近年来，中国商业银行的房地产信贷规模伴随地产市场10年多来的高速增长而快速扩张，不断累积和叠加的房地产开发贷款及个人住房贷款已占银行贷款总量相当大的比重，致使其风险隐患也在不断地积聚和孕育。面对未来的市场变化，商业银行应随时关注自身所处的宏观环境、行业环境，并深入分析自身存在的问题，降低及妥善处理银行面临的个人住房贷款的潜在风险。　　论文首先介绍了信贷风险管理的定义、必要性、目标和原则，以及住房市场领域的金融风险的防范措施;然后对重庆H银行个人住房消费信贷管理的相关规定进行了梳理，并利用重庆H银行某分行2014年、2015年以及2016年7月31日之前的个人住房消费信贷数据和不良个人住房消费信贷数据进行了量化分析，分别分析了重庆H银行个人住房消费信贷的总规模、风险五级分类、客户信用评级和不良个人住房消费信贷总规模、风险处置措施等方面。研究发现，重庆H银行存在个人信贷的贷前审核不严、抵押资产处置方式传统化使得其流动性不足的问题;随后作者结合重庆H银行与个人住房消费信贷相关的政策以及贷款流程，详细地考察了重庆H银行个人住房消费信贷管理中存在的风险以及形成的原因，进而指出相应的解决措施;最后在此基础上提出了个人住房消费信贷风险有效管理的保障制度。　　基于上述分析，论文最后提出了相关的政策建议，即:重庆H银行应该完善贷前调查、审查的相关规定，严格要求工作人员执行贷前贷后调查、审查条例，并提高内部管理效率，定期开展员工道德风险教育和技能提升培训，并时刻关注外部环境风险，在银行内部采取针对性地防范措施从而降低风险;为保障措施的推进，应该改进考核制度、构建信贷风险责任终身追究新机制，并与其他银行一起构建良好的基础环境。