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2015年是中国经济发展的换挡期,国内商业银行的经营环境发生了较大变化。一是中国经济增长速度放缓、银行信贷需求不足,利润空间受到挤压,贷款投放困难;二是部分县域中小农村金融机构（如农村信用社）新转岗客户经理贷款投放经验不足,存在俱贷、畏贷等心理。面对经济下行、贷款投放难等问题怎样找到新的突破口是中小农村金融机构所面临的的重要难题。