信用卡作为现代化电子支付工具,起源于20世纪50年代的美国。进入70年代后,随着电子信息技术在金融领域的运用,信用卡以其方便、快捷、安全等特点获得了迅速发展。尤其近20年来,信用卡产业几乎平均每年以两位数的速度递增。特别是在北美等发达市场,信用卡已经成为商业银行业务品种中盈利性最强的产品之一,信用卡业务已发展成为一个独立而庞大的产业。在中国,信用卡起步相对较晚,1985年中国银行发行新中国第一张银行卡,1995广东发展银行发行了第一张信用卡,2003年之后信用卡才得到快速发展,到2009年6月底,我国累计已发行银行卡19.7亿张,其中贷记卡1.6亿张,人均拥有信用卡量0.12张,银行卡特约商户135万家,POS机211万台,ATM机18万台。虽然经历了5年多时间的飞速发展,但我国人均拥有信用卡量及其基础设施离发达国家还有很大差距,且由于用卡环境尚不完善,征信体系、法律体系建设滞后,行业整体仍然亏损。究其原因,我国信用卡产业的三大传统收益来源——循环透支利息、商户手续费以及年费的收益水平均远远低于国际平均水平,而各大银行为了抢占市场在广告和营销等方面的投入与日俱增,同时,在世界金融危机的影响下,信用卡欠款延滞率、损失率等指标都在快速攀升,国内发卡机构急需分析影响信用卡产业盈利能力的深层次问题,找寻更加符合中国国情的盈利新对策。本文运用理论分析、比较分析的方法,通过与国外成熟信用卡产业体系作对比,分析我国信用卡产业现状,找出导致我国信用卡产业盈利能力低下的关键所在。通过分析发现,在信用卡的收入、支出、风险等方面存在着价格化战略失效,商户扣率定价不科学,呆坏账率认识不深入,消费者忠诚度不高,客户关系管理不完善等亟待解决的问题,并基于上述分析提出了自己的对策和建议,以期对我国信用卡产业的发展提供借鉴和指导意义。本文第一章引言主要介绍了论文选题的背景和意义以及研究方法;第二章主要介绍本文涉及的基本概念、信用卡在国外和国内的发展历史以及国内外对信用卡的研究现状;第三章主要介绍了美国、欧洲和韩国的信用卡产业发展现状以及全球信用卡产业发展趋势;第四章主要运用波特的钻石模型分析了我国的信用卡产业发展现状:第五章从支出、收入和风险三个角度对我国信用卡产业盈利能力进行分析;第六章针对前一章分析发现的问题提出针对性的政策建议;第七章对我国的信用卡产业发展进行了展望。