自2005年以来,越来越多的定投产品被金融机构相继推出。基金定投由于其一次投入少、积少成多的特点,得到广大投资者的普遍参与和认可,成为重要的理财投资方式之一。然而在当中国股市处于持续走弱的行情中时,传统的基金定投由于其机械化的投资方式,大大地削薄了其收益回报。中国股市的阴晴不定使基金定投的表现并不稳定。对此,行业内一些机构对传统定投纷纷进行优化。本文首先对我国证券投资基金和国内基金定投业务的发展历史进行了简单回顾,并以2010年9月到2015年8月、2012年9月到2015年8月、2014年9月到2015年8月作为三种长中短考察期,分别随机筛选出八只股票型基金、指数型基金、混合型基金以及货币型基金作为样本,对现有的几种基金定投方式进行了历史模拟,对数据进行比较和分析。然后在数据结果的基础上,结合基金定投的特点和需要,对基金定投的退出机制进行优化,设计出设置了卖出触发点的智能定投。最终结论表明,基金定投较传统投资较果更佳,智能定投较普通定投更有优势,而其中均线偏离法定投策略收益回报效果最为明显,同时较其他类型基金,对指数型基金进行定投是最佳选择。