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如今日渐增多的全职太太、全职先生，使得单薪家庭越来越多。由于收入来源较单一，单薪家庭面临着一定的财务难题。尤其在时下金融危机风暴裁员减薪的大环境下，单薪家庭的处境更令人担忧。专家指出，单薪家庭只有通过适当的理财能降低财务压力，从容应对家庭对教育金和应急保障金的需求，并保证高质量的生活。
挂号单：
王女士的丈夫几年来一直失业在家，且目前尚未再就业的打算，女儿两岁。一家三口年度总收入7.55万元，其中，95%来自王女士每月的工资收入。家庭年度总支出为5.389万元，结余2.161万元。家庭年度总支出中，用于家庭基本日常运转的灵活性支出为2.4万元，用于房屋贷款、保险等强迫性支出为2.989万元。
王女士目前家庭支出占家庭收入比例的71%，支出份额明显偏高。王女士一家目前的活期存款一般维持在3000元左右，另有12万元的各类基金，包括封闭式基金7万元，以及5万元的国债投资，占了家庭投资中的大头，基本属于保守投资者。
此外王女士还有两套房产，一套在市中心黄金地段，一室二厅，目前供女儿上幼儿园自用；另一套为贷款购置，尚未装修，月供约2000元，目前空置。
值得庆幸的是王女士的工作受金融危机的冲击并不大。但是来势汹汹的危机风暴还是让王女士一家忧心忡忡。
理财目标：
■储备孩子的教育费及夫妻养老金；
■减缓经济压力，让财产最大限度增值；
非处方：
诊断一：单薪家庭收入单一，建议保障重点人物。
王女士是家庭收入的惟一创造者，所以她一旦发生意外，家庭将会陷入财务困难，因此王女士本人的风险保障是家庭理财首要考虑的，主要投保意外伤害保险和重大疾病医疗保险，意外伤害的保障额度在100万元左右，重大疾病的保障额度在20万元左右，这样就能为王女士及其家庭提供相应的风险保障。
王女士丈夫由于没有工作，也就没有相应的社会保障，因此应侧重投保重大疾病医疗保险和养老保险。两岁的女儿则可以投保带有储蓄性质的少儿保险。全家保险总体费用支出可控制在家庭年收入的10%左右。
诊断二：增加家庭储备金,以防不备之需。
一般家庭需要准备的应急金为家庭月收入的5~6倍，而王女士家的现金和活期存款仅3000元，假设王女士哪月突然没有了固定收入，那么连维持两个月的正常生活开销都成问题。因此，建议王女士重新组合资产配置，应当相应增加家庭储备金，以确保现金流的安全和不时之需。
诊断三：家庭资产抗风险能力低，建议稳健投资，不要将鸡蛋放在一个篮子里。
由于王女士家庭收入来源单一，所以家庭资产的投资风险不宜太高。王女士目前的保守投资是很明智的，这一做法遵循了“不能把鸡蛋放在一个篮子里”的规则。因为投资一旦被套，资金将失去流动性，家庭应付突发事件的能力将大大降低。
出于家庭对风险承受能力的考虑，建议王女士家庭理财应采取多元化投资以分散投资风险。在目前投资理财市场普遍低迷的情况下，建议股票投资份额应控制在总投资金额的40%以下。其余部分可投资于股票型投资基金、货币型投资基金和债券，比例分别为：30%、20%、10%。另外，也可选择一些银行的理财产品，收益相当于货币型基金及债券，这些投资产品都可互换。王女士可多了解一些，选择适合自己的产品。
诊断四：孩子教育和自身养老同时进行，两条腿走路。
对于孩子来说，最重要的是考虑将来的教育问题。现在可以将过节时长辈所给的红包，为孩子单独设立一个账户，然后将其中的钱存为定期。等孩子上小学之后，再转为教育储蓄。
王女士也可以选择用“基金定投”的方式来为女儿积累教育基金。基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品的业务，比较类似于银行的零存整取方式。建议从每月的结余资金中，拿出一部分做两份基金定投，可定投指数型和配置型基金，为孩子教育和夫妻养老积累资金，定投时间和金额根据教育金缺口和养老金缺口来定。一般来说，基金定投比较适合具有特定理财目标需要的父母（如子女教育基金、退休金计划）。
诊断五：出租空置住房,以租还贷,减轻还款压力。
房价的飘浮不定让许多购房潜在群体持观望态度，这种情况下房屋租赁异常火爆。王女士将没有使用的固定资产空置明显不妥，考虑到女儿上幼儿园方便的需要，王女士一家可以暂时住市中心的房子，将新购置未装修的房屋出租，以租金减轻或抵消掉每月2000元的房屋贷款支出。
金融危机冲击下的单薪家庭理财注意事项：
1、钱少、钱不够用时，记账。每笔开支连细目都记下来，定期（每晚或每周）检查一遍，
哪些可以不再花费、哪些可以用更节省的方法代替，尽量减少支出。
2、有闲钱、有积蓄时，以财生财！闲钱若运用得好，可以制造更多的财富，不要死守微薄的利润。由于优惠的理财方式常随大环境而改变，可请教专业理财专家为你服务。
3、谨慎且勇敢地汲取新知，尝试新兴行业，开辟财源。传统产业固然较安全有保障，但往往已经饱和，利润亦有限，宜在风险最低的情况下运用才智开辟合法财源。
