2008年下半年，一场席卷全球的金融海啸，导致资本市场深受重创。受金融海啸影响，大量投资型保险投保者退保。无论退保与否，投资型保户其实都遭受到了较大损失。金融海啸提醒我们要认真审视投资型保险的保障功能问题。投资型保险资金比例倾向投资功能，保障功能的资金很少，难以起到支撑作用。
　　投资型保险，如投资连接险、万能险等，与保险公司投资收益直接关联。金融海啸前提下，保险公司的投资收益受到重创，保户的收益自然受影响。而传统寿险，如养老保险、重疾险、住院险以及其他健康险，不与保险公司投资型业务直接联系，受经济大环境影响很小。即使在金融海啸中有人寿保险公司被兼并，根据我国相关法律，人寿险保单持有人利益不受影响。
　　既然投资型保险保障功能差，那么，购买保障型保险时，保险金额达到多少才算合适呢？
　　重大疾病的平均治疗费用一般都在10万元左右，所以购买重疾险时，保险金额一般达10万左右，出险后的理赔金具有明显的保障意义。
　　在购买综合意外保险时，保险金额如果只有两三万元是没有什么意义的，保险金额四五十万或以上，万一身故或重残，保险赔偿金的保障意义比较明显。
　　保险研究人员认为，中等收入家庭的核心家庭（三口之家），可拿出家庭年收入的10%~15%左右投保重疾险、意外伤害保险等保障型保险。购买保险以优先考虑家庭主要经济收入者为一般原则，保险金额分配上侧重家庭主要经济来源者。