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摘要 由非理性“校园贷”消费行为引起的不良案例越来越多的见诸报端，其对大学生身心健康的影响已引起高度关注。少数民族边远地区医学院校在校学生多来自少数民族集居地和贫因家庭，发生校园贷后，对其学业和身心健康的影响将会更大，因此本丈对某医学院校在校学生的‘板园贷”消费行为现状进行调查分析，同时探索“校园贷”消费发生的影响因素。这将有利于对医学生的不良消费行为进行干预，引导医学生进行理性消费，也为医学生心理健康的干预提供一定的参考依据。
关键词 校园贷 医学生 高校
中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.08.309
在校学生通过针对大学生的网络贷款金融机构和平台在网上申请获得信用贷款的方式称为“校园贷”。“校园贷”虽然属于金融借货的一种，但是其实质上而言也属于一种高利贷性质的借贷，部分校园贷甚至把年化利率做到了高达70%。由非理性“校园贷”消费行为引起的不良案例越来越多的见诸报端，其对大学生身心健康的影响已引起高度关注。因此，本研究采用流行病學现况研究法，对少数民族边远地区医学院校在校学生的“校园贷”消费行为现状进行调查分析，同时探索“校园贷”消费发生的影响因素。这将有利于对医学生的不良消费行为进行干预，引导医学生进行理性消费，也为医学生心理健康的干预提供一定的参考依据。
一、材料与方法
（一）研究对象
按照分层整群抽样的方法于2017年3月在某医学院校大一至大四年级中各随机抽取4个年级共8个班的在校大学生为研究对象，共发放调查问卷800份，收回问卷766份，问卷回收率95.75%（766/800），有效问卷710份，回收问卷有效率92.69%（710/766）。
（二）研究方法
参考相关文献资料自行设计问卷，问卷设个人基本情况、借贷认知、态度及行为4大方面的内容。正式调查前进行预调查，根据预调查结果对问卷进行修改和完善，并形成正式的调查问卷。研究对象以不记名方式独立填写问卷，问卷完成后由调查员统一收回。
（三）数据处理
采用EpiData软件建立数据库，运用SPSS13.0统计学分析软件并采用非条件logistic回归分析。
二、大学生“校园贷”消费现状及影响因素分析
（一）研究对象的一般情况
包括研究对象的性别、生源地、民族、月生活费、生活费来源、“校园贷”消费行为有无等，其中选择使用“校园贷”消费行为人数134，没有发生“校园贷”消费行为人数576。见表1。
（二）“校园贷”消费行为的现状分析
“校园贷”消费现状分析中，占较大比例的是使用“校园贷”时限小于1个月、借贷金额小于500元、借贷期限1至2个月、借贷用于生活消费必需外的其他消费、逾期无力还款时自己和家人接到追债电话。见表2。
（三）“校园贷”消费行为的影响因素分析
以“校园贷”消费行为（Y）作为因变量，以性别（X1）、民族（X2）、生源地（x3）、年级（X4）、生活费（X5）、生活费来源（X6）、除日常生活消费必须外，有其他消费需求（X7）、“校园贷”行为是否存在风险（X8）、借贷对生活是否有帮助（X9）、借贷对学习是否有帮助（X10）、借贷对创业是否有帮助（X11）、了解“校园贷”消费知识（X12）作为自变量。各变量赋值情况（见表3）。
采用非条件Logistic回归分析，进入模型的a=0.05，退出模型的a=1.0，并采用逐步前进法，对上述12个自变量多因素非条件logistic回归分析。结果显示其他消费需求（除日常生活消费必须外）、借贷对生活有帮助、借贷对学习有帮助是发生“校园贷”消费行为的危险因素。见表4。
三、对策与建议
