在经济全球化、金融脱媒和信息技术发展的影响下,商业银行表现出国际化、规模化、零售化和综合化的发展趋势。在外部替代者和内部竞争者的双重压力下,传统存贷利差变得越来越小,商业银行生存压力越来越大,不得不寻求新的盈利模式,以获得到更好的发展。个人理财服务成为商业银行提高生存能力和盈利能力最重要的武器。 本文通过借鉴国外银行成熟的管理模式和运营经验,运用PEST、SWOT等分析方法,结合丰富详实的案例,对招商银行开展个人理财服务的外部环境、市场竞争、发展现状及策略进行分析,试图找到一种符合招商银行自身实际且行之有效的个人理财服务模式。 本文主要由四部分组成。 第一部分通过对选题背景、研究意义及国外研究现状的阐述,分析了投资组合理论、行为金融学、生命周期理论和金融创新理论对开展个人理财业务的指导意义。 第二部分分析了招商银行发展个人理财业务的外部环境,包括宏观环境分析、个人理财市场竞争状况及个人理财业务未来发展趋势。 第三部分介绍了招商银行整体业务经营业绩、个人理财产品体系及经营业绩,并运用SWOT分析方法,详细分析了招商银行个人理财业务竞争优劣势、面临的机遇、威胁及主要问题。 第四部分从经营理念和具体实施两个方面阐述了招商银行发展个人理财业务的具体对策建议。