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P2P网贷作为一种互联网金融模式，在我国金融国际化的背景下，以公众化点对点信息交互资金流动的形式，部分地满足了小微企业融资、个人经营消费贷款等需求，体现了普惠金融和民主金融的特征，但同时也蕴含着“影子银行”风控缺失特质。由于监管失控，大量的P2P网贷平台难以保证其经营的合法性以及资金来源的合法性，同时部分网贷平台的经营者利用“拆标”、资本错配、资金池等方式掌控巨额客户资金，或存在其他不谨慎经营行为。这些现象的大量存在，不仅将平台与借贷双方的风险无限扩大，同时也将P2P网贷行业引入边崖，不断触及刑法底线。P