保险行业作为现代经济的重要产业,充分发挥了经济“助推器”和社会“稳定器”的作用。近年来,我国保险行业发展稳中有进,2019保险业全年实现保费收入42644亿元,同比增长12.2%。其中,人身险业务原保费收人为30995亿元,同比增长13.77%。虽然,我国人身保险保费收入已经排在世界前列,但作为衡量一国或地区保险业发展状况重要指标的保险密度与保险深度,与发达国家的平均人身保险密度与平均保险深度相比,我国仍存在明显差距。根据文献研究可知,影响人身保险需求的因素主要有商品因素、经济因素和人口因素。当前我国的人口结构已经发生显著的变化,随着近年来人口结构呈现老龄化、少子化等现象,人口因素对人身保险需求的影响逐渐突出,伴随人口结构出现新的变化,人口结构的变动势必会对人身保险的发展产生重要影响。同时,在社会保障体系日益严峻的状况下,市场化运作下的商业人身保险对社会保障体系起到重要补充作用,人口结构的转变也为商业人身保险市场发展提供重要机遇。本文立足人口结构的角度,探究人口结构转变对人身保险市场的影响,能够丰富人身保险需求的相关研究,具有一定的理论意义。从现实角度看,准确把握人口结构的变化对人身保险市场发展的影响,在一定程度上有利于人口政策的调整,对于我国人身保险市场的健康可持续发展具有一定的现实指导意义。首先,本文在文献研究的基础上,从宏观层面分析了人口结构现状及人身保险市场的现状,之后,结合Lewis寿险需求模型分析人口结构转变对人身保险的影响机理。在此基础上,使用2005-2019年我国30个省、市、自治区（港、澳、台、西藏除外）面板数据,利用固定效应模型对人口自然结构、人口社会结构和人口地域结构的替代变量进行总样本回归和按人口老龄化程度进行区域性样本回归。通过实证分析发现:（1）在人口自然结构中,少儿抚养比对人身保险密度呈负相关关系且不显著,无论是总样本回归还是区域性回归老年抚养比都对人身保险密度产生显著的正向影响,这表明随着老年抚养比的上升,人身保险需求也随之增加。性别比对人身保险密度也具有正向显著影响,但老龄化程度较高的地区性别比对人身保险市场有促进作用大于老龄化程度较低的地区。（2）在人口社会结构中,平均家庭规模和人均受教育年限对人身保险密度的影响呈正相关关系,但影响都不显著。（3）在人口地域结构中,城镇化率对人身保险密度呈正相关关系且影响显著。但在老龄化程度较低地区则呈负相关关系且不显著。最后,根据人口结构对人身保险的实证分析结果,提出创新保险产品,提升产品针对性;提升行业服务水平,建设专业人才队伍;提高文化素质,强化保险意识;加快城镇化建设,提高居民购买力等建议作为提升人身保险有效需求的对策。