调查发现，在使用校园分期借贷产品时限方面，选择时限为使用不到一个月比例较大，同时，选择借贷较低金额的比例也较大，这可能是因为当代大学生目前仅仅算是个“半社会人”，还没有独立的经济来源，所以短期借贷及借贷较低金额较为保守，负担较小。这与史丹∞等研究结果相同。使用“校园贷”消费的同学主要用于购买学习用品及耐用品等方面，这与黄发宜等研究结果一致；李玮等学者研究也表明，生活费来自兼职的同学更青睐于使用“校园贷”消费；因逾期无法还清网络借贷或无力还款时所受到过哪些影响方面：选择自己或家人接到电话追债和其他（如及时还款）比例较大，这与我国李茗羽的研究结果一致，他们认为“大多数借贷平台到还款日期，为了追回债务，会尽可能的利用大学生社会认知能力差、不敢拖款等特点，不择手段的向学生讨债，甚至累及亲人”。
通过采用非条件Logistic回归分析，结果发现，除日常生活消费外有其他消费需求的同学比没有其他消费需求的同学更容易发生“校园贷”消费行为，其OR值为500.030，提示除日常生活消费外有其他消费需求的同学使用“校园贷”消费的概率是没有其他消费需求的同学的500.030倍。这与包艳龙等的研究认为“除了日常生活消费所必须的生活费用外，喜欢购买别的产品的同学更青睐于使用‘校园贷’消费”的研究结论相一致。本研究结果还显示，认为“校园贷”消费对生活有帮助的同学与持相反观点的同学比更容易发生“校园贷”消费行为，其OR值为3.075，提示潜意识认为“校园贷”消费对生活有帮助的同学使用其消费的概率是相反观点同学的3.075倍。这与吕越等的研究认为“‘校园贷’消费行为丰富了学生们的生活，为他们衣食住行等方面提供了极大的便利”的研究结论相一致。随着近年来经济的发展，在学习方面，当代大学生对自我要求远远超过以前的大学生，在学习上的投资也有所加大，比如购买学习机、学习资料、上辅导培训班等，因此，在本次研究中，经过多因素分析，结果同样显示了认为“校园贷”消费对学习有帮助的同学比持相反观点的同学更容易选择使用“校园贷”消费，其OR为2.958，提示潜意识认为“校园贷”消费对学习有帮助的同学使用其消费的概率是其他同学的2.958倍。这与黄雅蓉等的研究认为“极大多数当代大学生是富有理想与追求的，他们选择使用‘校园贷’消费是为了能够有机会利用先进的学习器材使跟上时代步伐并全面发展”研究结论相一致。
综上所述，某医学院校在校大学生中一定程度存在的“校园贷”消费行为，而且发生“校园贷”消费行为的影响因素多样，建议该医学院校就调查的“校园贷”消费行为影响因素对医学生不良消费行为进行干预，帮助医学生树立理性消费观，拒绝不良“校园贷”。
关键词 校园贷 医学生 高校
中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.08.309
在校学生通过针对大学生的网络贷款金融机构和平台在网上申请获得信用贷款的方式称为“校园贷”。“校园贷”虽然属于金融借货的一种，但是其实质上而言也属于一种高利贷性质的借贷，部分校园贷甚至把年化利率做到了高达70%。由非理性“校园贷”消费行为引起的不良案例越来越多的见诸报端，其对大学生身心健康的影响已引起高度关注。因此，本研究采用流行病學现况研究法，对少数民族边远地区医学院校在校学生的“校园贷”消费行为现状进行调查分析，同时探索“校园贷”消费发生的影响因素。这将有利于对医学生的不良消费行为进行干预，引导医学生进行理性消费，也为医学生心理健康的干预提供一定的参考依据。
一、材料与方法
（一）研究对象
按照分层整群抽样的方法于2017年3月在某医学院校大一至大四年级中各随机抽取4个年级共8个班的在校大学生为研究对象，共发放调查问卷800份，收回问卷766份，问卷回收率95.75%（766/800），有效问卷710份，回收问卷有效率92.69%（710/766）。
（二）研究方法
参考相关文献资料自行设计问卷，问卷设个人基本情况、借贷认知、态度及行为4大方面的内容。正式调查前进行预调查，根据预调查结果对问卷进行修改和完善，并形成正式的调查问卷。研究对象以不记名方式独立填写问卷，问卷完成后由调查员统一收回。
（三）数据处理
采用EpiData软件建立数据库，运用SPSS13.0统计学分析软件并采用非条件logistic回归分析。
二、大学生“校园贷”消费现状及影响因素分析
