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金融服务外包是服务外包的重点行业，主要包括金融业务流程外包(Business Process Outsourcing，简称BPO)和信息技术外包(InformationTechnology Outsourcing，简称ITO)两大领域。金融BPO是指金融机构出于降低交易成本、分散风险或价值再造的目的，将部分辅助性的数据处理、资金清算、银行卡业务、呼叫中心、灾难备份等业务流程委托给专业服务机构来完成的一种商业模式，同时也是促进发展中国家经济增长的—个新兴产业。
我国金融BPO的发展对人力资源提出了特殊需求
1 离岸金融BPO的发展有助于推进我国产业结构升级，提供更多就业岗位
随着金融业的快速发展，金融服务业的外包趋势正不断加强，越来越多的跨国机构通过服务外包来实现成本降低、风险分散和流程再造，这为发展中国家带来了经济增长和产业结构升级的机会，如2008年世界排名前100家的金融公司将100万个后台和技术工作岗位提供给印度，使印度的外包收入由20多亿美元猛升至240亿美元。金融服务外包行业属于服务业的高端领域，是价值增值较高的环节，而发展服务产业也是我国推进产业结构升级，变“制造大国”为“服务大国”的可行性选择。金融BPO产业发展还能够为我国带来更多的中高端就业岗位，缓解日益紧迫的就业问题。
2 本土金融机构的外包行为为国内金融BPO行业创造更大的市场空间
除了承接离岸金融BPO业务之外，日益壮大的本土金融机构创造了潜力巨大的国内BPO市场需求。目前，我国金融业已经完成数据的大集中，开始进入后台共享和流程再造阶段，国内很多金融机构也将辅助性的金融业务实施在岸外包(如信用卡发卡和收单业务、保单数据录入业务以及数据处理等)，这为我国金融BPO行业创造了广阔的国内市场，成为国内金融BPO产业增长和发展的又一助推力。正是因为中国市场同时具备承包市场和发包市场的“双向特征”，使很多国外的外包企业看好中国，美国、印度外包企业已经陆续进入中国开拓市场。抓住国内外机遇，打造中国具有国际竞争实力的金融BPO产业、培育国内的外包品牌企业，时不我待。
3 金融BPO推动了服务外包基地城市的建设
为了实现世界服务外包业务向中国转移，培育取得国际资质的大中型服务外包企业，全面发展服务外包产业，我国已经批准北京、上海、天津、深圳、大连等20个服务外包示范基地城市，这些基地城市因承接BPO业务，城市建设与经济都有了长足的发展，知名度也日益提升。2007年，北京市制定的《首都金融产业后台服务支持体系总体框架》正式提出建立北京市金融产业后台建设的总体框架，意味着未来北京金融外包服务人才的需求必将呈上升趋势。对金融BPO人才培养模式和培养方案的探索将为此提供人力资源方面的保障。
4 金融BPO行业的发展对人才提出了特殊要求
金融BPO行业属于金融业和IT业、服务外包行业的外延交叉性行业，同时也是典型的应用性、国际性行业，因而在人力资源方面，要求员工具备应用型、交叉型、国际型人才的特征，在储备足够的金融专业知识的基础上，还须掌握IT、会计、财务管理、企业管理、项目管理、法律等方面的知识，而这些知识的交叉融合更集中体现为一种综合技能。承接离岸外包业务的金融BPO企业，还需要员工能够熟练地使用外语进行跨文化沟通。但是，目前高校的人才培养模式难以满足上述要求，使得现有人才供给与行业需求之间出现了结构性矛盾：一方面大量的毕业生就业困难；另一方面大量的金融BPO岗位难以找到合适的人才。全国范围内，BPO企业每年约有20万个专业岗位缺口，仅上海每年约有3万个服务外包岗位没有合适人才。高质量、针对性的专业人才匮乏，将在很长一段时间内成为制约中国金融BPO产业发展的瓶颈。
现有高校人才培养模式难以满足金融BPO对应用型人才的需求
