小额贷款是为贫困阶层提供小规模贷款服务的信贷活动，是适应贫困人口信贷需求规模小、缺少担保抵押财产、生产经营透明度低三大特点而产生的信贷形式。它的产生和发展以金融抑制理论、金融深化理论为依据，具有以市场经济为基本运行环境、实行小额短期贷款和分期还款制度、采用市场化利率、以穷人为主要服务对象、贷款无需抵押担保、重视对储蓄的动员组织、重视提供服务、兼有正规信贷和非正规信贷双重优点等八大特点。城市小额创业贷款是小额贷款的一种创新形式。 文中运用比较分析和实证分析的方法，重点分析了孟加拉乡村银行小额贷款模式和印度尼西亚人民银行小额贷款模式及其基本特征。介绍了20世纪90年代以来，为解决贴息贷款到户率低和还款率低的问题，小额贷款项目引进到中国经历的非政府组织发起、政府推动和正规金融机构开展三个阶段。在概述中国的就业状况，介绍政府扶持就业政策措施的基础上，引入实施城市小额创业贷款的政策以及两种城市小额创业贷款运作模式——天津下岗女工小额联保信贷模式和南京小额创业贷款模式，通过可行性分析得出发展城市小额创业贷款是促进就业新思路的结论。从外部政策约束、内部机制缺陷和借款者素质三方面，分析影响城市小额创业贷款发展的各种因素。针对目前存在的问题，提出了创立专门为低收入阶层和微小企业服务的区域性小额贷款金融机构的政策性建议，并从放宽准入限制、扩大资金来源渠道、放松利率管制、扩展服务范围与领域、加强风险控制、完善外部环境等方面提出具体对策。