2020年是我国全面建成小康社会任务的攻坚阶段,向基层农业农户发放小额扶贫信贷成为了一项重要的金融扶贫政策。三农政策一直是我国党和政府的重点重视领域,而针对三农进行金融服务的金融机构中,农业银行则处于该领域中的龙头地位。“服务三农”已经作为中国农业银行一个重要发展方向,各种三农相关的金融服务方案都可以在农业银行找到相应的业务,中国农业银行在自身不断的发展壮大的同时,也为农村农业领域的广大劳动群体带去了便捷优惠的金融服务。在助力农村农业领域中,农户小额贷款是银行金融机构最有力的支持工具,但是农村农业领域由于自身的特点,使得农户小额贷款的不良风险相比其他贷款要高很多,在农业银行助农力度的不断上升,农户小额贷款的规模也在逐年扩张,相应的,农业银行面对的农户小额贷款不良的风险也在不断上升。农业贷款业务往往存在着抵押不足或没有抵押的情况,因此在农业领域发展的贷款业务有别于一般的抵押授信贷款,农业贷款一般存在额度小,贷款时间短,不需要实际抵押物等特征,面对农村农户发放这一类型贷款就是农户小额贷款。由于受农村农业贷款对象的本身特质影响,银行在发展农户小额贷款时候是难以完整准确的收集到农户的信用资料的,因为缺乏信用资料,对于农户小额贷的风险审核难度也是比较困难。并且,农户小额贷款不同于一般的个人贷款或者企业授信贷款,农户小额贷款受到当地的社会信用风气、整体经营环境或者自然环境的影响比较明显,通过普通贷款的信用风险评级方式对农户小额贷款进行评价的话,是难以对风险的进行准确识别、评价与控制的。虽然,农行k支行在农户小额贷款发展过程中,贷款规模在不断增加,对农业农村的发展做出了不少贡献,当时伴随着贷款额度的不断上升的是,农户小额贷款的不良贷款也在快速的增加。而造成这个情况的一大原因是,虽然银行方面更偏向于扩大授信规模,但却明显缺乏科学的信用风险管理。进而,农户小额贷款风险增长,引发不良贷款率提升等系列问题就无法避免。在此情况下,本文围绕农行K支行的案例,重点研究银行对农户小额贷款信用风险管理的相关问题,并提出相应的完善对策,以期对实际工作有所帮助。研究方法主要运用文献分析法、调查研究法和案例分析法。通过分析前人的理论成果,发现目前农户小额贷款风险管理中可能存在问题,结合农行金华k支行农户小额贷款风险管理的现状,探讨目前农行金华K支行存在问题,并就此设计优化方案。本文包含五个构成部分:第一部分,说明研究背景及意义,梳理当前国内外的相关研究成果及本文的研究内容及研究方法,奠定本文研究方向。明确银行金融机构在进行农户小额贷款风险管理时的难点和痛点,引出农行金华K支行农户小额贷款风险管理的话题;第二,阐述农户小额贷款的相关概念及风险类型,了解农户小额贷款的风险内涵。阐述农户小额贷款风险管理中常遇到的几种相关学术理论,了解农户小额贷款风险管理需要面对的方向;第三部分对农行K支行的农户小额贷款基本情况进行梳理,总结K支行农户小额贷款风险管理的现状及存在的问题。第四部分,设计优化农行K支行贷款对象风险管理能力,降低外部环境带来的风险能力以及内部操作带来风险,建立地区风险评价体系及通过数定期据分析来加强农行金华K支行农户小额贷款风险管理能力;第五部分,总结全文。农户小额贷款是农业银行助农贷款中的重要一环,是农业银行作为企业社会责任的体现以及自身发展的重要发展方向。农户小额贷款的风险增长,有复杂的内外部原因。如何减少农户小额贷款的风险管理中存在的问题将有助于降低农户小额贷款的不良风险。而降低农户小额贷款的不良风险,将保证农户小额贷款能平稳的发展。有序推动农户小额贷款业务发展,发挥出农户小额贷款的综合功能,是大势所趋,也是建设社会主义新农村,实现农村现代化的必要途径,而这需要商业银行和相关政府、涉农贷款的申请者等共同努力。