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本文从树木培育必经的“蹲苗”谈起，借喻探析我国保险业当前“根乏叶冗”难题的历史成因和症结。在评述挽回树木“颓势”方式的基础上，提出了实现保险业“根深叶茂”的顶层设计三步骤：在运用精当监管资源“保护枝干”保障行业平稳的前提下，争取时间、积蓄力量，重点做好“强本固基”，在此基础上，适时“拆解庇护”迎接市场和外部冲击。最后，在上述框架内，分析了消费者保护的三层内涵和运行架构，提出提高保护效能的关键：从保险产品入手，着重改进销售，健全投诉处置和信号反馈机制。