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根据党中央、国务院的决定，农行经过“分、脱、转”变革后，正面临金融业竞争的严峻挑战和考验，也面临业务发展和转变经营机制的有利时机。如何审时度势、抓住机遇、改革信贷管理方式，提高信贷资金营运效益，是不可回避的一个重要课题。一、信贷经营存在的问题及原因分析（一）存在问题1、粗放经营，监控不力。一是无序竞争。许多基层行为争业务拉客户，放弃原则，采取种种手段，参与“存款大战”，增加经营成本，甚至形成成本倒挂；为争存款，给企业多头开户提供方便，逃避银行监督。二是经营机制不健全。贷款审查审批程序外严内松，重贷轻管，重