（一）研究对象的一般情况
包括研究对象的性别、生源地、民族、月生活费、生活费来源、“校园贷”消费行为有无等，其中选择使用“校园贷”消费行为人数134，没有发生“校园贷”消费行为人数576。见表1。
（二）“校园贷”消费行为的现状分析
“校园贷”消费现状分析中，占较大比例的是使用“校园贷”时限小于1个月、借贷金额小于500元、借贷期限1至2个月、借贷用于生活消费必需外的其他消费、逾期无力还款时自己和家人接到追债电话。见表2。
（三）“校园贷”消费行为的影响因素分析
以“校园贷”消费行为（Y）作为因变量，以性别（X1）、民族（X2）、生源地（x3）、年级（X4）、生活费（X5）、生活费来源（X6）、除日常生活消费必须外，有其他消费需求（X7）、“校园贷”行为是否存在风险（X8）、借贷对生活是否有帮助（X9）、借贷对学习是否有帮助（X10）、借贷对创业是否有帮助（X11）、了解“校园贷”消费知识（X12）作为自变量。各变量赋值情况（见表3）。
采用非条件Logistic回归分析，进入模型的a=0.05，退出模型的a=1.0，并采用逐步前进法，对上述12个自变量多因素非条件logistic回归分析。结果显示其他消费需求（除日常生活消费必须外）、借贷对生活有帮助、借贷对学习有帮助是发生“校园贷”消费行为的危险因素。见表4。
三、对策与建议
调查发现，在使用校园分期借贷产品时限方面，选择时限为使用不到一个月比例较大，同时，选择借贷较低金额的比例也较大，这可能是因为当代大学生目前仅仅算是个“半社会人”，还没有独立的经济来源，所以短期借贷及借贷较低金额较为保守，负担较小。这与史丹∞等研究结果相同。使用“校园贷”消费的同学主要用于购买学习用品及耐用品等方面，这与黄发宜等研究结果一致；李玮等学者研究也表明，生活费来自兼职的同学更青睐于使用“校园贷”消费；因逾期无法还清网络借贷或无力还款时所受到过哪些影响方面：选择自己或家人接到电话追债和其他（如及时还款）比例较大，这与我国李茗羽的研究结果一致，他们认为“大多数借贷平台到还款日期，为了追回债务，会尽可能的利用大学生社会认知能力差、不敢拖款等特点，不择手段的向学生讨债，甚至累及亲人”。
通过采用非条件Logistic回归分析，结果发现，除日常生活消费外有其他消费需求的同学比没有其他消费需求的同学更容易发生“校园贷”消费行为，其OR值为500.030，提示除日常生活消费外有其他消费需求的同学使用“校园贷”消费的概率是没有其他消费需求的同学的500.030倍。这与包艳龙等的研究认为“除了日常生活消费所必须的生活费用外，喜欢购买别的产品的同学更青睐于使用‘校园贷’消费”的研究结论相一致。本研究结果还显示，认为“校园贷”消费对生活有帮助的同学与持相反观点的同学比更容易发生“校园贷”消费行为，其OR值为3.075，提示潜意识认为“校园贷”消费对生活有帮助的同学使用其消费的概率是相反观点同学的3.075倍。这与吕越等的研究认为“‘校园贷’消费行为丰富了学生们的生活，为他们衣食住行等方面提供了极大的便利”的研究结论相一致。随着近年来经济的发展，在学习方面，当代大学生对自我要求远远超过以前的大学生，在学习上的投资也有所加大，比如购买学习机、学习资料、上辅导培训班等，因此，在本次研究中，经过多因素分析，结果同样显示了认为“校园贷”消费对学习有帮助的同学比持相反观点的同学更容易选择使用“校园贷”消费，其OR为2.958，提示潜意识认为“校园贷”消费对学习有帮助的同学使用其消费的概率是其他同学的2.958倍。这与黄雅蓉等的研究认为“极大多数当代大学生是富有理想与追求的，他们选择使用‘校园贷’消费是为了能够有机会利用先进的学习器材使跟上时代步伐并全面发展”研究结论相一致。
综上所述，某医学院校在校大学生中一定程度存在的“校园贷”消费行为，而且发生“校园贷”消费行为的影响因素多样，建议该医学院校就调查的“校园贷”消费行为影响因素对医学生不良消费行为进行干预，帮助医学生树立理性消费观，拒绝不良“校园贷”。