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摘 要：随着中国金融改革的步伐逐渐加快，中国经济逐步进入新常态，金融发展也走向了新常态。也正是在这种新形势下，如何加快发展现代金融体系，防范和化解金融风险是当务之急。本文介绍新形势下中国金融风险发展状况，并阐述了解决问题的措施。
关键词：金融风险；新形势；防范；化解
金融风险是指一定量的金融资产在未来时期内收入遭受损失的可能性。它具有隐蔽性，相关性，高杠杆性和传染性等特征，比一般经济风险更复杂，影响更显着，因此金融风险防范非常重要。
近年来，随着经济社会的不断发展，我国金融体系改革成效显着。但也出现了诸如货币信贷快速增长，资本结构不合理，信用体系不健全等新情况，尤其是加入WTO后，在货币市场、资本市场、外汇市场完全开放的条件下，我国的金融活动面临更多的风险。
一、新形势下我国面临的金融风险的现状
呆坏账水平高
截至2017年底，主要金融机构不良贷款余额为1.25万亿元，贷款损失率为7.09%。不良贷款余额2674.6亿元，贷款损失4685.3亿元。 虽然不良贷款率于2017年底下跌1.52%，但仍高于跨國银行减值贷款的数目。
信贷投放过快
在贷款结构上，大部分投资已投入大型项目和基础设施建设，中长期贷款比例仍较大。由于缺乏长期债券市场，潜在的金融风险被纳入银行体系。银行体系的扩张通过释放大量新贷款来减少不良贷款可能会对我国的经济结构产生不利影响。商业银行的非标准公司治理和内部控制机制对风险管理风险不足可能导致重大财务风险。
流动性问题
新形势下，中国银行的资金来源主要是城乡居民短期存款，而大部分资金投资于大型建设项目，政府债券和住房贷款。这是一个不合理的金融现象，不利于中国长期金融体系的发展。
房地产带来的金融泡沫
加入世界贸易组织后，国内银行业面临外资银行的竞争压力和商业执行力度加大，而竞争激烈的银行此时立即回到低风险客户身上。房地产贷款一直被视为高质量的客户，这导致了过去几年商业银行的信贷急剧增加。到2017年，房地产投资和资本开发已达到1万亿元人民币，比2016年增长29.7%。其中银行向房地产开发商发放贷款665.73亿元，银行信贷对支持房地产市场过度兴奋。房地产开发商自己开发的资金通常不到30%。如果房屋交易未能按预期的价格水平上涨，将可能导致开发商的倒闭，进而波及各大银行，甚至造成金融泡沫。
金融体制改革导致潜在的金融风险
中国长期采取低利率政策，在一定程度上促进了经济增长，但却难以准确反映资本的实际供求关系，导致资源配置不合理。尽管在新形势下努力进行利率市场化改革，但缺乏货币市场细分和标准利率降低了中央银行货币政策的效率，从而增加了金融市场的风险。
二、如何防范与化解金融风险
加快金融体制改革，从制度上防范于未然
首先，我们必须灌输真正的市场参与者和竞争系统，创造一个开放的环境。 其次，要适应现代金融发展的需要，我们要在新形势下加快推进中国现代金融教育体系现代化建设，努力加强对现代金融专家的培训。 三是建立强大的跨国金融机构，多元化的经营活动和国际竞争力。
市场开放稳定有序，避免强烈冲击
稳健有序开放金融业的目标必须是积极而持续的， 但是也必须吸取金融危机的教训，避免过度开放，影响金融稳定和经济安全。资本市场开放需谨慎，特别是由于资本账户变化的下限，使得国内金融体系更容易受到外国投机资本的攻击，要全面实施资本管制。 根据中国金融自由化的新形势和开放外国的经验教训，有必要考虑到中国的宏观调控能力和调整能力，在加强国际经验的基础上，加强外资短期资本流入加强监督管理，金额不应超过外汇储备流入。
加强金融监管力度，保证金融市场稳定
有效防范金融风险，有必要完善和发展我国的金融监管体系，改善新形势下的治理和监督。一方面要加强对国内金融业的综合监管。首先，我们需要加强金融业内部的制约。建立有效的内部控制制度，建立内部控制监督评估机制，操作风险评估机制和内部信息披露违规处罚机制，解决早期发现问题。住区各级金融机构必须有权处理未经授权的业务。需要一个单独的劳动控制系统来确保贷款的科学准确性并控制风险。其次，金融业自律。商业审计，财务审计和质量保证审计需要规范成员的日常运作，包括监督业务运营以及预防和管理风险和异常情况。第三个潜力是加强法律法规的建设。有必要修改金融法律来控制金融服务的运作。中央银行和金融监管机构要加大执法力度，严格执法市场准入，市场监管和市场退出，创造更好的金融工作环境。四是风险预警和危机管理机制。金钱和金融系统安全。专业危机预防控制机构有权在发生危机时有效协调解决问题，并采取措施帮助面临临时问题的金融机构提供财政援助。
