P2P网贷是迄今为止一种新兴的借贷方式,其交易方便、投融资门槛低的特点,为互联网金融和投资者提供了很大的便利。但是同时,由于网贷市场的生长过快,加之监管部门尚未跟上相应的管控步调,而此类平台允许的步入门槛也相对传统金融行业更低,其融资信用更是远低于传统金融行业,以上这些诸多原因都导致了如今网贷市场举步维艰的地步。例如,近年来P2P平台大量跑路暴雷行为频发,许多P2P平台企业出清。因此,精准的分析借款者的违约风险是保障P2P网络贷款平台的信用风险控制能力、提高投资者资金安全性、降低网络贷款存在问题的平台总量的重要途径。这对网贷投资者、平台的发展和监管具有重要的参考价值。选取“借款文本描述对P2P网贷信用风险的影响研究”这一研究为主题,运用从人人贷交易平台获取得的文本数据采用实证方法进行研究,对借款文本描述和P2P网络借贷信用风险其中的影响关系及影响程度展开分析。首先,首先利用潜在语义分析对借款文本描述里归纳的文本内容进行主题归类,并归纳整合每个主题词库,把借款文本描述结构量化;其次,通过二元logistic回归分析出借款文本描述对P2P网贷信用风险的影响关系;最后,将借款文本描述进行内容挖掘,将文本信息作为输入特征,利用二元分位数回归分析其对P2P网贷信用风险的影响,站在文本的特征角度评估更加丰富、维度更加全面的信用风险。因而,平台在抉择是否出借之前可以预测借款者违约的几率,协助投资者在进行投资之前能够得知此次借款者的违约可能性。通过建立借款文本描述实证分析方法,得出的主要研究结论如下:借款描述文本会对P2P平台的网贷信用风险产生一定的影响。借款描述中有关情感表达、个人信用和借款目的的描述与违约情况呈负相关,其信用良好。有关财务情况的描述与违约情况正相关,即说明此类人信用较差。平台能够通过借款的文本描述来判别借款人的信用风险。同时,本文通过二元分位数回归实证方法,研究了不同分位数下借款文本描述对会P2P网贷违约行为产生怎样的影响,为P2P网贷领域的深入发展提供了崭新的思绪和措施,且完善了该范畴的现实意义。通过分位数回归研究得出,网贷平台中信用度最好的前10%人群,倾向于在文本中描述其从事行业、个人信用和借款目的,并且不涉及其家庭背景和财务情况因素。信用水平处于中等水平信用的人,文本中包含情感表达更能相信其信用良好。当其文本中含有对家庭背景和财务情况的描述时,我们认为此类借款人最不值得信任,这一发现有助于推动P2P网络借贷行业的良好发展。