作为向经济发展提供重要资金融通服务的金融中介，银行业的发展日益受到各国经济学家的关注。一方面，美国次贷危机引发的金融危机使各国银行业经营风险大大增加。另一方面，随着我国金融体制的市场化改革不断深入，外资银行逐渐进入中国金融市场，我国银行面临日益激烈的竞争。银行效率的测度和提高逐渐成为学者和银行管理者关注的重点。本文首先介绍了效率测度的传统数据包络分析方法，并分析“黑盒”模型的不足——把银行生产看成一个黑盒，不能鉴别银行非效率出现在银行生产的哪一阶段。鉴于此，本文运用同时考虑超效率和非期望产出的网络DEA模型分析银行的阶段生产效率。然后，选择中国37家银行2008-2012年的数据样本，分析中国商业银行的整体效率和阶段效率的特征，并分析影响整体效率和阶段效率的因素，提出银行层面影响因素的五个基本假设，运用平衡面板数据和FGLS（可行广义最小二乘法）检验五个基本假说。本文研究表明，大部分中国银行是整体非效率的，但是在存款吸收阶段效率水平较高，非效率的来源主要是贷款发放阶段。从效率的影响因素来看，五个基本假设——风险假设、流动性假设、利差假设、股东支持假设和规模效应假设能很好地解释银行整体效率和存款吸收效率，风险、流动性、股东支持和规模效应对银行的整体效率和存款吸收效率都有显著的正向影响。但是利差对存款吸收阶段的效率影响不显著，对整体效率和贷款发放效率有显著的负向影响。风险承担对银行贷款发放阶段的效率影响不显著。在贷款发放阶段，四大国有商业银行没有表现出比非四大行更高的效率，外资银行比内资银行表现出更多的非效率。在实证结果的基础上，本文提出，对于商业银行业效率的提高，一方面，商业银行通过积极开拓新的行业领域、加大对中小企业的支持力度、大力发展个人贷款业务等途径分散银行风险，增加银行的风险承担能力。通过建立流动性风险的预警系统和处置预案、密切关注宏观经济金融形势的变化和建立完善的流动性指标衡量体系增强流动性风险管理的意识；另一方面，需要政府继续深化金融行业的市场化改革，推进利率市场化进程。