随着宏观经济形势的下行，消费对于国家保持经济健康增长的重要性日益提升。信用卡业务作为消费市场的组成部分之一，近年来也获得了长足的发展。商业银行从自身业务发展的角度出发，纷纷将战略重心迁移到个人消费信贷市场上，提出“零售化”战略，不断加大对于信用卡业务的投入，加剧了行业内部的竞争。另一方面，随着移动互联网技术的不断发展和普及，互联网金融企业也开始介入个人消费市场，并对商业银行信用卡业务形成了有力的冲击。
　　本文首先对国内外学者的研究成果进行了分析与总结，其次研究了兴业银行信用卡业务的发展现状，并借助价值链模型分析了兴业银行信用卡在互联网金融背景下存在的问题。然后对兴业银行信用卡面临的竞争环境进行了分析，一方面借助PEST分析模型分析了当前商业银行信用卡行业所面临的宏观环境;另一方面借助波特五力模型分析了兴业银行信用卡所处的外部竞争环境。最后借助SW0T分析模型分析了兴业银行信用卡当前的竞争优势、劣势以及所面临的机遇与威胁，并为兴业银行信用卡未来的发展提出了竞争策略。
　　关于兴业银行信用卡的发展现状，本文认为，兴业银行信用卡在新增发卡、用卡营销和风险管理的指标上均呈现出了良好的趋势，但也存在着诸多的问题，例如产品和服务同质化、风险管理理念落后等。
　　关于兴业银行信用卡所面临的竞争环境，本文认为，当前的宏观环境整体上有利于商业银行信用卡业务的发展，但应当注意潜在的不良风险并重视互联网金融带来的挑战。基于波特五力模型的分析，本文认为信用卡行业内部的竞争逐渐开始加剧:一方面商业银行信用卡整体发卡增速出现下降，表明行业从规模化扩张开始转向于精细化经营;另一方面商业银行内部的发展趋势开始出现分化，在一部分商业银行仍然保持较快增长速度的情况下，部分商业银行发卡则增速明显下降，甚至出现负增长;在替代产品的研究方面，本文认为互联网金融挤压了信用卡收单业务的发展空间，同时对商业银行信用卡形成了替代作用，尤其是对于年轻人群和下沉人群。
　　关于兴业银行信用卡的竞争态势分析和竞争策略选择，本文在综合分析了兴业银行信用卡的优势与劣势，面临的机会和威胁后总结了SWOT分析矩阵。结合兴业银行当前的行业地位和发展目标，本文认为认为兴业银行信用卡应当选择SO策略和WO策略结合差异化竞争策略作为基本策略，并给出了具体建议:一是利用己有的差异化“活力人生”品牌形象，进一步加强品牌建设和产品体系的差异化;二是发挥直销渠道和总行资源支持的优势，整合业务价值网络中的多方资源和需求，以平台思维推动差异化的获客和营销能力的形成;三是借助大数据技术的成熟与应用，完善自身的风险管理和差异化服务能力。通过加强优势、弥补不足的方式实现扩大发卡规模，提升经营能力的目标。与此同时，本文认为，兴业银行还应当在思想认识、组织架构、系统建设三个方面进行提升，以保障差异化策略的良好实施。一是树立以客户为中心的经营理念，包括通过流程再造和财务模型优化支持前端业务的开展;二是推进组织架构的扁平化，包括加强业务授权与人才培养等措施;三是加强系统改造和对先进技术的学习，为业务的有序开展提供支持。