1 强调素质教育，精英教育的高等教育人才培养模式难以满足应用型人才的需求
我国高校常年运行的“素质教育”“精英教育”虽然强调理论体系的健全和人才的素质培养，但在一定程度上脱离了行业、用人单位对人才技能的需求，造成了人才供需的结构性矛盾。在现有高校的人才培养模式下，学校的课程设置和课程内容与行业需求脱节、知识结构单一、参加实际操作的机会少、教材内容滞后，导致毕业生进入企业的适应周期长、企业进一步再培训的成本高，从总体上难以满足金融BPO行业对应用型人才的需求，使大学生就业也受到了应用能力、实用技能方面的限制。
2 “窄口径、窄专业”的培养方案难以满足交叉型人才的需求
金融BPO是金融行业、IT行业、服务行业的交叉行业，其人才需求自然呈现“交叉型”特点，要求人才具备知识的交叉性、能力的综合性。然而长期以来我国高等教育实行的是“窄口径、窄专业”的人才培养模式，虽然在培养研究型人才方面可以奠定较为扎实的专业基础，但难以满足现实中行业的动态发展与企业的现实需求。为此，教育部曾就高校本科教育的人才培养模式提出了“厚基础、宽口径、重实践”原则性指导意见，成为高校教育教学改革的发展方向。
3 现有的外语教育难以满足离岸金融BPO对国际型人才的需求
金融BPO行业遭遇人才匮乏，尤其是能熟练运用外语的金融人才缺乏。国际离岸外包业务主要来自于欧美，但中国目前能够利用英语进行沟通，具备这种直接对话能力的人才还远远不能满足实际需要。另外，因中国的离岸外包业务以日、韩为主，能够熟练运用日语、韩语进行交流并具备相应专业技能的国际型人才更是匮乏。现有教育并非不重视英语能力的培养，但对读写能力、应试能力的强调，使很多大学生虽能够顺利通过四级、六级，但不能熟练运用口语交流。目前我国大学非英语专业的英语四级考试的词汇对BPO使用词汇的覆盖率还不到50％，说明目前的普通高等教育还不能满足BPO对英语技能的需求。
4 实践教育体系薄弱是阻断人才培养与行业需求紧密结合的关键
人才培养取决于校内课程体系、实践教育体系、校外实训基地等方面的密切配合。而实践教育体系是增强人才应用性、推动知识向技能转换的重要平台，是联系高校人才培养与行业需求的关键纽带。金融BPO行业对人才需求的应用性、交叉性特征，更加强调实践教育要对AT]-~养目标起到切实的支持作用。但一直以来，实践教育体系是我国高等教育的薄弱环节，很多高校的实践教育体系流于表面，缺乏相应的师资队伍，实践教学内容难以跟随行业的动态发展，因而关键性地制约了应用型人才的培养，阻断了 人才培养与行业需求的密切结合，使学生失去了毕业前把潜在的知识储备转变成实际技能的机会。
现代金融BPO人才培养方案的探索与构想
2009年，教育部、商务部联合发布的《关于加强服务外包人才培养促进高校毕业生就业工作的若干意见》指出：高校要根据服务外包产业快速发展的需要，调整服务外包人才培养结构，扩大服务外包人才培养规模，着力提高人才培养质量。一些专家由此提出了“分层次培养”：将金融BPO人才需求划分为高端、中端、低端三个层次，不同层次、类型的高校，不同学历教育应进行分层次的人才培养，在本科层次上主要侧重培养中端BPO人才。本文就以本科阶段金融BPO人才培养方案作为研究对象。
1 以“应用型，复合型，国际型”人才作为人才培养的总目标
根据金融BPO行业的人才需求特征，高校也应当在人才培养方案中制定“应用型、复合型、国际型”人才培养总目标，在立足培养人才应用能力的基础上，以素质教育保障人才未来职业生涯的可延展性。具体说来，所培养的人才应该具备复合性知识储备、熟悉金融机构的业务流程、掌握金融机构的基本业务操作、能够进行数据处理、了解国际规则、懂技术、精外语、善管理，能够适应服务外包行业企业需求、可以胜任服务外包企业“中端职能层”的技术与管理工作，具有向高端管理层发展的基本素质。对于那些学科门类较为完备的应用型大学来说，其学科设置和办学定位能够对金融BPO人才培养起到全方位的支持作用，在立足金融学科基础上，通过学科交叉、课程模块设置的方式来开设一个有针对性的金融专业新方向，对金融BPO人才培养目标的实现最具有建设意义。