同时，在新形势下，中国需要改变内部适应性管理战略，采取全面的，普遍的政策和指导方针，以应对全球金融风险的变化。首先，它应包括国内金融机构和外国金融机构自己的监管政策。 其次，调整监管内容以反映问题，特别是金融风险。
加强和国际金融界合作，争取有利的国际金融环境
新形势下，中国参与国际金融合作应着重强化以下几个问题： 一是加强与机构所在国监管部门的及时沟通。 在这种情况下，外国金融机构必须得到强有力的保护，然后为国际资本在中国金融市场的流入和流出创建相关的动态跟踪数据。二是与相关国家交换信息和信息以利用资本流动，尤其是短期资金。 第三，由于现有的国际金融机构。（国际货币基金组织和世界银行）无法跟上金融全球化的发展步伐。在平等互利的基础上，积极参与制定新的游戏规则，促进国际货币基金组织和世界银行的转换，创造符合我国利益的新的国际金融秩序。
实施多渠道筹资
开展好商品经营，加速资金周转，向市场要资金 保证商品流转任务的顺利完成，对加强企业资金的管理，对提高资金利用效率，改善经营管理都有重要意义。
国家财政投入筹资
对于国家或地方重大建设项目，国有资本或地方财政投入可以以国有资本的形式获得并投资于企业。在政策期间，过去的国家贷款可以在现行政策的前提下实施。
银行贷款筹资
银行贷款融资是当前企业融资的主要渠道之一。根据贷款是否需要担保，银行贷款可以分为抵押贷款和按揭贷款。 信贷主要基于公司或担保人的信誉。 没有物质保证，只能用于信誉良好的优秀公司。 抵押贷款由借款公司提供，提供若干固定资产抵押，证券抵押品作为抵押，少数情况可以抵押品牌无形资产的价值。如果借款人违约并且不能如期归还贷款，可以拍卖商标权利以偿还贷款。
吸收股份，发行股票筹资
随着社会化大生产的发展和企业实施多元化产权改革的需要，越来越多地成为现有企业发展吸收股权融资，重构企业产权的主要手段。对于已获得国家有关部门批准的少数上市公司，也可以通过股票上市方式募集公众股票。在公司体制机制转变的同时，通过股票和股票的操作实现资金筹集。
发行债券筹资
对于市场信誉良好，利润相对稳定，组织资产控制能力强的公司，允许他们发行债券，而不是仅仅局限于上市公司和国有资本公司。
企业利用外资筹资
利用外资作为跨境经济活动受到外国投资政策，国际政治关系，文化差异和国际金融状况以及汇率波动的影响。 在国家政策的指导下，必须积极，明智。 有效发展的原则。
强化内部的资金管理
加强企业流动性管理可以最大限度地降低高收益项目的资金投入和投资不足，从而全面评估风险。 對于每家公司的债务管理，应同时记录个人客户信息。 财务部门应定期与销售部门审查客户的情况，并警告资金以确保资金的回收。 在每个阶段应用和实施滚动开发的概念，以降低建设项目的成本。
优化项目的投资管理，对投资项目进行可行性分析
投资项目的优劣直接关系到企业资金的回收和利润的大小。 因此，在投资初期，企业必须对项目进行大量的可行性研究。 同时，企业要配合国民经济发展，政策法规，产业结构和通货膨胀率。在制定投资方案时，企业应根据不同的角度，按照一定的运作程序，对公司的发展市场和项目进行详细的研究和分析。 市场调研，专业设计和开发项目，包括开发规划，开发步骤，项目投资融资方案，开发时间表等，使项目开发满足市场需求，实现预期收益。
完善项目资金的监控
早期控制的目的是预测资金流量并增加流量。公司根据收入的时间，金额和期限以及每个特定开发项目的投资开发和运营情况，建立了月度和季度收入和支出。 确认基金收支的时间分析造成差距的原因并采取措施缩小差距。 包括跟踪项目开发基金的销售收入，收支监测，收入和总收入，以及基金的总支出。 通过项目前控制和对基金公司的定期监督，项目最终将得到妥善管理。
减少管理层次，提高管理效率
降低正在使用的组织的管理水平和压缩水平将会提高决策层和组织绩效之间的管理水平，从而使决策更有效率。
参考文献：
[1]胡滨.加强监管防范化解系统性金融风险[N]. 经济参考报，2018-04-18（005）.
[2]卓尚进.打好防范化解金融风险攻坚战[N]. 金融时报，2018-04-04（002）.
[3]李键.区域金融风险分类及预警体系研究[J].现代商业，2018（01）：97-98.
