１．父母
　　父母能确保你接受良好的教育，为将来的事业成功奠定坚实的基础，他们还会送给你一份又一份值钱的大礼，甚至丰厚的遗产。最终，他们言传身教的理财观念是比遗产更重要的一笔财富。
　　父母有没有鼓励你定期储蓄，谨慎地投资？他们会不会算计汽车、服装、豪华假日的开销？你辛辛苦苦为退休攒钱的种种努力很可能就体现着父母的理财习惯。
　　２．事业
　　薪水越高，积累财富的能力也就越高。但是，挣得多并不意味着就能提前退休，事实可能恰好相反。
　　这倒并不全是因为你已经习惯了退休前的高品质生活标准，主要是因为你的收入越高，社会保障返回给你的退休福利占退休前收入的比例就会越低（养老替代率低）。结果就是：你要比那些习惯了挣得少花得也少的人攒下更多的钱才行。
　　３．住房
　　这是人们会做的几项重要决策之一，甚至都没领会到有多重要。会买大房子，还是不会？通常，房子越大，房产价值越高，而且比较利于养老居住地的灵活选择，或是到时候将房子变现为可观的养老资金。
　　４．子女
　　养育孩子的高成本是显而易见的。身为父母有很多乐趣，也清楚其中的花销。除此以外，还有大学学费、婚礼开销、帮忙交房款的首付……天知道还有什么名目。大多数情况下，养孩子会让你晚退休。
　　５．离婚
　　并不是鼓励大家维持痛苦的婚姻，但有一点必须弄明白：离婚会破财——从而推迟你的退休日期。
　　６．爱好
　　闲暇时间你都干什么？如果你现在大把花钱去旅游、外出就餐、打高尔夫、逛商场，那么一旦退休花得可能更多。毕竟，退休以后，一年３６５天你随时可以从事自己的业余爱好。人们往往会说退休以后开销会减少，但也许并不会如此。
　　７．健康
　　如果你定期健身，看来就要准备过一个漫长的、相应也就很花钱的退休生活了。还有更复杂的，如果家族历史和自己的健康状况预示你会晚年健康，那就应该多多存钱，攒上足够你花２５年、３０年或者更多年的钱。也许这就是所谓“活得太久”的长寿风险。
　　但反过来看，如果你超重、从不锻炼、每天一包烟，还是需要存下一笔可观的钱。因为你退休后的时间可能并不长，但恐怕更花钱，因为患上各种老年病的几率更高，甚至可能还要支付一大笔长期护理费用。
　　
　　编辑／王翠萍