2 构建紧跟行业动态发展、学科交叉、产学结合的课程体系
课程体系是实现人才培养目标的核心环节，也是专业教学内容的集中体现，针对金融BPO人才需求的特点，课程体系设置应体现“应用型、复合型和国际型”人才培养目标的特点。因此，在课程设置方面应打通学科间壁垒，将金融学、信息科学、管理学、服务科学等知识以模块设置的方法集成于专业课程体系和实践课程建设之中，构建学科交叉的课程体系，在公共基础课和学科大平台课程的基础上加入金融类课程模块、信息技术类课程模块、服务外包课程模块，通过课程模块来对学生进行专门性的培养。课程内容应该紧跟行业动态，通过行业参与课程建设、聘请行业专家兼职授课、学生进入行业课程体验等的方式实施产学结合的课程建设模式。目前，我国各高校还没有完整意义上的金融BPO教材，与BPO相关专业的教材存在老化现象，对此应根据目前或将来的经济发展状况及时更新教材，有条件的可以采用外文类教材，甚至鼓励教师与行业共建开发新的金融BPO教材。
3 搭建并完善产学研结合的实践教学体系，以实践为纽带，使人才培养与行业紧密结合
实践教学体系对金融BPO人才培养目标起到了关键作用，实践教学环节要做到配合理论课程体系，切实培养学生的实际应用能力和行业适应能力。金融BPO人才培养的实践课程体系同样可以利用模块设置的方式，通过“金融业务实践课程模块 IT技术实践课程模块 金融BPO行业实践模块”来实现人才知识储备向应用技能的现实转化。除了加强校内实验室建设外，高校还需要与行业建立长期的合作机制，拓展校外实习基地，利用学生参与行业实践和科研项目，搭建并完善产学研结合的实践平台，改革实践教学评价与考核方式，改善实践环境，逐步增加实践教学时间，提高实践质量。利用产学研实践平台，寻找“订单式”人才培养与高校人才培养模式的最佳结合点，在更大程度上实现与校企联合培养，通过联合指导毕业生学习、实习和实践，让学生在校期间提前介入实际工作，实现学生技能与企业需求的无缝结合，缩短学生就业后的适应时间。
4 丰富教学方法和手段、探索教学方法改革
为了将“应用型、复合型、国际型”的金融BPO人才培养模式落到实处，高校应当积极探索教学方法改革，尤其要重视实践实习环节的教学方法改进。在理论课教学中引入实践教学，针对课程特点采用案例分析、互动式教学、讨论式教学等方法，激发学生的学习兴趣和参与的积极性，培养学生的自主分析能力和决策能力；在教学环境应模拟实际操作，或者到相应的企业中去进行实地的体验式教学；在某些课程上适当引入双语教学，强化学生的口语能力和对专业词汇的掌握；还可以通过鼓励师生结对以项目组的形式参加国内外的学生科技活动、金融模拟交易大赛，利用“以赛代练”的方法来开发学生的创造力，探索灵活多样的课内外、校内外以及各种时间与空间相结合的教学新模式。
5 多管齐下，提高教学团队的教学水平和实践能力
打造一支教学水平高、实践能力强、职业道德高尚的教学团队是实现人才培养目标、落实教学计划的核心。具体措施包括：通过教学研究和培训、教师深入校外实习基地挂职锻炼和学习实践、教师参与科研项目等方式来提升教师的教学水平和实践能力；鼓励教师获取与专业相关的资格证书，打造更多的“双师型”教师，使更多的教师具备“双语”授课的能力，实现教师教学能力、实践能力、科研能力的相互促进与提高；聘请行业专家和一线工作人员担任实践教学指导教师，把行业培训的教学模式引入实践课程教学中，提高实践教学质量；聘请本专业校外共建单位的优秀专家和具有一定知名度的行业精英、高校名师和研究学者担任兼职教师和客座教授，经常性地举办学术讲座，深化产学研各方面的联系与合作，共同培养高质量的应用型人才。
