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运用2011年中国家庭金融调查数据,基于城乡比较视角,选取“小区/村子经济状况”作为工具变量,实证研究正规金融借贷的收入效应及其异质性。结果表明：正规金融借贷、区域、家庭人口规模、性别、年龄、教育程度、政治面貌显著提高城乡居民收入水平。相比于城镇居民,农村居民正规金融借贷的收入效应更大。政治面貌显著提高城镇居民收入,对农村居民不显著。