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【摘要】金融垂直搜索获得迅速发展在解决金融信息不对称、降低交易成本等方面发挥了巨大作用。本文就是在互联网金融快速发展的背景下，通过融360为例深刻分析当今我国金融垂直搜索网站盈利模式以及存在的问题，并提出相应的策略研究。
【关键词】互联网金融 垂直搜索 发展策略
一、金融垂直搜索及融360现状分析
金融垂直搜索是专门针对金融行业信息的专业搜索引擎，其特点就是“专、精、深”，明显具有金融行业色彩。目前国内信用体系并不健全，传统引擎不能满足用户金融信息领域的专业化搜索需求，同时金融产品不断涌现，其搜素比价成为人们普遍习惯。
随着我国互联网金融趋势愈加明显，出现了一批具有很强竞争力的互联网垂直搜索网站，包括融360、好贷网、财经道等众多企业。其中融360以金融产品搜索和申请为切入口，以金融领域的垂直搜索和智能推荐服务为主要盈利模式，并逐步向金融电商发展。上线一年半的时间已经集成了2000余种贷款、入驻近千家银行，用户月申请贷款金额过百亿元。由于互联网金融垂直搜索网站基本盈利模式和组织机构大同小异，所以本文选取融360作为金融垂直搜索网站的典型代表，通过对融360盈利模式、存在的问题进行分析，对于我国互联网金融垂直搜索网站发展策略做出建议。
二、融360盈利模式分析
融360的主要盈利模式有：一是垂直搜索模式，消费者在网站上输入金额、期限、用途、自身收入等信息，即可得到相应金融机构提供的金融借贷方案。消费者在比对各方案后自主选择方案并一键提交申请，无需前往线下物理网点办理。
二是智能推荐模式。融360基于搜索和交易记录的数据为用户提供便捷、高效、可靠的贷款产品推荐服务，同时也为各大银行等金融机构提供智能化金融创新定制服务。
三是O2O在线申请平台。用户搜索比对确定方案以后，可以在线填写申请材料贷款。申请完成后，信贷经理会与申请人进行联系，确认之后就可以去申请贷款。并且融360并没有单纯的照搬线下模式，而是结合网上申请优势和特点，优化了金融产品销售环节和流程，提升客户体验和界面友好感。
三、融360盈利模式存在的问题分析
（一）金融百度盈利模式问题
融360其实扮演的是金融领域的“百度”，在商业模式上融360上游汇集数百家银行，下游对接用户。由于金融垂直搜索公司大都处于培育市场习惯和增加流量的阶段，为大量保持已有客户和增加新入流量，搜索平台暂时對消费者和中小企业实行补贴策略，而对于上游具有大规模客户的银行进驻搜索平台也实行免费策略，所以融360等网站仍然处于初期低盈利或者负盈利的阶段。
（二）银行等金融机构缺乏重视
尽管融360定位是为银行高效的寻找优质借款客户，但目前并没有受到银行的重视。银行对于网上借贷客户资信存在疑问，对于金融产品线上申请和销售反应并不积极，同时用户在搜索比较后在线申请时与信贷经理联系沟通也存在一定的交流障碍。
（三）客户缺少网上搜索比价习惯
虽然国内金融市场潜力巨大，然而现在通过互联网搜索消费信贷产品的人数只20%左右，与欧美发达市场相差较远。地域方面国内大城市所占比例不到30%，中小城市比例则更低。此外国内客户网上搜索比价的习惯仍有待培养，目前整个中国通过互联网去搜索信贷产品等金融产品的人还不到10%。金融搜索平台的商业模式建立在人们成熟的在线比价行为上，但目前国内用户的比价习惯还未养成。
四、融360盈利模式发展策略分析
（一）延伸产业链整合盈利模式
360不是过去意义上的信息型垂直搜索，更多的具有电商化特征。目前融360应该扩展产业价值链，打造在线金融平台，依托传统的金融机构丰富金融产品、建立高质量风险控制体系。继续深化与传统金融机构深化合作，打造金融销售平台，这能够真正使融360避免与金融大鳄直接竞争，成为传统金融机构产业价值链上重要的环节和银行销售渠道的重要补充。
（二）大数据技术平台应用
融360应该构建大数据平台，与金融机构合作开发出更加适合个性化、小众化的金融产品，抢先占领个性化金融需求的蓝海，集聚先发优势和客户流量。另一方面大数据技术能够根据消费者和中小企业的信用记录和其自身条件，预先为金融机构筛选高质量的客户，并且通过历史比对信息对于客户投资和信贷做出初步风险控制和预测，致力于打造一个财富管理平台。
（三）培养用户习惯、加强合作提高知名度
针对国内用户搜索和付费习惯仍然缺乏，融360需要进一步通过社会化营销手段建立品牌知名度和影响力，让用户知道搜索比价所具有的优越性和便捷性。积极利用全媒体宣传策略，可以在手机、平板、PC等各种终端开放应用下载，扩大市场影响力，逐渐培养用户的金融搜索习惯。
参考文献
[1]李文泽.个性化垂直搜索引擎研究[D].河南大学，2007.
[2]刘筱攸.金融垂直搜索平台面临三大制约因素[N].证券时报.2013（11）（A05）.
[3]邱峰.互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析[J].吉林金融研究.2013（08）.
[4]刘新海.互联网金融新模式探析[J].金融电子化.2013（04）.
[5]孙浩.金融大数据的挑战与应对[J].金融电子化.2012（07）.
[6]吴晓光，马力为.我国网络金融超市业务的发展与规范[J].区域金融研究.2012（03）.
