“三农”问题一直是中国经济发展中的重要环节。中国是一个农业大国，农村人口占总人口的大多数，而中国农业长期以来是一个弱质产业，这种二重性凸显了依托金融平台解决农业产业瓶颈问题的重要性，而这又必须以建立完善的农村金融体系为前提和保障。农村金融体系是在一定制度背景下，由农村金融交易主体、金融工具、金融市场和农村金融调控与金融监管多方面相互联系而形成的有机整体。相对城市金融体系而一言，农村金融体系的市场化、多元化、社会化、规范化程度都比较低，因而是国家整体金融体系中最为薄弱的部分。加快农村金融改革与发展，完善农村金融体系自然成为中国农村经济工作和整体金融工作的重中之重。　　 本文将在吸收借鉴以往理论的基础上从农村生产、分配、交换、消费的一般均衡体系出发，建立起一个分析农村经济和农村金融问题的模型框架，实现理论构建和实务分析的统一，并在系统阐述中国现有农村金融体制的基础上，以理论模型为指导，提出具体的政策建议。　　 第1章对整篇文章进行了介绍，阐述文章的研究背景、研究方法、分析框架，以及创新之处。　　 第2章将对对国内外现有农村金融理论作了简单回顾和评价。麦金农和肖的开创性金融理论体系，给农村金融理论的发展带来了根本性的基础和动力，现代农村金融理论在过去近40年中涌现出很多代表性的流派，如农业信贷补贴论、农村金融市场论、不完全竞争市场论，以及局部知识论等。除此之外，鉴于农村经济和农村金融发展的复杂性和特殊性，经济学与其他学科交叉理论在农村金融方面的研究和应用也越来越广泛。国内农村金融问题研究也在快速发展，对于农村金融的宏观环境、微观基础和需求供给数量化的分析也在不断涌现。从目前的情况看，理论界已经普遍接受了以市场力量为主导，建设农村金融体系、发展农村经济的基本思路。存在的分歧主要是政府该不该管农村金融、该在哪些方面管、该下多大力气管的问题。这些理论研究对现实农村金融都有重要指导意义，但如果以农村经济而非金融为立脚点，从农村基本生产、分配、交换、消费情况出发讨论金融形式的选择，可能会得到更加具有适用性的结论。　　 第3章从农村生产、分配、交换、消费的一般均衡体系出发，建立起一个分析农村经济和农村金融问题的模型框架。模型注重对农村经济和金融微观主体的考察；分别分析了农村自给自足纯劳动生产、借助工具生产、具有分工合作的劳动生产、自发形成组织的分工生产和有金融中介的分工生产等5种生产模式。农村经济的发展几乎都经历过这些模式，而从一个模式向另模式的转变需要很多具体因素的确定，金融中介的出现、发展也不例外。同时，政府扶植产生农村金融机构和商业金融机构的自发展机制，在这一模型框架中也得到了展现。这一章模型的分析范式和基本结论，对本文进一步分析农村金融中的各种形式具有重要的指导意义。　　 第4章结合第3章理论模型对我国农村正规金融形式进行了分析。我国农村正规金融在建国后经历单一银行体系、专业银行体系、商业银行体系等三个历史发展阶段，长时间的演化和发展让农村金融体系从无到有，金融效果从小到大，金融能力从弱到强，为农村经济的发展、农民生活水平的提高，乃至中国经济的整体发展做出了巨大的贡献。但由于正规农村金融存在政府主导性强、金融管制严格、交易成本高、缺乏风险分担机制等原因，依然存在着比较多的问题，需要进一步改革和发展。正规农村金融的形式之一农村金融合作社近年来发展迅速，逐渐成为农村正规金融的主要形式，但也存在部分缺陷，需要不断完善。　　 第5章结合第3章理论模型对我国农村非正规金融形式进行了分析。农村非正规金融是与正规金融同时存在、相互补充的一种金融形式，它的具体类形很多，在新中国农村金融体系发展过程中经历了先抑后扬的发展路径。中国农村非正规金融存在本身有其合理性，而且对农村经济和金融的发展也起到了比较重要的作用，但是由于体制性歧视、城乡二元结构、金融限制、政府制约、法律限制等因素，加之本身固有的一些劣势，农村非正规金融还对经济发展有部分负面影响。如果能克服这些问题，并加以正确引导和规范，农村非正规金融形式必将发挥更大的作用。　　 第6章将在结合第3章理论模型的基础上，对我国农村准正规金融形式的代表——农村小额信贷进行分析，这是本文的重点。农村小额信贷兼具了正规金融和非正规金融的一些特征，易于规范，且融资成本较低，具有较强的自我发展能力，将是推动未来农村金融发展的主要力量。我国农村小额信贷还处于起步阶段，一些基本认识还存在偏差，其发展的外部环境和内部机理还不明确。在这些方面，国外发展小额信贷的先进经验值得借鉴。　　 第7章在前面各章分析的基础上，就我国农村正规金融形式、非正规金融形式，特别是以小额信贷为代表的准正规金融形式，进一步发展完善的总体思路、具体措施、宏观环境改善进行了讨论，提出政策建议。中国农村金融的各种形式，应该保持现有优势，克服当前不足，根据各自特点，走利于自身发挥优势的发展之路，全面实现中国农村金融的繁荣。