“三农”问题,即农业、农村和农民问题,关系到我国改革开放和现代化建设的全局,是我国目前乃至今后较长一段时期亟待解决的重大问题。农村经济的发展,离不开农村金融的推动和支持。文章采用29个地区面板数据,全样本、跨时、跨区域实证分析了我国农村金融机构、农村贷款对农村经济的影响,指出中国农村金融市场正规金融供给不足的主要原因是信息不对称,并分析了农村正规与非正规金融的优劣势,提出了增加农村金融供给的创新路径。农村金融是农村领域内支持农村生产经营活动的金融机构和金融工具的总称,包括正规金融和非正规金融两个组成部分。对于金融与经济增长的关系是相互影响共生,还是具有因果关系,学术界一直存在着争论。文章通过实证分析得出中国金融发展与经济增长之间存在正相关关系。同时抓住农业银行1998年政策性大撤并这一独立于经济的外生变化,研究农村金融机构、农村信贷与农村经济增长之间的关系,实证分析表明金融对农村经济增长有较大的促进作用。这一实证结果是通过农村金融供给创新促进农村经济发展这一命题的基础。文章利用信息经济学理论对中国农村金融市场行为主体进行了分析,得出我国农村金融抑制的关键因素是信息不对称。接下来对我国农村金融缺口及缺口源于我国农村经济的内生性进行了分析,在农村金融市场上正规金融存在严重的信息不对称,农村非正规金融适合农村经济特点有着明显的信息优势。并对非正规金融的供给进行分析,总结其发展状况与特征,并进一步运用信息不对称理论,借助相关模型从成本和收益两方面对其存在的合理性进行分析,论述了正规金融、非正规金融的优势与劣势。中国农村金融市场的关键问题是信息不对称,文章从农村金融供给创新角度提出了解决农村金融市场信息不对称的三条路径:(1)通过正规金融与非正规金融互利合作增加农村金融供给,实现多方共赢。正规金融的资金规模和管理优势与非正规金融信息优势存在互补。利用信息经济学理论和博弈理论对农村信贷行为进行博弈分析,得出正规金融、非正规金融与农户博弈的不同选择,最终推导出通过合作实现正规金融、非正规金融与农户的共赢选择;并利用博弈模型对两者的合作进行了数学推导和证明,得出系统演化结果的依赖条件及实现合作的两种模式。(2)担保和抵押可有效解决信息不对称市场的信号发送问题,通过担保与抵押物的创新解决农村金融市场的逆向选择问题。利用数学推导证明,担保换期权方式是解决担保公司不愿对农村创新型中小企业提供担保的有效办法。接下来论述通过发展农村保险,拓展农村信贷抵押物实现农村金融供求协调。(3)小额信贷是一种适合农村经济、信息特点的新型农村金融服务模式,其运行机制较好的解决了农村金融市场信息不对称问题,特别是农村金融市场上道德风险问题,是我国商业性农村金融服务发展的方向。