近年来,随着数字技术不断发展成熟并与传统金融进行结合,给传统的金融行业带来了一场巨大的变革。在数字金融快速发展的影响下,存款竞争加剧、结算业务市场份额被挤占、大型商业银行加强线上化服务能力,导致对公业务集中度高的城市商业银行的存款压力急剧上升,盈利能力受到考验,也促使城市商业银行主动寻求新的发展道路、利用数字技术进行转型和突破。立足于地方发展的城市商业银行作为我国银行业体系重要的一份子,数字金融的发展对其风险承担的影响如何,在数字金融发展的冲击下如何促进其健康持续的发展,保证其对地方经济发展的促进作用,以及维护地方金融稳定成为了一个重要的研究课题。当前学术界关于数字金融发展对城市商业银行风险承担影响的微观机制方面的研究成果相对较少,本次研究从数字金融所带来的变革和发展引导等方面拓宽研究视角,通过理论分析和实证研究相结合的方式全面衡量数字金融发展给城市商业银行风险承担带来的影响,有助于城市商业银行更加全面、系统的认识数字金融,在借助数字金融来实现快速转型的同时注重风险管理和防控;而对于金融监管机构来说,可以在支持数字金融发展的同时,制定更加有效的监管措施。本文首先回顾了研究数字金融与商业银行风险承担之间关系的相关文献,继而从理论上分析出数字金融发展影响城市商业银行风险承担的三种渠道并提出相应的假设。在实证部分,本文选取省级层面的数字普惠金融指数作为核心解释变量,并利用113家城市商业银行2011-2020年的面板数据建立线性回归模型进行实证分析,从负债端、资产端、中间业务三个角度探究地区数字金融发展对当地城市商业银行的风险承担的影响。研究结果表明:（1）数字金融的发展将分流城市商业银行负债端存款,提升城市商业银行负债成本,增加流动性风险,且资产规模越大的城市商业银行受到的冲击越小;（2）数字金融的发展丰富了个人和企业的融资选择,在信贷方面更多的是满足银行惜贷客户的融资需求,而非与银行进行竞争,城市商业银行吸收利用数字金融缓解信息不对称的优势,降低破产风险;（3）数字金融的发展冲击了城市商业银行的中间业务,降低客户粘度,增加收入的波动性,对净息差大的城市商业银行的冲击力度更大。最后,基于理论和实证的研究结果对城市商业银行经营者及监管机构提出政策性建议。