在单薪家庭越来越多的时下，一场金融危机让多少家庭处于忐忑的境地，但是当聪明的你运用自己的智慧合理理财，就会发现危机只不过是纸老虎，丝毫动摇不了你的生活。laomalp820114@163.com
挂号单：
王女士的丈夫几年来一直失业在家，且目前尚未再就业的打算，女儿两岁。一家三口年度总收入7.55万元，其中，95%来自王女士每月的工资收入。家庭年度总支出为5.389万元，结余2.161万元。家庭年度总支出中，用于家庭基本日常运转的灵活性支出为2.4万元，用于房屋贷款、保险等强迫性支出为2.989万元。
王女士目前家庭支出占家庭收入比例的71%，支出份额明显偏高。王女士一家目前的活期存款一般维持在3000元左右，另有12万元的各类基金，包括封闭式基金7万元，以及5万元的国债投资，占了家庭投资中的大头，基本属于保守投资者。
此外王女士还有两套房产，一套在市中心黄金地段，一室二厅，目前供女儿上幼儿园自用；另一套为贷款购置，尚未装修，月供约2000元，目前空置。
值得庆幸的是王女士的工作受金融危机的冲击并不大。但是来势汹汹的危机风暴还是让王女士一家忧心忡忡。
理财目标：
■储备孩子的教育费及夫妻养老金；
■减缓经济压力，让财产最大限度增值；
非处方：
诊断一：单薪家庭收入单一，建议保障重点人物。
王女士是家庭收入的惟一创造者，所以她一旦发生意外，家庭将会陷入财务困难，因此王女士本人的风险保障是家庭理财首要考虑的，主要投保意外伤害保险和重大疾病医疗保险，意外伤害的保障额度在100万元左右，重大疾病的保障额度在20万元左右，这样就能为王女士及其家庭提供相应的风险保障。
王女士丈夫由于没有工作，也就没有相应的社会保障，因此应侧重投保重大疾病医疗保险和养老保险。两岁的女儿则可以投保带有储蓄性质的少儿保险。全家保险总体费用支出可控制在家庭年收入的10%左右。
诊断二：增加家庭储备金,以防不备之需。
一般家庭需要准备的应急金为家庭月收入的5~6倍，而王女士家的现金和活期存款仅3000元，假设王女士哪月突然没有了固定收入，那么连维持两个月的正常生活开销都成问题。因此，建议王女士重新组合资产配置，应当相应增加家庭储备金，以确保现金流的安全和不时之需。
诊断三：家庭资产抗风险能力低，建议稳健投资，不要将鸡蛋放在一个篮子里。
由于王女士家庭收入来源单一，所以家庭资产的投资风险不宜太高。王女士目前的保守投资是很明智的，这一做法遵循了“不能把鸡蛋放在一个篮子里”的规则。因为投资一旦被套，资金将失去流动性，家庭应付突发事件的能力将大大降低。
出于家庭对风险承受能力的考虑，建议王女士家庭理财应采取多元化投资以分散投资风险。在目前投资理财市场普遍低迷的情况下，建议股票投资份额应控制在总投资金额的40%以下。其余部分可投资于股票型投资基金、货币型投资基金和债券，比例分别为：30%、20%、10%。另外，也可选择一些银行的理财产品，收益相当于货币型基金及债券，这些投资产品都可互换。王女士可多了解一些，选择适合自己的产品。
诊断四：孩子教育和自身养老同时进行，两条腿走路。
对于孩子来说，最重要的是考虑将来的教育问题。现在可以将过节时长辈所给的红包，为孩子单独设立一个账户，然后将其中的钱存为定期。等孩子上小学之后，再转为教育储蓄。
王女士也可以选择用“基金定投”的方式来为女儿积累教育基金。基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品的业务，比较类似于银行的零存整取方式。建议从每月的结余资金中，拿出一部分做两份基金定投，可定投指数型和配置型基金，为孩子教育和夫妻养老积累资金，定投时间和金额根据教育金缺口和养老金缺口来定。一般来说，基金定投比较适合具有特定理财目标需要的父母（如子女教育基金、退休金计划）。
诊断五：出租空置住房,以租还贷,减轻还款压力。
房价的飘浮不定让许多购房潜在群体持观望态度，这种情况下房屋租赁异常火爆。王女士将没有使用的固定资产空置明显不妥，考虑到女儿上幼儿园方便的需要，王女士一家可以暂时住市中心的房子，将新购置未装修的房屋出租，以租金减轻或抵消掉每月2000元的房屋贷款支出。
金融危机冲击下的单薪家庭理财注意事项：
1、钱少、钱不够用时，记账。每笔开支连细目都记下来，定期（每晚或每周）检查一遍，
哪些可以不再花费、哪些可以用更节省的方法代替，尽量减少支出。
2、有闲钱、有积蓄时，以财生财！闲钱若运用得好，可以制造更多的财富，不要死守微薄的利润。由于优惠的理财方式常随大环境而改变，可请教专业理财专家为你服务。
3、谨慎且勇敢地汲取新知，尝试新兴行业，开辟财源。传统产业固然较安全有保障，但往往已经饱和，利润亦有限，宜在风险最低的情况下运用才智开辟合法财源。
在单薪家庭越来越多的时下，一场金融危机让多少家庭处于忐忑的境地，但是当聪明的你运用自己的智慧合理理财，就会发现危机只不过是纸老虎，丝毫动摇不了你的生活。laomalp820114@163.com