同时，还要通过强化教学管理、健全教学质量保障，来为金融BPO人才培养提供制度保障。通过完善各个教学环节的质量标准和评价标准，对人才培养过程进行全方位的监控，确保培养高质量的人才。
(作者单位：北京联合大学管理学院)
我国金融BPO的发展对人力资源提出了特殊需求
1 离岸金融BPO的发展有助于推进我国产业结构升级，提供更多就业岗位
随着金融业的快速发展，金融服务业的外包趋势正不断加强，越来越多的跨国机构通过服务外包来实现成本降低、风险分散和流程再造，这为发展中国家带来了经济增长和产业结构升级的机会，如2008年世界排名前100家的金融公司将100万个后台和技术工作岗位提供给印度，使印度的外包收入由20多亿美元猛升至240亿美元。金融服务外包行业属于服务业的高端领域，是价值增值较高的环节，而发展服务产业也是我国推进产业结构升级，变“制造大国”为“服务大国”的可行性选择。金融BPO产业发展还能够为我国带来更多的中高端就业岗位，缓解日益紧迫的就业问题。
2 本土金融机构的外包行为为国内金融BPO行业创造更大的市场空间
除了承接离岸金融BPO业务之外，日益壮大的本土金融机构创造了潜力巨大的国内BPO市场需求。目前，我国金融业已经完成数据的大集中，开始进入后台共享和流程再造阶段，国内很多金融机构也将辅助性的金融业务实施在岸外包(如信用卡发卡和收单业务、保单数据录入业务以及数据处理等)，这为我国金融BPO行业创造了广阔的国内市场，成为国内金融BPO产业增长和发展的又一助推力。正是因为中国市场同时具备承包市场和发包市场的“双向特征”，使很多国外的外包企业看好中国，美国、印度外包企业已经陆续进入中国开拓市场。抓住国内外机遇，打造中国具有国际竞争实力的金融BPO产业、培育国内的外包品牌企业，时不我待。
3 金融BPO推动了服务外包基地城市的建设
为了实现世界服务外包业务向中国转移，培育取得国际资质的大中型服务外包企业，全面发展服务外包产业，我国已经批准北京、上海、天津、深圳、大连等20个服务外包示范基地城市，这些基地城市因承接BPO业务，城市建设与经济都有了长足的发展，知名度也日益提升。2007年，北京市制定的《首都金融产业后台服务支持体系总体框架》正式提出建立北京市金融产业后台建设的总体框架，意味着未来北京金融外包服务人才的需求必将呈上升趋势。对金融BPO人才培养模式和培养方案的探索将为此提供人力资源方面的保障。
4 金融BPO行业的发展对人才提出了特殊要求
金融BPO行业属于金融业和IT业、服务外包行业的外延交叉性行业，同时也是典型的应用性、国际性行业，因而在人力资源方面，要求员工具备应用型、交叉型、国际型人才的特征，在储备足够的金融专业知识的基础上，还须掌握IT、会计、财务管理、企业管理、项目管理、法律等方面的知识，而这些知识的交叉融合更集中体现为一种综合技能。承接离岸外包业务的金融BPO企业，还需要员工能够熟练地使用外语进行跨文化沟通。但是，目前高校的人才培养模式难以满足上述要求，使得现有人才供给与行业需求之间出现了结构性矛盾：一方面大量的毕业生就业困难；另一方面大量的金融BPO岗位难以找到合适的人才。全国范围内，BPO企业每年约有20万个专业岗位缺口，仅上海每年约有3万个服务外包岗位没有合适人才。高质量、针对性的专业人才匮乏，将在很长一段时间内成为制约中国金融BPO产业发展的瓶颈。
现有高校人才培养模式难以满足金融BPO对应用型人才的需求
1 强调素质教育，精英教育的高等教育人才培养模式难以满足应用型人才的需求
