近年来,互联网金融异军的突起在为人们生活带来诸多便利的同时,也对商业银行发起了有力挑战。而拥有丰富资金资源和用户资源的国内商业银行也在积极做出应对,从建立银行门户网站、推出网上银行,到开发手机银行软件、建设智慧银行平台,再到与第三方科技公司签署战略合作协议、成立科技子公司等,都表现出商业银行的重心在向发展互联网金融平台转移。然而商业银行布局互联网金融平台是否具有明显优势,亦或说商业银行如何从用户行为角度来提升其互联网平台的价值是很值得我们研究,因而本文将商业银行互联网金融平台作为研究对象,以招商银行“掌上生活”APP为案例,着重分析其用户使用行为影响因素,再依据分析结果对商业银行经营互联网金融平台提出一些建议。本文首先从互联网金融领域的相关理论作为切入点,陈述了国内外部分学者对该领域的概念综述,互联网金融的主要模式,以及商业银行在建立互联网金融平台展开的一系列举措。接着以国内商业银行互联网金融平台具有代表性的招商银行“掌上生活”APP作为案例研究对象,分析了当前“掌上生活”APP的现状及其优势。然后确定了以UTAUT模型作为“掌上生活”APP用户使用行为研究的基准模型,选取相应的自变量、因变量和调节变量,并提出本文的研究假设。问卷调查工作部分,本文则通过网络渠道问卷星设计问题,再通过网络渠道发布问卷并进行样本搜集,累计回收200多份问卷。在对问卷进行剔除和整理后,则运用SPSS 19.0软件做信度分析和效度检验,然后使用软件Amos 20.0构建结构方程模型(SEM),并对模型假设进行验证。最终得出如下结论:UTAUT模型适用于“掌上生活”APP用户使用行为影响因素的研究;本文中,用户对“掌上生活”APP的使用意愿受到绩效期望、产品认知和个性创新的显著正向影响;用户对“掌上生活”APP的使用意愿受到感知风险显著负向影响;用户对“掌上生活”APP的使用行为受到便利因素显著正向影响;而社会影响和努力期望对用户的使用意愿没有显著影响;同时性别对测量模型也有显著影响。本文基于对招商银行“掌上生活”APP的用户行为影响因素进行研究,从而找到用户使用商业银行互联网金融平台的关键影响因素,并以此为理论依据,从提高绩效期望、加速产品创新、提升使用意愿、降低感知风险这四个角度,为我国商业银行互联网金融平台的经营提出了相关建议。希望各商业银行都能在竞争激烈的市场中,提高自身认可度和渗透率,有序发展,并最终实现市场的互惠和共赢。