房地产业是拉动中国经济增长的支柱产业。1998年以来，房地产业的兴起和住房消费的升温，带动中国经济强劲增长。房地产业产业链条长，可以带动原材料、家用电器等耐用消费品、住宅装修业、服务业等一系列产业的发展，其促进经济全面发展的重要作用，是其他产业无法比拟的。发展房地产业可以拉动内需，扩大消费，加速实现城镇化，有利于全面建设小康社会发展房地产金融还可以降低金融风险。从1998年开始到现在，居民住房按揭贷款迅速增加，对商业银行而言，居民按揭贷款的资产质量很高，是商业银行的黄金资产，金融业在支持房地产业发展的同时，自身资产质量和收息率都得以提升。我国房地产金融是随着住房制度改革的不断深化逐步发展起来的，房地产与金融的关系犹如船和水，水能载舟，亦能覆舟。 本文共分五个部分。第一部分阐述了我国房地产业的发展背景、发展现状及发展趋势，从宏观角度来看待房地产业在我国的发展现状及遭遇的各种瓶颈；第二部分解读房地产金融的基本特点，对我国房地产金融业务的供需关系进行分析，特别是着重阐述了房地产业与金融之间的休戚与共的关系以及对于未来房地产金融业务的基本预期；第三部分指出我国房地产信贷市场存在的市场风险、政策风险等及商业银行应采取的种种应对措施；第四部分从方方面面入手，深入探讨房地产开发企业的信贷评价内容，作为信贷业务决策的依据；第五部分是房地产开发企业信贷评价实例，力求做到理论与实践相结合。 本文得出的结论是：其一，无论从经验数值还是实际效果看，银行房地产开发贷款管理应重点注意以下几点内容：(1)检查房地产开发企业的资质，包括是否拥有合格的房地产开发资质证书，是否取得所开发楼盘的合法使用权。(2)审查房地产开发公司以往的信用纪录，包括是否延迟交付楼宇，是否拖欠工程款，是否将银行贷款挪作他用等。(3)向作为企业集团成员的房地产开发企业发放房地产开发贷款时，明确借款人在企业集团中的地位和资产情况，密切关注借款人与其关联企业的关联交易，防止借款人资本金明显不足向控股公司或关联企业借款增加资本金，防止控股公司转移挪用借款人的开发项目预售款。其二，针对项目进行房地产市场分析，包括项目地域趋势分析、购买力分析，同时进行政策性分析，包括金融政策、房地产调控政策、财税政策等。其三，商业银行追逐利润最大化的经营目标决定其愿意向持续增长的房地产企业提供资金，分享房地产开发的高利润。房地产金融市场极具诱惑，但风险与收益并存，商业银行在此领域经营必须增强风险防范意识，必须在有效规避信贷风险的基础上开展业务。因此，对房地产开发企业进行科学规范的信贷评价成为商业银行降低房地产信贷风险的有效手段。商业银行应借鉴企业经营绩效评价方法，以财务效益状况作为企业信贷评价的核心内容，为商业银行的房地产信贷业务决策提供有力的参考依据。