我国高校常年运行的“素质教育”“精英教育”虽然强调理论体系的健全和人才的素质培养，但在一定程度上脱离了行业、用人单位对人才技能的需求，造成了人才供需的结构性矛盾。在现有高校的人才培养模式下，学校的课程设置和课程内容与行业需求脱节、知识结构单一、参加实际操作的机会少、教材内容滞后，导致毕业生进入企业的适应周期长、企业进一步再培训的成本高，从总体上难以满足金融BPO行业对应用型人才的需求，使大学生就业也受到了应用能力、实用技能方面的限制。
2 “窄口径、窄专业”的培养方案难以满足交叉型人才的需求
金融BPO是金融行业、IT行业、服务行业的交叉行业，其人才需求自然呈现“交叉型”特点，要求人才具备知识的交叉性、能力的综合性。然而长期以来我国高等教育实行的是“窄口径、窄专业”的人才培养模式，虽然在培养研究型人才方面可以奠定较为扎实的专业基础，但难以满足现实中行业的动态发展与企业的现实需求。为此，教育部曾就高校本科教育的人才培养模式提出了“厚基础、宽口径、重实践”原则性指导意见，成为高校教育教学改革的发展方向。
3 现有的外语教育难以满足离岸金融BPO对国际型人才的需求
金融BPO行业遭遇人才匮乏，尤其是能熟练运用外语的金融人才缺乏。国际离岸外包业务主要来自于欧美，但中国目前能够利用英语进行沟通，具备这种直接对话能力的人才还远远不能满足实际需要。另外，因中国的离岸外包业务以日、韩为主，能够熟练运用日语、韩语进行交流并具备相应专业技能的国际型人才更是匮乏。现有教育并非不重视英语能力的培养，但对读写能力、应试能力的强调，使很多大学生虽能够顺利通过四级、六级，但不能熟练运用口语交流。目前我国大学非英语专业的英语四级考试的词汇对BPO使用词汇的覆盖率还不到50％，说明目前的普通高等教育还不能满足BPO对英语技能的需求。
4 实践教育体系薄弱是阻断人才培养与行业需求紧密结合的关键
人才培养取决于校内课程体系、实践教育体系、校外实训基地等方面的密切配合。而实践教育体系是增强人才应用性、推动知识向技能转换的重要平台，是联系高校人才培养与行业需求的关键纽带。金融BPO行业对人才需求的应用性、交叉性特征，更加强调实践教育要对AT]-~养目标起到切实的支持作用。但一直以来，实践教育体系是我国高等教育的薄弱环节，很多高校的实践教育体系流于表面，缺乏相应的师资队伍，实践教学内容难以跟随行业的动态发展，因而关键性地制约了应用型人才的培养，阻断了 人才培养与行业需求的密切结合，使学生失去了毕业前把潜在的知识储备转变成实际技能的机会。
现代金融BPO人才培养方案的探索与构想
2009年，教育部、商务部联合发布的《关于加强服务外包人才培养促进高校毕业生就业工作的若干意见》指出：高校要根据服务外包产业快速发展的需要，调整服务外包人才培养结构，扩大服务外包人才培养规模，着力提高人才培养质量。一些专家由此提出了“分层次培养”：将金融BPO人才需求划分为高端、中端、低端三个层次，不同层次、类型的高校，不同学历教育应进行分层次的人才培养，在本科层次上主要侧重培养中端BPO人才。本文就以本科阶段金融BPO人才培养方案作为研究对象。
1 以“应用型，复合型，国际型”人才作为人才培养的总目标
根据金融BPO行业的人才需求特征，高校也应当在人才培养方案中制定“应用型、复合型、国际型”人才培养总目标，在立足培养人才应用能力的基础上，以素质教育保障人才未来职业生涯的可延展性。具体说来，所培养的人才应该具备复合性知识储备、熟悉金融机构的业务流程、掌握金融机构的基本业务操作、能够进行数据处理、了解国际规则、懂技术、精外语、善管理，能够适应服务外包行业企业需求、可以胜任服务外包企业“中端职能层”的技术与管理工作，具有向高端管理层发展的基本素质。对于那些学科门类较为完备的应用型大学来说，其学科设置和办学定位能够对金融BPO人才培养起到全方位的支持作用，在立足金融学科基础上，通过学科交叉、课程模块设置的方式来开设一个有针对性的金融专业新方向，对金融BPO人才培养目标的实现最具有建设意义。
2 构建紧跟行业动态发展、学科交叉、产学结合的课程体系
