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资本监管的主要目的是为了维护银行业的稳定、促进公平竞争并保护存款人的利益。但诸多理论和实证研究表明，资本监管在经济下行阶段容易造成信贷紧缩，直接制约经济增长；顺周期的资本监管与逆周期性的货币政策短期内存在冲突，影响宏观经济调控效果；监管的顺周期性也将放大经济波动。本文在对上述影响机制进行理论分析的基础上，吸取国际经验教训，就完善我国银行业资本监管制度提出了政策建议。