我国商业银行自1985年开展个人住房抵押贷款以来，个人住房抵押贷款额度不断增加，居民购买商品住房逐年增多。尤其是近几年来，随着城市化进程加快，个人住房消费市场非常活跃。当前，个人住房抵押贷款已成为促进消费、拉动经济，调整银行信贷结构，形成银行效益的新的增长点。虽然我国的个人住房抵押贷款业务有了明显的发展，但在发展过程中依然存在着许多风险，诸如市场风险、利率风险、法律风险、抵押物风险、信用风险等。能否认清并有效化解这些风险，将在很大程度上影响个人住房抵押贷款业务健康和快速发展。本文力图通过分析我国目前商业银行个人住房抵押贷款风险的表现，找出个人住房抵押贷款风险的成因，并借鉴典型国家和地区个人住房抵押贷款风险防范的先进经验，探讨我国商业银行防范个人住房抵押贷款风险防范的手段和对策，为我国商业银行个人住房抵押贷款业务的发展提供参考。 本文首先概要地介绍了我国房地产市场和个人住房抵押贷款的发展情况，同时指出在目前个人住房抵押贷款存在的风险隐患，提出本文主要研究的问题和方向—一个人住房抵押贷款风险与防范。其次论述了目前我国商业银行个人住房抵押贷款业务风险分类及其表现。最后，提出化解商业银行个人住房抵押贷款的风险防范模式。