商业银行业发展过程中,产品差异化与市场结构间存在着密切的互动关系,因此从市场结构演进的角度对我国商业银行产品差异化问题进行研究,探讨一种银行在实现微观效率的同时推动市场结构自发演进的可能性具有十分重要的现实意义。模型推演分析表明,只要差异化的效率足够高,银行就能凭借差异化扩大市场份额,从而对市场结构产生影响。对我国建国以来商业银行业相关资料进行分析的结果也证明了近十年来随着市场化程度的提高,产品差异化对商业银行市场结构的变动具有不可忽视的推动作用。当前我国商业银行市场结构正逐渐趋于分散化,伴随着商业银行市场化改革,尤其是利率市场化改革的推进这一进程将日益加快。但同时银行间也出现了较严重的同质化现象,长此以往将对商业银行业的发展产生一系列负面影响。究其原因,既有银行自身内部问题的影响,也有外部客观因素以及相关制度设计不合理的影响。虽然不同利益主体对市场结构演进方向抱有不同期望,但实现凸显银行核心竞争力,能提供高额效用并满足各细分市场的金融需求的理想差异化是实现各方期望的必然选择。银行与相关政府部门应各尽其力,实现差异化的理想目标,并在此过程中实现银行微观效率与推动市场结构自然演进的统一。