在北京上线运行，北京市民可以在北京市的1200多家银行机构营业网点通过小额支付系统办理各项跨行往来款项的资金结算。市民可以不用为还车贷、房贷、水电煤气费用每月数次往来不同银行之间了。
　　小额支付系统主要处理同城或异地2万元以下的跨行交易，包括普通借贷记、定期借贷记、实时借贷记、通存通兑等13个品种。它可支持汇兑、委托收款、代发工资等多种支付工具和支付方式，小额支付系统上线后可以保持7×24小时连续不间断运行。对于市民来说，其最大的方便是可以真正实现“一卡(折)走遍天下”。而由于小额支付系统采用批量清算的方法，也降低了手续费的收取。
　　据悉，目前刚在北京试运行的小额支付系统其实在去年11月28日已经在福建省和天津市开展了试点运行，2月20日开始在北京、海南、甘肃等省市试点运行。据了解，在今年上半年内，小额支付系统将在全国推广开来。
　　“小额支付系统不是一个新建的系统，而是和大额支付系统一样，是央行要求实现统一支付系统中的一部分。”中国人民银行科技司技术工程管理处处长张永福说。据他介绍，小额支付系统全部由我国自主开发、自主设计，包括计算机和网络架构以及一系列的应用软件和对接端口。与已经在全国实现的大额支付系统相比，小额支付系统具有业务数据实时传输、双边轧差、定时清算的特点，也就是说当一笔跨行业务发生的时候，小额支付系统会实时地将数据从一个银行传输到另外一个银行，但是不会像大额支付系统一样马上清算这笔业务，而是等到一定的时间以后再进行统一的清算。
　　对于小额支付的这个特点，有些用户提出了一些担心，认为从业务发生到实际的金额清算之间的时间差内，可能会有一些不可预见的风险，如被攻击、恶意透支等。而张永福认为，由于小额支付系统采用专网传输数据，在计算机体系架构和网络架构上，和互联网有很大的区别，专网内的站点都是已知并且可循的，而不像互联网一样具有大量不可信的站点。而从业务的角度上，也可以通过一些加密和业务设置来保证数据安全。
　　而正是由于不同业务各自的特点，小额支付系统只是在逻辑上适当与大额支付系统进行了分离，而没有在物理资源上进行分离，还是利用了先前的大额支付系统的物理资源，如网络、计算机等。“而同时考虑到小额支付系统能开展的业务还有很多，在设计时也强调了系统的拓展性。”张永福说。
　　据张永福介绍，目前小额支付系统的业务种类相对来说还比较单一，主要集中在代收代缴的业务上，而将来可开发的业务种类还有很多，比如通兑通取、支票圈存等业务。目前系统重点需要解决的安全问题为数据的完整性和保密性，而将来可以考虑在系统内引入抗抵赖性和高可用性等特点。“总的说来，目前小额支付系统的安全性还是很有保障的。”张永福说。
　　目前在支付领域，特别是和电子政务和电子商务有关的许多领域，出现了一些具有代收代缴功能的第三方支付。据中国科学院研究生院管理学院副院长吕本富介绍，目前具有小额支付功能的有贷记卡，如手机充值卡、电卡、水卡、司机罚款用牡丹卡等具有半垄断性的缴费卡；第三方支付公司，如支付宝、易支付、安付通等；还有各大网站发行的虚拟货币等。而以前，这些支付方式都是交易的双方进行单独的协商洽谈，以完成与支付相关的各项业务。如支付宝和30个银行签署了协议，持有这些银行卡的用户可以通过支付宝进行交易，而只拥有其他银行卡的用户就不能支付。所以，“小额支付系統上马后，对于这些做支付的，或者拥有支付业务的机构来说，交易更方便了，但同时规范性也提高了。”
　　吕本富认为，这就像我国还没有加入WTO组织以前一样，需要和各个国家签署不同的双边贸易协定，以前的支付公司就是和各个银行签署“双边贸易协定”，才会造成北京的用户不能在北京进行网上银行购买Q币，只有牡丹卡才能缴交通违章罚款一样。而目前小额支付系统上线后，这些支付公司只需要作为清算组织的身份进入小额支付系统，就能完成和各个银行的业务交易。
　　但是，加入这个“WTO”也不是容易的事情，“清算组织”的身份需要一系列的认证，“想加入小额支付系统的清算组织的所有接口、系统都必须按照央行的标准，而且还需要经过央行一系列的测试、验收、认证、检查等。”张永福说。