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随着社会总财富和个人经济收入的增长。个人投资者对于个人金融的需求与日俱增．对于商业银行而言．面对日益疲软的市场．个人金融业务不仅可以有效地分散和回避市场风险．而且增加中间业务收入。然而．中国商业银行金融创新还停留在比较低的水平上，所以我国商业银行必须进行必要的改革．才能紧跟国际发展趋势．健康稳定的发展。