随着各项改革措施的推动,我国金融行业发展速度较快,金融领域结构性改革也获得了非凡成绩。但农村金融市场发展尚不完善,存在供给与需求不对等现象,诸多市场矛盾的存在导致居民的借贷需求不能够完全得到满足。现有农村金融体系里,突出现象是正规金融机构与非正规金融机构同时存在,而农户借贷最主要的满足途径是民间金融市场;因为相比于正规金融机构,非正规借贷方式更加强调社会关系这一因素,且借贷风险比较小。因此大多农户的借贷需求无法从正规金融机构得到满足,民间借贷市场却发展的如火如荼,导致民间金融市场暴露出许多隐患,不仅对发展和完善我国农村金融市场产生了影响,也阻碍了我国农业供给侧改革进程。随着新型现代农村建设以及城镇化步伐的推进,农村金融市场农民借贷需求主体地位渐渐稳固。研究农户借贷行为影响因素不仅对于缓解农户借贷需求得不到满足现象有利,一定程度上可以促进农村金融机构的转型升级和城镇化的快速发展。农村金融市场上农户的资金融通活动尤为重要,其行为特征受到各类因素的影响。其中包括外部环境因素和个体自身因素的作用,外界影响主要包括金融市场的发达程度、经济发展水平、金融政策等方面;金融市场发展越迅速,农户借贷的便利程度也会随着政策的放开而增加,农户的借贷行为必然因此增多;另外,经济发展程度较高的地区,经济结构相对复杂,农户文化水平以及素养相比偏远地区高,农户从事工作多样化,投资与消费支出也呈现出逐步上升趋势,因此其资金借贷活动也比较多。个体影响因素主要是从农户自身角度出发,一般情况下,借贷行为会受到农户年龄、性别、家庭收入、消费支出结构、耕地面积以及社会关系的影响,拥有不同特征的农户的借贷行为是有差异的,具体哪些因素才是影响我国农村居民借贷行为的主要因素要根据该地区居民生产生活特征有针对性的进行分析。本文首先简单阐述了农业供给侧改革现状以及农村借贷市场供给与需求,发现市场中存在供需矛盾,导致居民借贷需求不能满足,并结合国家目前实施的农业供给侧结构性改革措施分析其对农村借贷市场的影响。进一步对皖北农村地区家庭以问卷调查的方式,探究农村居民借贷活动影响因素;以是否存在借贷行为当作因变量,以年龄、性别、婚姻状况、受教育程度、耕地面积等10个因素设置成自变量,将整理所得数据运用二元选择模型回归分析,对农户借贷活动作用相对显著的变量作出剖析。最后归纳本文给出结论,结合农户借贷行为存在的突出问题给出三个层次的建议,其中包括国家政策层面、金融机构层面以及农户自身层面。