[4]石润，潘焕学.我国区域金融风险的防范与化解策略研究[J].区域金融研究，2014（11）：4-7.
关键词：金融风险；新形势；防范；化解
金融风险是指一定量的金融资产在未来时期内收入遭受损失的可能性。它具有隐蔽性，相关性，高杠杆性和传染性等特征，比一般经济风险更复杂，影响更显着，因此金融风险防范非常重要。
近年来，随着经济社会的不断发展，我国金融体系改革成效显着。但也出现了诸如货币信贷快速增长，资本结构不合理，信用体系不健全等新情况，尤其是加入WTO后，在货币市场、资本市场、外汇市场完全开放的条件下，我国的金融活动面临更多的风险。
一、新形势下我国面临的金融风险的现状
呆坏账水平高
截至2017年底，主要金融机构不良贷款余额为1.25万亿元，贷款损失率为7.09%。不良贷款余额2674.6亿元，贷款损失4685.3亿元。 虽然不良贷款率于2017年底下跌1.52%，但仍高于跨國银行减值贷款的数目。
信贷投放过快
在贷款结构上，大部分投资已投入大型项目和基础设施建设，中长期贷款比例仍较大。由于缺乏长期债券市场，潜在的金融风险被纳入银行体系。银行体系的扩张通过释放大量新贷款来减少不良贷款可能会对我国的经济结构产生不利影响。商业银行的非标准公司治理和内部控制机制对风险管理风险不足可能导致重大财务风险。
流动性问题
新形势下，中国银行的资金来源主要是城乡居民短期存款，而大部分资金投资于大型建设项目，政府债券和住房贷款。这是一个不合理的金融现象，不利于中国长期金融体系的发展。
房地产带来的金融泡沫
加入世界贸易组织后，国内银行业面临外资银行的竞争压力和商业执行力度加大，而竞争激烈的银行此时立即回到低风险客户身上。房地产贷款一直被视为高质量的客户，这导致了过去几年商业银行的信贷急剧增加。到2017年，房地产投资和资本开发已达到1万亿元人民币，比2016年增长29.7%。其中银行向房地产开发商发放贷款665.73亿元，银行信贷对支持房地产市场过度兴奋。房地产开发商自己开发的资金通常不到30%。如果房屋交易未能按预期的价格水平上涨，将可能导致开发商的倒闭，进而波及各大银行，甚至造成金融泡沫。
金融体制改革导致潜在的金融风险
中国长期采取低利率政策，在一定程度上促进了经济增长，但却难以准确反映资本的实际供求关系，导致资源配置不合理。尽管在新形势下努力进行利率市场化改革，但缺乏货币市场细分和标准利率降低了中央银行货币政策的效率，从而增加了金融市场的风险。
二、如何防范与化解金融风险
加快金融体制改革，从制度上防范于未然
首先，我们必须灌输真正的市场参与者和竞争系统，创造一个开放的环境。 其次，要适应现代金融发展的需要，我们要在新形势下加快推进中国现代金融教育体系现代化建设，努力加强对现代金融专家的培训。 三是建立强大的跨国金融机构，多元化的经营活动和国际竞争力。
市场开放稳定有序，避免强烈冲击
稳健有序开放金融业的目标必须是积极而持续的， 但是也必须吸取金融危机的教训，避免过度开放，影响金融稳定和经济安全。资本市场开放需谨慎，特别是由于资本账户变化的下限，使得国内金融体系更容易受到外国投机资本的攻击，要全面实施资本管制。 根据中国金融自由化的新形势和开放外国的经验教训，有必要考虑到中国的宏观调控能力和调整能力，在加强国际经验的基础上，加强外资短期资本流入加强监督管理，金额不应超过外汇储备流入。
加强金融监管力度，保证金融市场稳定
有效防范金融风险，有必要完善和发展我国的金融监管体系，改善新形势下的治理和监督。一方面要加强对国内金融业的综合监管。首先，我们需要加强金融业内部的制约。建立有效的内部控制制度，建立内部控制监督评估机制，操作风险评估机制和内部信息披露违规处罚机制，解决早期发现问题。住区各级金融机构必须有权处理未经授权的业务。需要一个单独的劳动控制系统来确保贷款的科学准确性并控制风险。其次，金融业自律。商业审计，财务审计和质量保证审计需要规范成员的日常运作，包括监督业务运营以及预防和管理风险和异常情况。第三个潜力是加强法律法规的建设。有必要修改金融法律来控制金融服务的运作。中央银行和金融监管机构要加大执法力度，严格执法市场准入，市场监管和市场退出，创造更好的金融工作环境。四是风险预警和危机管理机制。金钱和金融系统安全。专业危机预防控制机构有权在发生危机时有效协调解决问题，并采取措施帮助面临临时问题的金融机构提供财政援助。