课程体系是实现人才培养目标的核心环节，也是专业教学内容的集中体现，针对金融BPO人才需求的特点，课程体系设置应体现“应用型、复合型和国际型”人才培养目标的特点。因此，在课程设置方面应打通学科间壁垒，将金融学、信息科学、管理学、服务科学等知识以模块设置的方法集成于专业课程体系和实践课程建设之中，构建学科交叉的课程体系，在公共基础课和学科大平台课程的基础上加入金融类课程模块、信息技术类课程模块、服务外包课程模块，通过课程模块来对学生进行专门性的培养。课程内容应该紧跟行业动态，通过行业参与课程建设、聘请行业专家兼职授课、学生进入行业课程体验等的方式实施产学结合的课程建设模式。目前，我国各高校还没有完整意义上的金融BPO教材，与BPO相关专业的教材存在老化现象，对此应根据目前或将来的经济发展状况及时更新教材，有条件的可以采用外文类教材，甚至鼓励教师与行业共建开发新的金融BPO教材。
3 搭建并完善产学研结合的实践教学体系，以实践为纽带，使人才培养与行业紧密结合
实践教学体系对金融BPO人才培养目标起到了关键作用，实践教学环节要做到配合理论课程体系，切实培养学生的实际应用能力和行业适应能力。金融BPO人才培养的实践课程体系同样可以利用模块设置的方式，通过“金融业务实践课程模块 IT技术实践课程模块 金融BPO行业实践模块”来实现人才知识储备向应用技能的现实转化。除了加强校内实验室建设外，高校还需要与行业建立长期的合作机制，拓展校外实习基地，利用学生参与行业实践和科研项目，搭建并完善产学研结合的实践平台，改革实践教学评价与考核方式，改善实践环境，逐步增加实践教学时间，提高实践质量。利用产学研实践平台，寻找“订单式”人才培养与高校人才培养模式的最佳结合点，在更大程度上实现与校企联合培养，通过联合指导毕业生学习、实习和实践，让学生在校期间提前介入实际工作，实现学生技能与企业需求的无缝结合，缩短学生就业后的适应时间。
4 丰富教学方法和手段、探索教学方法改革
为了将“应用型、复合型、国际型”的金融BPO人才培养模式落到实处，高校应当积极探索教学方法改革，尤其要重视实践实习环节的教学方法改进。在理论课教学中引入实践教学，针对课程特点采用案例分析、互动式教学、讨论式教学等方法，激发学生的学习兴趣和参与的积极性，培养学生的自主分析能力和决策能力；在教学环境应模拟实际操作，或者到相应的企业中去进行实地的体验式教学；在某些课程上适当引入双语教学，强化学生的口语能力和对专业词汇的掌握；还可以通过鼓励师生结对以项目组的形式参加国内外的学生科技活动、金融模拟交易大赛，利用“以赛代练”的方法来开发学生的创造力，探索灵活多样的课内外、校内外以及各种时间与空间相结合的教学新模式。
5 多管齐下，提高教学团队的教学水平和实践能力
打造一支教学水平高、实践能力强、职业道德高尚的教学团队是实现人才培养目标、落实教学计划的核心。具体措施包括：通过教学研究和培训、教师深入校外实习基地挂职锻炼和学习实践、教师参与科研项目等方式来提升教师的教学水平和实践能力；鼓励教师获取与专业相关的资格证书，打造更多的“双师型”教师，使更多的教师具备“双语”授课的能力，实现教师教学能力、实践能力、科研能力的相互促进与提高；聘请行业专家和一线工作人员担任实践教学指导教师，把行业培训的教学模式引入实践课程教学中，提高实践教学质量；聘请本专业校外共建单位的优秀专家和具有一定知名度的行业精英、高校名师和研究学者担任兼职教师和客座教授，经常性地举办学术讲座，深化产学研各方面的联系与合作，共同培养高质量的应用型人才。
同时，还要通过强化教学管理、健全教学质量保障，来为金融BPO人才培养提供制度保障。通过完善各个教学环节的质量标准和评价标准，对人才培养过程进行全方位的监控，确保培养高质量的人才。
(作者单位：北京联合大学管理学院)