商业银行是特殊的企业,是经营风险的企业,其盈利的途径只能通过承担风险,其盈利很大部分来自存款与贷款之间的利息差。因此信贷风险管理是商业银行经营成败的关键,信贷风险管理的能力直接制约着银行信贷业务的发展,影响银行的盈利能力,因此,信贷风险管理是各银行管理的焦点。目前,各银行如何在激烈的市场竞争环境及复杂的经济环境下做好信贷风险管理,是各个银行的重中之重。A市邮政储蓄银行地处华南地区,经济发展迅猛,且面临国有银行、本土银行、外资银行、非银行金融机构等强大的竞争对手,而A市邮政储蓄银行作为2007年才成立的银行,虽有着自己的优势,比如网点数量多,群众基础强大等,但在信贷业务方面,尤其信贷风险管理能力方面较国有银行、外资银行仍存在较大差距,因此研究如何做好信贷风险管理显得尤为重要且迫在眉睫。首先,笔者结合自己在A市邮政储蓄银行多年的信贷风险管理经验,通过采用文献研究法,探究信贷风险的相关理论、模型等,得到全面正确的理论研究基础。通过实地调研,采用访谈法、数据分析法等手段分析A市邮政储蓄银行的信贷风险管理现状,结合脆弱性理论,从银行脆弱性理论的内生因素和外生因素入手,揭示其目前存在的问题主要为:信贷管理制度执行力度不够,尤其贷款三查制度执行不到位,各项内控制度不完善、员工对制度的执行力不够,贷款投放的行业相对集中,个贷的担保方式也过于集中,导致信贷风险偏高。缺乏高素质人才,人才招聘培训体系不健全。信贷业务相关的系统相对落后,信贷业务数据分析系统功能不完善、风险预警滞后等问题。其次,通过分析目前A市邮政储蓄银行存在的问题,结合其实际情况,解剖产生这些问题的原因。对于存在的问题的症结,尝试结合勒泰科学管理理论的科学挑选并培训“第一流的工人”、信贷风险量化模型等,并且结合A市邮政储蓄银行自身的特点,得出贴切A市邮政储蓄银行的信贷风险管理对策。包括不断丰富和完善银行内部控制体系,建立完整可操作性强的内控规章制度,严格执行贷款三查制度。加大制度执行力度,构建信贷风险预警体系,提高风险防控水平,加大硬件投入,优化信贷业务系统,建立大数据风控平台,以实现风控数据化。另外,还需要优化信贷结构,分散风险,不可将所有的鸡蛋放在同一个篮子里。优化招聘及培训体系,挑选并培养高素质信贷从业人员,同时平衡好信贷业务发展和风险控制之间的关系。当前,经济的变化及发展,银行的信贷风险也是日新月异,因此信贷风险管理的脚步应跟上时代发展不断深入研究,本文对A市邮政储蓄银行的信贷业务风险管理问题进行分析,对如何构建合理的信贷风险管理体系,提升信贷风险管理水平提出了具体的思路,具有一定的实用性。目前国内关于商业银行信贷风险管理的研究文献,大多数是以国有五大行为研究对象,本文研究对象是A市邮政储蓄银行,该行目前信贷风险管理模式相对大型国有银行较弱,因此本文具有一定的独特性和代表性。