金融是现代经济的核心，金融活动主体——银行业的稳定、持续、高效运转就成为现代 经济发展的重要保证。由此，银行业的风险防范与监督管理也就成为现代经济管理运作中 最重要的部分，它关系到现代经济的发动机能否正常有效地运转。尤其是20世纪90年代 频繁发生的国际金融危机，以及金融全球化的趋势，致使银行业风险与监管的问题成为现代 经济理论与现实经济运行中被广泛关注的问题。 现代经济学已经形成了一系列关于风险的理论和学说，也形成了一系列关于监管的理 论与学说。但这些理论和学说都带有两个方面的共同倾向：其一，只是针对总体的自然、社 会、经济的风险作一般性的风险理论论证；其二，风险研究与监管研究往往分别在两个系统 中进行。因此，关于银行业风险专门理论研究是较为缺乏的，而将银行业风险防范与金融业 监管理论及规则结合起来的研究也比较少见，特别是上世纪90年代末东南亚及亚洲金融危 机的爆发给人们进行银行业风险与金融监管，及其两者溶合发展规律的专门研究提供了翔 实的资料和广阔的理论空间。 本论文正是试图立足于银行业风险这一专门的风险领域，从风险与监管相给合研究的 角度来进行一些理论探索，提出一些制度设计的蓝图。本论文的具体思路：从基本理论与实 证研究中弄清银行风险的内涵，分析银行业风险形成机制，找出银行风险的运行规律，进而 探索对银行业风险监管机制，论证监管的原则与方法，寻求国际国内防范、抵御和化解银行 业风险的理论对策与技术手段，为最大限度降低银行业风险提供一些对策设想，以此来促进 国民经济持续、稳定发展。本论文选择了金融理论与实务研究中这一前沿课题，最终目的还 是希望能解决现实经济生活中一些亟待解决的问题。 论文的结构分为四大篇，按照研究对象内在逻辑顺序和研究内容的递进性，前两篇是从 理论和实证上分析银行业风险本身的内涵、形成机制、发展规律、运行特征等，这是分析问题 的基本起点和基本内容；在后二篇，针对已经清晰和丰满的银行业风险诸类关系与规律，提 出对银行业风险监管的理论论证、规则探讨、对策研究，将研究内容在监管层面上加深一步， 将研究推进到更高级的解决问题阶段。 在每个篇章中，遵循的写作原则是先国际银行业风险发展的论证，后国内银行业风险现 状探讨；将国际惯例研究与我国风险动态和防范进行理性联系分析。本文采取了理论论证 与实证研究相结合；历史经验的总结与现实最新动态研究相结合；个案分析与综合概括相结 合的分析方法。 本论文研究内容是依据以下的脉络来安排的。 第一篇：银行业风险导论。把“风险”内涵的一般理论概说作为全部研究的起点，本篇的 第一层次中阐述了风险定义、风险特征、风险类别以及对于风险理论研究历史发展，并加以 理论评述。并特别强调了现代银行业风险危机理论探讨，如“道德风险”、“金融脆弱”、“金融 恐磋”、“资产负债分析”等最新理论研究系列成果，将一般风险理论探索推进到银行业风险的最新发展阶段的探索。 银行业风险是风险的特殊组成部分，对风险的概说顺理成章地推进到银行业风险的理论研究。本篇的第二层次是该篇的重点，主要分析银行业风险本身的特征：极大的杜会扩散世和广泛的经济渗透性、隐蔽性、累积性与突破性、强烈的转轨性等。而具有这些特性的钥行业风险是有自己的客观背景的，它必然生长在不同的生产力水平、不同的社会经济制度、不同的制度变革过程条件下，显现出较强的差异性。因此，银行业风险可以从多种角度划分为不同的类别0， 对银行业风险全面的认识和研究的第三层次是银行业风险形成的理论分析，这是本篇。对银行业风险深层次的研歹。从信息经济学和博奕论的角度分析银行业风险生成：实际金’融领域里的不完全信息和不对称信息现象使得银行随时面临风险的形成，这可以分别表现在银行业的微观层面和宏观层面。微观层面形成诸如商业银行的道檀风险，“逆向选择风险”等；宏观层面形成的是具有“多米诺骨牌”效应的银行业系统风险等。从经济主体的有限理性和机会主义倾向分析银行业风险的生成：基于经济人有限理性的局限，导致诀策和行为失败、形成风险；基于机会主义倾向经济主体也存在着“道德风险”等风险的形成，并以中国目前“债转股”个案分析，证明了上述观点。从社会的经济环境因素分析银行业风险形成：在社会分工与交易多元化为特征的市场经济环境中，银行?