2008年全球金融危机之后,企业过量的短期贷款被指引发了本次危机,有关贷款期限的研究再次受到重视。目前,国内外对于贷款期限结构的研究主要集中于企业特征因素、公司治理机制和宏观环境这几个角度。这些理论随着金融环境的发展,在解释贷款期限变化的过程中暴露出一些缺陷。本文从我国贷款期限缩短、银行批发性融资规模扩大的现象出发,依据银行资产负债综合管理理论的有关思路,认为银行从降低展期风险的角度出发,匹配资产和负债的期限,导致贷款期限缩短。与大多数研究不同,本文采用增量法,以2009-2015年我国上市公司获得的9705笔银行贷款数据为样本,以每笔新增贷款的到期期限为被解释变量,将银行融资结构定义为批发性融资占总负债的比例,在控制企业特征因素、公司治理机制、宏观环境等变量的情况下,研究银行融资结构对贷款期限的影响。实证结果表明,银行融资结构能够较好地解释贷款期限的变化：当银行批发性融资比例上升,贷款期限缩短。并且在模型中分别加入批发性融资比例与贷款类型、注册地、行业分类的交互项,发现不同的贷款类型、注册地、行业分类造成批发性融资比例对贷款期限的影响程度不同。最后,将样本分别根据存款比例和资本充足率进行分样本回归,结果进一步证实了银行融资假说。虽然我国批发性融资市场的发展,为银行提供了更多资金来源,但是批发性融资是极其不稳定的,因而银行面临了更大的展期风险。为了降低银行的流动性风险,针对本文的研究结论,我们从营造良好的企业债券市场,深化银行的金融体制改革,加强政府监管三方面提出政策启示。