贷500万还1009万!楼市再爆大消息!这些人要哭了

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  5月至今,银行都不闲着,开始对首套房贷动手了,北上广深无一例外。不算不知道,一算吓一跳,按北京今天首套房贷上调至基准利率1.1倍来算,借500万贷款30年,总共要还1009万,利息比本金还要多!
  一、贷500万30年还1000万,北京楼市一个月“加息四次”!
  据新京报报道:北京部分银行把首套房房贷利率上调为基准利率的1.1倍;二套住房按揭贷款上调至基准利率的1.2倍。
  这一次北京楼市只针对首套房,二套房仍然按照5月1日的标准行事。
  目前5年期以上商业贷款基准利率是4.9%。上调10%,就是5.39%;上调20%,就是5.88%。
  而此前,在北上广深等一线城市,首套房至少可以打9折,也就是享受4.41%的利率。
  从4.41%到5.39%,利率上浮了0.98%。央行在加息的时候,一般每次加息0.25个百分点。也就是说,从5月初到6月初,短短一个来月的时间里,北京楼市已经变相加息了两轮,相当于央行4次“标准力度”的加息!
  上图是过去两个降息周期和一个加息周期的简略情况,图中展示的是一年期定期存款的基准利率。
  我们来做一个假设:如果真要全面上浮贷款利率,这意味着,如果贷款500万,还款期限30年,原来月供26536元,首套执行1.1基准利率时,月供一下子涨了1509元到28045元,每年要多还18108元。
  由此,30年的贷款,付的利息比本金还要多(利息合计509万,贷了500万的款,要还超过1009万。)
  当然,放在北京的案例里,最长25年的贷款期限,利息还是要比原来多还43万元。
  二、楼市变天?北京并不是个案,北上广深首套利率集体再上调!
  关键是,除了北京,这几天上海、广州、深圳都不闲着,集体把利率调啊调。
  据看看新闻Knews报道,上海的多家银行将首套房贷利率进行上调,从原先行业统一的9折,上调到95折甚至基准,房贷审核力度也空前严格。
  5月1日,业内一份调研报告指出,过去半年时间里,上海的首套房贷平均利率始终维持在9折优惠,但在4月下旬,这一平行线突然上扬。招商、浦发、交行等多家银行,首套房的首付款比例虽然仍是不低于35%,但最低利率已悄然从原先的9折提高到95折。
  5月底,据央视报道,深圳首套个人住房贷款利率全线上调:
  自5月25日起,工、农、中、建四大国有银行将深圳地区首套房贷利率,由此前的9折上调至9.5折。
  北上深之后,广州也紧随其后。近日,广州也收紧房贷政策,首套房贷利率全面提升至基准利率。
  至此,5月至今短短一个月内,北上广深四大一线城市,已全部上调房贷利率,北京甚至还上调了两次。除了一线城市外,福州、苏州、厦门、南昌和宁波等二线城市的房贷也同时收紧。
  变化比想象来得更快,当银行开始主动收紧“钱袋子”,让过去靠资金推动的楼市猛然失血,市场上仿佛一夜之间就已变得很难找到9折以下的房贷了。
  三、楼市调控 动了真格!
  楼市调控余震不断。2月末开始的新一轮楼市调控至今尚在被吸收消化中,4月开始多个大中城市上调房贷利率为调控加码,从限购限贷的强干预逐步过渡为调整信贷利率的金融手段。
  中原研究中心数据显示,4月以来,深圳、上海、广州、重庆、福州、苏州、厦门、南昌和宁波等多个城市纷纷调高利率。在全国35个城市533家银行中,有122家银行首套房利率折扣上升,占比22.89%。5月以来,房贷收紧的现象愈演愈烈。
  2016年中国房贷增幅惊人。
  央行数据显示,2016年全国新增房地产贷款5.7万亿元,同比增长57.9%,占新增人民币贷款比重高达45%,其中新增个人住房贷款高达4.96万亿元,占新增房地产贷款比重为87%,而个人购房贷款余额19.14万亿元,同比增长35%。
  但风口不再,宽松的信贷环境结束了。2月末开始,楼市调控政策再收紧。随后央行发文要求银行合理控制房贷比和增速,将住房信贷政策作为调控政策的组成部分。
  2017年第一季度,房贷增长势头已得到遏制。央行数据显示,一季度,个人住房贷款余额19.05万亿元,同比增长35.7%,增速比上年末低1.1个百分点。
  四、楼市拐点真的要出现了?
  据天风证券数据统计显示,截止2017年4月,一二线城市整体来看,多数城市年初至今价格普遍上涨10%以内。
  截止2017年4月,一线城市中的北京、上海、深圳的新房销售面积同比收缩超过20%,其中北京下降28%,上海下降44%,深圳下降71%。北京和上海年初至今的房价涨幅超过10%,深圳房价年初至今负增长。
  猛然失血的楼市,让一线城市的交易骤降:
  上海:在整个2016年经历了较大幅度的价量上涨之后,2017年的上海二手房交易面积连续负增长。
  深圳:在2016年6月之后,交易量就开始了负增长。2017年4月,深圳交易量同比-67%,价格同比5%。
  北京:2017年以来二手房成交面积已经连续负增长。
  广州:是一线城市中唯一没有出现交易量负增长的城市,但交易价格同比仅为6%,向深圳收敛,远低于北上。
  从目前种种迹象来看,2017年,房贷市场再出现2016年般的暴增情况的概率几乎为零。
  一名信贷从业人士对第一财经表示:“目前,国家金融业和地产業的调控、利率差和市场需求正在互相博弈。整体而言,今年银行的放贷总量相比去年,增幅会有所收缩。”
  监管大年,市场小年。去年楼市火热,宽松的信贷环境是主因。而如今房贷利率上调,导致购房成本增加,或将成为今年楼市发展下行的一个关键因素。
  事实上,由于央行收紧流动性,银行获得资金成本也在上升,如果继续维持房贷折扣,银行将无利可图。所以,如果央行不放松银根,未来会有越来越多的城市提高房贷利率。楼市正面临一个新时代,这就是对炒房客的“温水煮青蛙”。如果你这个时候,还希望未来两年房价大涨,并据此投资,很有可能落入流动性紧缩带来的陷阱。
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