[7]谢国忠.大数据时代下的企业管理与创新[A].创新驱动：新机遇 新挑战——2013年全国企业管理创新大会资料汇编[C].2013.
【关键词】互联网金融 垂直搜索 发展策略
一、金融垂直搜索及融360现状分析
金融垂直搜索是专门针对金融行业信息的专业搜索引擎，其特点就是“专、精、深”，明显具有金融行业色彩。目前国内信用体系并不健全，传统引擎不能满足用户金融信息领域的专业化搜索需求，同时金融产品不断涌现，其搜素比价成为人们普遍习惯。
随着我国互联网金融趋势愈加明显，出现了一批具有很强竞争力的互联网垂直搜索网站，包括融360、好贷网、财经道等众多企业。其中融360以金融产品搜索和申请为切入口，以金融领域的垂直搜索和智能推荐服务为主要盈利模式，并逐步向金融电商发展。上线一年半的时间已经集成了2000余种贷款、入驻近千家银行，用户月申请贷款金额过百亿元。由于互联网金融垂直搜索网站基本盈利模式和组织机构大同小异，所以本文选取融360作为金融垂直搜索网站的典型代表，通过对融360盈利模式、存在的问题进行分析，对于我国互联网金融垂直搜索网站发展策略做出建议。
二、融360盈利模式分析
融360的主要盈利模式有：一是垂直搜索模式，消费者在网站上输入金额、期限、用途、自身收入等信息，即可得到相应金融机构提供的金融借贷方案。消费者在比对各方案后自主选择方案并一键提交申请，无需前往线下物理网点办理。
二是智能推荐模式。融360基于搜索和交易记录的数据为用户提供便捷、高效、可靠的贷款产品推荐服务，同时也为各大银行等金融机构提供智能化金融创新定制服务。
三是O2O在线申请平台。用户搜索比对确定方案以后，可以在线填写申请材料贷款。申请完成后，信贷经理会与申请人进行联系，确认之后就可以去申请贷款。并且融360并没有单纯的照搬线下模式，而是结合网上申请优势和特点，优化了金融产品销售环节和流程，提升客户体验和界面友好感。
三、融360盈利模式存在的问题分析
（一）金融百度盈利模式问题
融360其实扮演的是金融领域的“百度”，在商业模式上融360上游汇集数百家银行，下游对接用户。由于金融垂直搜索公司大都处于培育市场习惯和增加流量的阶段，为大量保持已有客户和增加新入流量，搜索平台暂时對消费者和中小企业实行补贴策略，而对于上游具有大规模客户的银行进驻搜索平台也实行免费策略，所以融360等网站仍然处于初期低盈利或者负盈利的阶段。
（二）银行等金融机构缺乏重视
尽管融360定位是为银行高效的寻找优质借款客户，但目前并没有受到银行的重视。银行对于网上借贷客户资信存在疑问，对于金融产品线上申请和销售反应并不积极，同时用户在搜索比较后在线申请时与信贷经理联系沟通也存在一定的交流障碍。
（三）客户缺少网上搜索比价习惯
虽然国内金融市场潜力巨大，然而现在通过互联网搜索消费信贷产品的人数只20%左右，与欧美发达市场相差较远。地域方面国内大城市所占比例不到30%，中小城市比例则更低。此外国内客户网上搜索比价的习惯仍有待培养，目前整个中国通过互联网去搜索信贷产品等金融产品的人还不到10%。金融搜索平台的商业模式建立在人们成熟的在线比价行为上，但目前国内用户的比价习惯还未养成。
四、融360盈利模式发展策略分析
（一）延伸产业链整合盈利模式
360不是过去意义上的信息型垂直搜索，更多的具有电商化特征。目前融360应该扩展产业价值链，打造在线金融平台，依托传统的金融机构丰富金融产品、建立高质量风险控制体系。继续深化与传统金融机构深化合作，打造金融销售平台，这能够真正使融360避免与金融大鳄直接竞争，成为传统金融机构产业价值链上重要的环节和银行销售渠道的重要补充。
（二）大数据技术平台应用
融360应该构建大数据平台，与金融机构合作开发出更加适合个性化、小众化的金融产品，抢先占领个性化金融需求的蓝海，集聚先发优势和客户流量。另一方面大数据技术能够根据消费者和中小企业的信用记录和其自身条件，预先为金融机构筛选高质量的客户，并且通过历史比对信息对于客户投资和信贷做出初步风险控制和预测，致力于打造一个财富管理平台。
（三）培养用户习惯、加强合作提高知名度
针对国内用户搜索和付费习惯仍然缺乏，融360需要进一步通过社会化营销手段建立品牌知名度和影响力，让用户知道搜索比价所具有的优越性和便捷性。积极利用全媒体宣传策略，可以在手机、平板、PC等各种终端开放应用下载，扩大市场影响力，逐渐培养用户的金融搜索习惯。
参考文献
[1]李文泽.个性化垂直搜索引擎研究[D].河南大学，2007.
[2]刘筱攸.金融垂直搜索平台面临三大制约因素[N].证券时报.2013（11）（A05）.
[3]邱峰.互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析[J].吉林金融研究.2013（08）.
[4]刘新海.互联网金融新模式探析[J].金融电子化.2013（04）.
[5]孙浩.金融大数据的挑战与应对[J].金融电子化.2012（07）.
[6]吴晓光，马力为.我国网络金融超市业务的发展与规范[J].区域金融研究.2012（03）.
[7]谢国忠.大数据时代下的企业管理与创新[A].创新驱动：新机遇 新挑战——2013年全国企业管理创新大会资料汇编[C].2013.