在我国抓好疫情防控、决战脱贫攻坚和决胜全面建成小康社会的攻关阶段，金融包容如雨露甘霖灌溉出包容性社会，并催生着传统金融体系的变革。在数字化浪潮席卷而来的新时代，金融包容迎来重要发展契机。数字技术犹如一把“双刃剑”，在为金融包容性发展带来“数字红利”的同时，也可能导致“数字鸿沟”问题。因此，探讨数字技术对中国家庭金融包容的影响，并把握其内在机理，对推进金融包容可持续发展具有重要意义。
　　本文在界定数字技术、金融包容和数字金融包容的内涵，梳理金融包容发展的相关理论，提出数字技术影响家庭金融包容的机理，分析数字技术与金融包容现状的基础上，使用2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据，使用Probit模型研究了数字技术对家庭金融包容的影响。研究发现数字技术能带来“数字红利”，显著提升家庭金融包容水平。具体影响如下：作用类别方面，数字技术对家庭投资类金融包容、融资类金融包容和生活类金融包容均有显著的正向影响，并且对家庭生活类金融包容的影响最大；异质性方面，数字技术对农村地区、受教育水平较低和收入较低的家庭金融包容改善程度更为明显，但是对城市地区、受教育水平较高和收入较高的家庭融资类和生活类金融包容影响更大，存在一定程度上的“数字鸿沟”；影响机理方面，数字技术能通过丰富金融知识、增强社会互动、提高风险偏好三种机理来改善家庭金融包容状况。
　　研究结论对我国跨越“数字鸿沟”、创造“数字红利”、推进金融包容发展提质增效具有重要意义。据此，本文从国家、机构和家庭三个角度出发，提出改善金融包容状况的对策建议。在国家层面，政府部门应以健全金融包容法律监管制度为保障、以完善金融包容基础设施建设为基石、以深化金融供给侧结构性改革为抓手，优化金融包容生态环境；在机构层面，金融机构应以数字技术为“催化剂”、以金融可得为“加速器”、以金融知识为“助推器”，践行金融包容发展理念；在家庭层面，居民应以提升可行能力为切入点、以增强社会互动为着力点、以树立风险意识为关键点，培育金融包容内生动力。