同时，在新形势下，中国需要改变内部适应性管理战略，采取全面的，普遍的政策和指导方针，以应对全球金融风险的变化。首先，它应包括国内金融机构和外国金融机构自己的监管政策。 其次，调整监管内容以反映问题，特别是金融风险。
加强和国际金融界合作，争取有利的国际金融环境
新形势下，中国参与国际金融合作应着重强化以下几个问题： 一是加强与机构所在国监管部门的及时沟通。 在这种情况下，外国金融机构必须得到强有力的保护，然后为国际资本在中国金融市场的流入和流出创建相关的动态跟踪数据。二是与相关国家交换信息和信息以利用资本流动，尤其是短期资金。 第三，由于现有的国际金融机构。（国际货币基金组织和世界银行）无法跟上金融全球化的发展步伐。在平等互利的基础上，积极参与制定新的游戏规则，促进国际货币基金组织和世界银行的转换，创造符合我国利益的新的国际金融秩序。
实施多渠道筹资
开展好商品经营，加速资金周转，向市场要资金 保证商品流转任务的顺利完成，对加强企业资金的管理，对提高资金利用效率，改善经营管理都有重要意义。
国家财政投入筹资
对于国家或地方重大建设项目，国有资本或地方财政投入可以以国有资本的形式获得并投资于企业。在政策期间，过去的国家贷款可以在现行政策的前提下实施。
银行贷款筹资
银行贷款融资是当前企业融资的主要渠道之一。根据贷款是否需要担保，银行贷款可以分为抵押贷款和按揭贷款。 信贷主要基于公司或担保人的信誉。 没有物质保证，只能用于信誉良好的优秀公司。 抵押贷款由借款公司提供，提供若干固定资产抵押，证券抵押品作为抵押，少数情况可以抵押品牌无形资产的价值。如果借款人违约并且不能如期归还贷款，可以拍卖商标权利以偿还贷款。
吸收股份，发行股票筹资
随着社会化大生产的发展和企业实施多元化产权改革的需要，越来越多地成为现有企业发展吸收股权融资，重构企业产权的主要手段。对于已获得国家有关部门批准的少数上市公司，也可以通过股票上市方式募集公众股票。在公司体制机制转变的同时，通过股票和股票的操作实现资金筹集。
发行债券筹资
对于市场信誉良好，利润相对稳定，组织资产控制能力强的公司，允许他们发行债券，而不是仅仅局限于上市公司和国有资本公司。
企业利用外资筹资
利用外资作为跨境经济活动受到外国投资政策，国际政治关系，文化差异和国际金融状况以及汇率波动的影响。 在国家政策的指导下，必须积极，明智。 有效发展的原则。
强化内部的资金管理
加强企业流动性管理可以最大限度地降低高收益项目的资金投入和投资不足，从而全面评估风险。 對于每家公司的债务管理，应同时记录个人客户信息。 财务部门应定期与销售部门审查客户的情况，并警告资金以确保资金的回收。 在每个阶段应用和实施滚动开发的概念，以降低建设项目的成本。
优化项目的投资管理，对投资项目进行可行性分析
投资项目的优劣直接关系到企业资金的回收和利润的大小。 因此，在投资初期，企业必须对项目进行大量的可行性研究。 同时，企业要配合国民经济发展，政策法规，产业结构和通货膨胀率。在制定投资方案时，企业应根据不同的角度，按照一定的运作程序，对公司的发展市场和项目进行详细的研究和分析。 市场调研，专业设计和开发项目，包括开发规划，开发步骤，项目投资融资方案，开发时间表等，使项目开发满足市场需求，实现预期收益。
完善项目资金的监控
早期控制的目的是预测资金流量并增加流量。公司根据收入的时间，金额和期限以及每个特定开发项目的投资开发和运营情况，建立了月度和季度收入和支出。 确认基金收支的时间分析造成差距的原因并采取措施缩小差距。 包括跟踪项目开发基金的销售收入，收支监测，收入和总收入，以及基金的总支出。 通过项目前控制和对基金公司的定期监督，项目最终将得到妥善管理。
减少管理层次，提高管理效率
降低正在使用的组织的管理水平和压缩水平将会提高决策层和组织绩效之间的管理水平，从而使决策更有效率。
参考文献：
[1]胡滨.加强监管防范化解系统性金融风险[N]. 经济参考报，2018-04-18（005）.
[2]卓尚进.打好防范化解金融风险攻坚战[N]. 金融时报，2018-04-04（002）.
[3]李键.区域金融风险分类及预警体系研究[J].现代商业，2018（01）：97-98.
[4]石润，潘焕学.我国区域金融风险的防范与化解策略研究[J].区域金融研究，2014（11）：4-7.