在当今世界，尤其是在发展中国家，小额信贷在不同程度上已成为扶持中下收入群体和贫困群体改善生产、生活状况的一项重要手段。自90年代初，以社科院“扶贫社”、联合国开发计划署为代表的小额信贷试点在我国开展以来，小额信贷在我国的扶贫工作中已经发挥了重要作用。但是，随着我国扶贫工作的进一步深入，单一的小额信贷产品与不同地区多元化、多层次的客户需求产生了矛盾，直接影响到了扶贫的效果。如何设计能使小额信贷产品的供给满足不同地区多元化、多层次的客户需求，这正是本文要回答的问题。　　本文共分为五章，第二章简要概括了小额信贷的定义、国内外研究的现状以及论文的研究对象、思路及方法;第二章总结了国外经典的农村小额信贷模式，对比我国农村小额信贷发展现状，提出可以从国外借鉴的经验;第三章介绍了农村小额信贷产品供给的原则及主要内容;第四章以甘肃省定西市通渭县孟加拉乡村银行小额信贷产品为例，结合对于我国甘肃省定西市、天水市及北京市延庆县的调研为基础进行的实证分析，分析我国贫困农村地区小额信贷产品的供需满足状况;第五章对于贫困农村地区小额信贷产品供给的完善提出了改进意见。　　第一章，选题背景与研究意义。小额信贷是一种经济发展途径，意在使低收入妇女和男人受益。小额信贷的理论基础主要有信息学派的市场不完全竞争性及金融抑制学派的垄断导致资金配置低效率。对于小额信贷能否消除贫困各学派仍存在分歧。国内学者则着重研究了小额信贷在我国的发展状况及存在的问题，并提出了相应的改进建议。　　第二章，农村小额信贷的基本模式、我国小额信贷发展历程及国外经验借鉴。本章共介绍了国际上经典的3种小额信贷模式，即孟加拉乡村银行模式、玻利维亚阳光银行模式、印度尼西亚人民银行乡村信贷部模式，并详细介绍了各种模式的特点及发展情况。在介绍我国农村小额信贷发展历史的基础上，提出了我国可从国外小额信贷发展中借鉴的经验。　　第三章，农村小额信贷产品供给的原则及主要内容。小额信贷产品供给的原则主要有两个:以农户为中心、注重机构的可持续发展。一般来说，信贷产品主要由以下几个要素构成:贷款金额、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款利率。小额信贷产品的构成要素也不例外。本文结合小额信贷产品的特殊性，对每一构成要素做了深入分析。就贷款金额来说，首先要明确“小额”的含义，供给金额还应考虑与贷款用途相一致。就贷款期限来讲，小额信贷产品的供给要考虑和项目的业务周期相一致。至于还款方式，有整贷整还和整贷零还两种。就贷款的担保方式而言，介绍了无抵押担保、农户联保和抵押担保三种方式。最后，本文还分析了产品供给中非常重要的一个要素，利率。首先区分了名义利率与年度化有效利率的概念，找出了影响年度化有效利率的因素，并介绍了我国小额信贷机构的利率确定方式。　　第四章，我国贫困农村地区小额信贷产品供给问题的案例及供需状况分析。本章介绍了甘肃省定西市通渭县孟加拉乡村银行小额信贷项目，并以此为案例结合对于甘肃省定西市、天水市及北京市延庆县调研情况，此为基础分析我国贫困农村地区小额信贷产品的供需匹配状况。通过分析得出了目前我国农村小额信贷产品无论从贷款金额、还款期限及贷款利率等方面均无法满足农户需求的结论，进一步说明了需要完善我国农村小额信贷产品供给能力的必要性。　　第五章，我国贫困农村地区小额信贷产品供给的完善及改进。本章笔者在之前的分析基础上，提出了对于我国农村小额信贷产品的改进建议。建议共包含三个方面:第一，宏观政策建议。1.发展多样化的小额信贷机构，提高小额信贷的发放数量和质量;2.促进农业生产企业与小额信贷机构的合作;3.拓宽农村小额信贷机构的融资渠道。第二，完善农村小额信贷机构贷款制度设计。1.通过信用村镇建设解决抵押担保难的问题;2.建立、完善农村信贷员制度。第三，完善农村小额信贷产品设计。1.为农户提供更加灵活的还款方式;2.为农户提供更加合理的可选择的贷款期限;3.为贷款客户提供更多的投资渠道;4.根据农户需要提供相关的配套服务和培训;5.在小额信贷产品中捆绑农业保险产品。　　本文是在近一年对小额信贷理论的深入思考和实际调查取证的基础上完成的，是一篇对小额信贷的产品供给问题进行全面深入研究的文章。但是，鉴于目前国内外有关小额信贷的资料和文献严重缺乏，相关研究又以文字描述居多，因此，本文在理论性上还欠缺深度，另外，鉴于作者的知识结构、能力水平有限，论文中难免出现偏颇之处，敬请各位专家、学者指正。