随着中国经济的高速发展,市场经济背景下的金融业服务水平越来越成为国民经济发展的重要保障。在广大的农村地区,越来越多的农民开始尝试通过小额贷款渠道来开展各种生产活动。然而,农户信贷存在着诸多风险,这对农村金融机构的农户信贷决策提出了很高的要求。基于此,本研究以贵州省黄丝镇为例,研究农户小额贷款中的风险影响因素,目的是提出降低农户小额贷款风险的对策建议。本文首先在对文献研究的基础上,分析我国农户小额贷款风险的原因,并对农户贷款风险评价现状进行分析;然后,结合黄丝镇农户小额贷款风险评定工程建设情况对该镇农户贷款的需求现状进行分析,明确农户贷款方面存在的问题;再次,构建农户小额贷款风险等级评价指标体系,主要是基于因子分析和Logistic模型,对农户小额贷款风险的影响因素进行分析;最后,提出相关的政策建议。本研究通过对242家农户贷款数据进行因子分析和Logistic回归分析,构建了黄丝镇农户小额贷款风险评价模型,并得到了如下结论:(1)家庭的经济基础在影响农户小额贷款风险中起到了决定性作用;(2)家庭的社会资源在影响农户小额贷款风险中始终不可或缺;(3)家庭的道德对农户小额贷款风险具有直接的影响作用;(4)家庭能力因子对农户小额贷款风险的影响不大;(5)户主特征的一些变量中,学历对农户小额贷款风险影响最大,其他变量在一定程度上对农户小额贷款风险的影响并不强或是不显著,有些甚至会负向影响农户小额贷款风险。本文提出的降低农户小额贷款风险的政策建议是:提升农户家庭经济能力;拓展农户的社会资源基础;提升农户家庭道德,共同打造诚信环境;及时建立有效的政府征信体系;进行农户信用档案管理;创新农业保险与融资担保模式,降低农户道德风险;加强贷款机构内部管理,强化农信队伍建设。这一研究为降低农户小额贷款风险、提高农户贷款发放准确度提供了理论依据,拓展了金融风险理论和信用评价理论的应用。