改革开放以来,我国的中小企业得到了飞速的发展,中小企业在扩大就业、活跃市场、增加收入、社会稳定以及形成合理的国民经济结构方面起到了难以替代的作用。然而中小企业的信贷配给问题始终制约着中小企业发展,找出中小企业信贷配给的影响因素并分析这些因素的作用机制,对解决中小企业信贷配,促进中小企业发展有着重要意义。 通过比较国内外文献中信贷配给影响因素的分析,结合我国的实际情况,分析得出中小企业信贷配给的影响因素为:银行和企业之间的信息不对称、银行的垄断性、国家的金融抑制、中小企业抵押物匮乏和有效担保不足。 对比国外信贷配给模型:S-W模型、Wette模型、Bester模型、Williamson模型的假设、结论和局限性,结合我国中小企业信贷配给的影响因素,我们选择Bester模型进行改进,建立我国中小企业信贷配给的模型。通过分别消除新模型中一个或几个影响因素的限制,并保持其他因素不变的情况下,考察我国中小企业信贷配给的变化情况,借此对如何解决中小企业信贷配给提供理论支持。 解决中小企业信贷配给的方法,必须从三方面入手:渐进的利率市场化,增强利率浮动额度;加强中小企业信用担保体系建设,解决中小企业抵押品的不足问题;开放银行业市场,加强我国银行业竞争。