理财类业务的发展需要具备一定的条件,居民可支配收入增加并且逐渐萌发理财意识使得其投资理财的意愿越发强烈,这是理财类业务得以发展的重要前提。中国经济的快速增长为中国的理财类业务发展创造了良好的经济环境。中国理财类业务相比发达国家来说虽然仍处于初级阶段,但其具有非常广阔的发展前景,理财类业务已经成为各大银行的主要业务。各家商业银行转变经营策略,丰富金融业务品种,将理财类业务作为重点业务来发展,究其原因,理财类业务的发展对银行整体收入增长起到重要的拉动作用。面对利率市场化,各大银行使出浑身解数抢占市场份额,理财类业务在市场争夺战中充当着无可替代的角色。为了迎合市场需求,增强综合竞争力,邮储银行自邮政储蓄时期就已开办了代销国债、代理保险和代销基金业务,并在邮储银行正式成立以后丰富理财类业务品种,陆续推出了人民币理财产品和贵金属业务。邮储银行朝阳市分行成立较晚,作为一个正处于转型期的国有商业银行,经过几年的历练,其理财类业务已经形成一定规模,取得了一些成绩,但邮储银行朝阳市分行还将面临更加激烈的同业竞争。优化现有理财类业务流程,使优化后的流程适应业务发展需要是提高竞争力的有效手段。为了压缩经营成本,提高理财类业务办理效率,提升客户满意度,使邮储银行理财类业务快速持续发展,本文以邮储银行朝阳市分行理财类业务为例,对理财类业务的售前、售中和售后三个环节进行了全面的优化。本文分析了邮储银行朝阳市分行理财类业务的现有流程,通过对理财、基金和保险业务的售前客户挖掘流程、售中业务办理流程和售后服务流程进行梳理,提出了客户资源挖掘不充分、业务办理过程繁琐和售后服务不完善的问题,并在流程设计、人员配备、制度政策和业务系统几个方面分析得出产生以上问题的原因。根据产生问题的原因,针对售前挖掘客户资源、售中业务办理和售后服务跟踪三个环节提出了相应的流程优化方案。本文主要采用理论和实践相结合的方法,在研究邮储银行朝阳市分行理财类业务生产实际的基础上,从业务流程角度分析阻碍业务发展的原因,提出组织、信息技术和制度三方面的实施保障措施,只有具备科学的操作流程、专业胜任的业务人员、完善的业务系统和合理的激励制度才能使提高理财类业务办理速度和质量、压缩银行运营成本、提升客户满意度和增加客户数量及资产总量的目标得以实现,从而促进邮储银行朝阳市分行理财类业务持续健康发展。